وام ارزی بانک سپه

چهارشنبه ، 16 مرداد 1387 ، 15:20
 
تسهیلات ارزی بانک سپه
 
اعطاي تسهيلات ارزي از محل منابع داخلي

بمنظور كمك به توسعه اقتصادي وگسترش صادرات غيرنفتي و ايجاد اشتغال اعطاي تسهيلات ارزي به متقاضيان واجد شرايط كه در زمينه صادرات كالاهاي غيرنفتي و خدمات فعاليت مي نمايند و توليدكنندگان و مجريان طرحهاي خودگردان با اولويت طرحهاي نيمه تمام ( به جز طرحهاي نيمه تمام كه با تائيد اداره تامين اعتبارات ارزي بانك مركزي از تسهيلات فاينانس همان قسمت طرح استفاده ميكنند)جهت تامين مواد اوليه مصرفي و ماشين آلات قابل رسيدگي مي باشد. ضمنا“ تسهيلات فوق از طريق گشايش اعتبار اسنادي و معامله اسناد حمل در وجه فروشنده يا ارائه كننده خدمات انجام پذير بوده ودر رابطه با صدور خدمات استفاده از تسهيلات علاوه بر گشايش اعتبار اسنادي برداشت بصورت نقدي نيز در مقابل تعهد ارائه اسناد تائيد شده ميسر مي باشد. بديهي است حداكثر سقف تسهيلات فردي براي اشخاص حقيقي و حقوقي و سود تسهيلات فوق بر اساس ضوابط موجود خواهد بود
 
شرايط و ضوابط :
بررسي اهليت , شهرت و طرز پرداخت , سابقه كار , مراودات مشتري , وضعيت مالي و تعهدات نزد ساير بانكها ,توجيهات فني , اقتصادي و مالي و حصول اطمينان از برگشت اصل و سود بانك
 
مدارک مورد نياز :
1-گزارش توجيهي مشتري جهت استفاده از تسهيلات ارزي
2-مدارك احراز هويت متقاضي اعم از اشخاص حقيقي و حقوقي (براي اشخاص حقيقي شناسنامه وجهت اشخاص حقوقي اساسنامه , شركتنامه , آگهي تاسيس وآخرين روزنامه رسمي)
3-پيش بيني اخذ تسهيلات در اساسنامه لحاظ شده باشد .
4-آخرين صورتهاي مالي و تراز آزمايشي سال جديد به تاريخ روز
5-مجوزهاي فعاليت و مستندات مالكيت محل فعاليت (اعم از ملكي و استيجاري) و ليست ماشين آلات و تجهيزات موجود
6-اطلاعات دقيق از ميزان صادرات و واردات متقاضي در سيستم بانكي و در بانك سپه
7-اعلام آخرين وضعيت مانده بدهي ريالي و ارزي متقاضي به سيستم بانكي توسط مشتري وثائق معتبر و مورد تائيد بانك.
 
نحوه کار :
تقاضاي استفاده از تسهيلات فوق و مدارك عنوان شده از طريق شعب و سرپرستي مناطق به اداره اعتبارات و تسهيلات ارسال مي شود. پس از بررسي و تصويب اعطاي تسهيلات مجوز گشايش اعتبار اسنادي و انعقاد قرارداد به سرپرستي و شعب مربوطه ابلاغ مي گردد.
 

 تسهيلات اعتباري خارجي ميان مدت
 
در راستاي تحقق اهداف برنامه هاي توسعه اقتصادي، اجتماعي و فرهنگي جمهوري اسلامي ايران و به منظور تامين مالي اجراي طرحها، بانك سپه در چارچوب مقررات، شرايط و ضوابط جاري اقدام به قبول عامليت و گشايش اعتبار اسنادي با استفاده از تسهيلات ميان مدت اعتباري خارجي (فاينانس) مي نمايد.
 
شرايط و ضوابط :
واردات از محل تسهيلات ميان مدت بانكهاي خارجي به جز موارد زير تابع ضوابط و مقررات گشايش اعتبار اسنادي بابت واردات (كالا خدمات) مي باشد. 1-در اعتبار اسنادي فاينانس (با مدت بازپرداخت 5 سال يا بيشتر) معادل ريالي حداقل 5% سهميه ارزي به عنوان پيش پرداخت و 10% وجه اسناد در هنگام مبادله اسناد از مجري طرح اخذ و 85% مابقي مشمول استفاده از تسهيلات فاينانس مي گردد. 2-نظر به اينكه بنابر مصوبات مربوط مقرر است كه وزارت امور اقتصادي و دارايي بازپرداخت تسهيلات ميان مدت و بلند مدت اعتبار دهندگان خارجي كه براي طرحهاي برنامه دوم و سوم توسعه اقتصادي، اجتماعي و فرهنگ جمهوري اسلامي ايران مورد استفاده شبكه بانكي و دستگاههاي اجرايي قرار گرفته است را تضمين نمايد، رعايت مقررات مندرج در تبصره 22 قانون بودجه پنج ساله دوم و ماده 85 قانون برنامه پنجساله سوم توسعه اقتصادي، اجتماعي و فرهنگي كشور و آيين نامه اجرايي آن و نيز دريافت وثايق كافي يا تاييد سازمان مديريت و برنامه ريزي كشور حسب مورد الزامي است. گشايش اعتبار اسنادي فاينانس ( و هزينه هاي مرتبط با آن) براي وزارتخانه ها، سازمانها و شركتهاي دولتي وابسته ( كه از بودجه عمومي دولت استفاده مي كنند)، موكول به ارائه تاييديه سازمان مديريت و برنامه ريزي كشور مبني بر پيش بيني بودجه ريالي لازم به منظور پرداخت معادل ريالي بخش فاينانس در سررسيدهاي بازپرداخت اقساط خواهد بود. سود و كارمزد: هزينه هاي اين نوع قراردادها علاوه بر هزينه هاي متعارف در گشايش اعتبار اسنادي، شامل حق بيمه موسسه پوشش دهنده تسهيلات در خارج از كشور ، هزينه تسهيلات براساس نرخ ليبور (LIBOR) به علاوه حاشيه سود بين 5/0 درصد الي 625/0 درصد درسال، هزينه اداري يكبار با نرخ ثابت حدودا" 2/0 درصد نسبت به كل مبلغ تسهيلات ، هزينه تعهد با نرخي حداكثر تا 2/0 درصد در سال نسبت به مانده استفاده نشده تسهيلات مي باشد. شايان ذكر است بسته به نوع قرارداد، شروع پرداخت هزينه تعهد معمولا" پس از گشايش اعتبار يا انعقاد قرارداد مالي فرعي و تواتر پرداخت آن سه يا شش ماه يكبار مي باشد. شروع بازپرداخت اقساط بسته به نوع كالا و نوع قرارداد (وفق مقررات OECD) تابع اعلام بانك تسهيلات دهنده است و تواتر پرداخت آن شش ماه يكبار مي باشد. تواتر هزينه تسهيلات شش ماه يكبار به ازاي مبلغ استفاده شده (مانده بدهي) و شروع آن شش ماه پس از اولين استفاده از تسهيلات است.
 
مدارک مورد نياز :
الف- موافقت اصولي صادره (در صورت خصوصي بودن) ب- تعهد وزارتخانه يا سازمان ذيربط مبني بر قبول نظارت و بازبيني اجراي طرح ج- ارائه جداول پيش بيني 5 سال اول طرح (منابع و مصارف) د- پروفرماي معتبر هـ- قرارداد تجاري مربوطه
 
نحوه کار :
ترتيبات اجرايي در اين نوع تسهيلات بشرح زير مي باشد :
1-عنداللزوم برگزاري مناقصه و انتخاب فروشنده براساس ضوابط جاري كشور از سوي مجري طرح
2-انعقاد قرارداد تجاري في مابين مجري طرح و فروشنده
3-اخذ تاييديه سازمان مديريت در برنامه ريزي و ارائه آن از سوي مجري طرح به وزارتخانه مربوطه براي طرحهاي دولتي
4-معرفي طرح به بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران توسط وزارتخانه مربوطه
5-تاييد قرارداد تجاري توسط اداره سياستها و مقررات ارزي بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران ( كه حاوي ميزان پيش پرداخت نيز مي باشد) مبني بر مطابقت قرارداد با مقررات ارزي و اعلام بلامانع بودن گشايش اعتبار اسنادي از نظر آن اداره به اين بانك
6-معرفي طرح به اين بانك براي انعقاد قرارداد مالي فرعي در قالب يكي از خطوط تامين مالي موجود از سوي اداره تامين اعتبارات ارزي بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران 7-معرفي طرح از سوي بانك به بانك تسهيلات دهنده جهت تهيه پيش نويس قرارداد مالي فرعي
8-دريافت پيش نويس متن قرارداد مالي فرعي مربوطه از بانك تسهيلات دهنده
9-بررسي مفاد و شرايط قرارداد مالي فرعي و انطباق آن با توافقات قرارداد تجاري توسط اداره عمليات ارزي و روابط بين الملل و انجام پاره اي اصلاحات و رفع مغايرتهاي احتمالي و مشخص نمودن برخي مختصات قرارداد (مانند هزينه بيمه، دوره تسهيلات و ....)
10- اخذ مجوز مربوطه از هيات مديره بانك متبوع
11- اخذ وثايق كافي از مجري طرح توسط اداره سرمايه گذاري و نظارت و اداره حقوقي و در صورت دولتي بودن طرح اخذ تائيديه سازمان مديريت و برنامه ريزي كشور جهت پوشش معادل ريالي اقساطي كه به هنگام بازپرداخت سررسيد مي گردد اعم از اصل و فرع و هزينه هاي تبعي آن از استفاده كننده از تسهيلات
12- انعقاد قرارداد مالي فرعي في ما بين بانك تسهيلات دهنده و اين بانك
13- ارسال قرارداد مالي فرعي از سوي اين بانك به اداره تامين اعتبارات ارزي بانك مركزي ج.ا.ا. جهت تاييد
14- ارائه جدول زمانبندي حمل از سوي مجري طرح به اداره تامين اعتبارات ارزي بانك مركزي ج.ا.ا
15- تهيه جدول پيش بيني بازپرداخت بر اساس جدول حمل ماخوذه از خريدار و همچنين مفاد قرارداد مالي فرعي
16- ارسال جدول پيش بيني بازپرداخت از سوي اداره تامين اعتبارات ارزي بانك مركزي ج.ا.ا. به اداره نظارت ارز آن بانك جهت صدور فيش تخصيص ارز و به اداره آمار و تعهدات ارزي جهت تنظيم جدول گردش نقدينگي و كنترلهاي آتي
17- صدور فيش تخصيص ارز از سوي اداره نظارت ارز بانك مركزي ج.ا.ا. و ارسال آن به اين بانك
18- گشايش اعتبار اسنادي توسط اين بانك پس از اخذ مجوز صادره از اداره سياستها و مقررات ارزي بانك مركزي ج.ا.ا. و همچنين اخذ فيشهاي تخصيص ارز از اداره نظارت ارز بانك مركزي ج.ا.ا.
19- ارسال جدول پيش بيني بازپرداخت و همچنين متن قرارداد مالي فرعي و تاييديه اين بانك مبني بر اخذ وثايق و يا تضمينات كافي از خريدار از سوي اداره تامين اعتبارات ارزي بانك مركزي به وزارت امور اقتصادي و دارايي جهت صدور شمول نامه (LETTER OF INCLUSION ) توسط وزارت امور اقتصادي و داريي ج.ا.ا.
20- دريافت پيش پرداخت و ميان پرداخت ها توسط اين بانك از مجري طرح
21- صدور شمول نامه (L.O.I. ) از سوي وزارت امور اقتصادي و داريي
22- دريافت كارمزد مديريت، هزينه تعهد، حق بيمه از مجري طرح
23- حمل كالا و ارائه و معامله اسناد حمل وفق اصول و ضوابط حاكم بر قرارداد توسط فروشنده
24- پرداخت هزينه تسهيلات دوران ساخت توسط مجري طرح
25- بازپرداخت اقساط و هزينه هاي مربوطه از محل فيش هاي تخصيص ارز صادره توسط مجري طرح
 
 
تسهيلات اعتباري خار جي كوتاه مدت
 
كليه واردكنندگان توليدي و تجاري بخش خصوصي و شركت ها و سازمانهاي وابسته به دولت ( موضوع ماده 4 قانون محاسبات عمومي ) كه به تاييد سازمان مديريت و برنامه ريزي كشور يا ذيحساب دستگاه ذيربط - صرفنظر از اينكه داراي رديف بودجه باشند يا نباشند - چنانچه از منابع بودجه عمومي كشور بطور كلي و يا براي ثبت سفارش خاصي استفاده نمي نمايند، جهت واردات مواد اوليه، قطعات يدكي و ماشين آلات خطوط توليد مي توانند از محل خطوط اعتباري كوتاه مدت بين بانكي حداكثر يكساله (ريفاينانس) كه قرارداد آن توسط اين بانك يا بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران با بانكهاي تسهيلات دهنده خارجي منعقد گرديده است استفاده نمايند. سود و كارمزد: هزينه بهره مندي از اين نوع تسهيلات در حال حاضر “نرخ بهره بين بانكي (ليبور) به علاوه حاشيه سود 25/1 الي 2 درصد” در سال كه بر اساس صد در صد وجه اسناد معامله شده به عهده وارد كننده خواهد بود. علاوه بر هزينه فوق، هزينه اي به نرخ دو درصد در سال متناسب با مبلغ اسناد به ازاي مانده تسويه نشده بدهي به حساب بدهكار مشتري منظور و وصول مي گردد.
 
مدارک مورد نياز :
1- كارت بازرگاني معتبر
2- مجوز ثبت سفارش وزارت بازرگاني
3- پيش فاكتور ( پروفرما )
4- بيمه نامه
 
نحوه کار :
1-ارائه مدارك مورد نيازبه همراه درخواست استفاده از خط اعتباري ريفاينانس و تكميل فرم درخواست گشايش اعتبار اسنادري توسط خريدار
2- بررسي تقاضاي مشتري توسط شعبه و ارسال آن به سرپرستي منطقه ذيربط يا شعب ممتاز
3- بررسي سقف اعتباري تقاضاي واصله از حيث بخشي و فردي توسط سرپرستي منطقه و اعلام مراتب فوق به اداره عمليات ارزي و روابط بين الملل
4-معرفي خط اعتباري مناسب از محل قراردادهاي ريفاينانس منعقده توسط اداره عمليات ارزي و روابط بين الملل
5-توثيق وثائق ، امضا قرارادادجعاله ، تكميل فرم تعهدنامه كتبي ، ارائه پروانه گمركي ترخيص كالا ، انجام پيش شرطهاي گشايش اعتبار اسنادي وتامين پيش پرداخت وفق بخشنامه هاي موضوعه توسط خريدار .
6-گشايش اعتبار اسنادي توسط واحد ارزي مربوطه

 
 تسهيلات كوتاه مدت بانك توسعه اسلامي ( IDB)
 
1- اصل پروفرما
2- قراراداد تجاري
3- مجوز ثبت سفارش وزارت بازرگاني
4- كارت بازرگاني معتبر
5- بيمه نامه هاي مرتبط
6- مجوزهاي اشاره شده در مراحل اجرايي
7- قرارداد منعقده في مابين IDB و مشتري
 
نحوه کار :
1)متقاضي با مراجعه به شعبه و ارائه درخواست استفاده از تسهيلات بانك توسعه اسلامي خواهان تكميل فرم ”تاييديه تضمين بازپرداخت تسهيلات مالي“ مي گردد. چنانچه در بررسي اوليه شرايط و وضعيت اعتبار متقاضي از حيث مقررات جاري با ضوابط بانك انطباق داشته باشد، شعبه فرم يادشده را تكميل و از طريق سرپرستي به اداره عمليات ارزي و روابط بين الملل ارسال مي نمايد.
2) اداره مذكور فرم تكميل شده را به دفتر وامها، مجامع و موسسات بين المللي وزارت امور اقتصادي و دارايي ارسال مي كند تا با هماهنگي آن دفتر، قرارداد مالي بين IDB و متقاضي منعقد گردد.
3) قرارداد منعقده وفق رويه متعارف به اداره تامين اعتبارات ارزي بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران ايفاد مي شود.
4) اداره مذكور در صورت تاييد قرارداد، مراتب را به اين بانك اعلام مي نمايد.
5) دفتر وامها، مجامع و موسسات بين المللي وزارت امور اقتصادي و دارايي، متقاضي تسهيلات را به بانك عامل معرفي مي كند.
6) اداره عمليات ارزي و روابط بين الملل اين بانك پس از دريافت موارد مطروحه در بند 4 و 5 قرارداد مالي منعقده بين IDB و مشتري را مورد بررسي كارشناسي قرار مي دهد و نسبت به اخذ مصوبه مربوطه از كميسيون اعتباري به منظور صدور ضمانتنامه به نفع IDB اقدام مي نمايد . شايان ذكر است امكان بهره مندي از تسهيلات قرارداد مذكور موكول به صدور ضمانتنامه به نفع بانك توسعه اسلامي است. از اين رو ضروري است مشتري ضمن هماهنگي با بخش اعتباري بانك، پيش شرطها و الزامات لازم جهت ارائه وثايق و تضمينات لازم و كافي را نزد شعبه فراهم آورد.
7) در صورت تاييد شعبه و سرپرستي منطقه مرتبط مبني بر احراز شرايط يادشده، اداره عمليات ارزي و روابط بين الملل بانك نسبت به صدور ضمانتنامه و صدور دستور گشايش اعتبار اسنادي اقدام خواهد نمود.
8) شعبه مربوطه برابر ضوابط و مقررات ناظر بر موضوع پس از حصول اطمينان از اخذ تضمينات كافي، نسبت به گشايش اعتبار اسنادي اقدام مي كند. طبق دستورالعمل بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران دريافت هم ارز ريالي اصل و فرع از مشتري به شرح ذيل صورت مي گيرد.
1.پنج درصد هم ارز ريالي اصل و فرع به صورت نقد در زمان صدور ضمانتنامه به نفع IDB و افتتاح اعتبار اسنادي
2.پنج درصد ديگر هم ارز ريالي اصل و فرع به صورت نقد به هنگام معامله اسناد
3.مابقي اصل و فرع در سررسيد بازپرداخت اقساط به IDB بديهي است وثايق و تضمينات كافي به منظور تامين پوشش در ارتباط با موارد بند 2 و 3 از مشتري اخذ خواهد گرديد .
 
 
اعطاي تسهيلات ارزي از محل حساب ذخيره ارزي

اشخاص حقيقي و حقوقي (بخش خصوصي) براي تامين نيازهاي ارزي, طرحهاي توليدي و كارآفرين در بخشهاي صنعت , معدن, كشاورزي, حمل و نقل, خدمات فني و مهندسي كه توجيهات فني و اقتصادي و مالي طرح آنها به تائيد بانك و وزارتخانه تخصصي رسيده است با رعايت اولويت و مفاد دستورالعمل مربوطه با اخذ تضمين كافي قابل قبول بانك از طريق اعتبار اسنادي ميتوانند از تسهيلات فوق استفاده نمايند. بازپرداختها كلا“ ( اعم از اصل , سود, خسارت تاخير) بصورت ارزي است.
 
شرايط و ضوابط :
بررسي مدارك توسط اداره مركزي ذيربط در خصوص توجيهات فني , مالي و اقتصادي طرح و حصول اطمينان ازبرگشت اصل و سود تسهيلات در سررسيد معين و اخذ تائيديه وزارتخانه ذيربط ضمنا“ حقوق صاحبان سهام در مورد اشخاص حقوقي و يا آورده نقدي و غيرنقدي اشخاص حقيقي حداقل بايد معادل 25% مجموع مبلغ تسهيلات موضوع حساب ذخيره ارزي و ساير تسهيلات دريافتي متقاضي از بازارهای مالی داخلی وخارجی باشد.
 
مدارک مورد نياز :
1-تصوير اسناد مالكيت زمين محل اجراي طرح و وثائق تسهيلات درخواستي يا قراردادهاي واگذاري زمين منضم به نقشه هاي ثبتي (در صورتيكه قبلا“ تهيه شده است)
2-تصوير كروكي محل اجراي طرح و وثائق تسهيلات
3-گواهينامه هاي حاكي از بلامانع بودن انجام معامله نسبت به وثائق تسهيلات از نظر مقررات اصلاحات عرضي وملي شدن جنگلها و مراتع
4-تصوير موافقت اصولي وزارت صنايع و معادن و مجوز سازمان محيط زيست در مورد احداث يا توسعه طرح
5-تصوير موافقت وزارت نيرو در تامين آب و برق يا قراردادهاي مربوطه (در صورت نياز به حفر و بهره برداري چاه موافقت وزارت نيرو الزامي است)
6-گواهي شهرداري در مورد مستغلات شهري كه بعنوان وثيقه تسهيلات معرفي ميشود مبني بر عدم برخورد آنها با طرحها و نقشه هاي شهرداري الزامي است.
7-تصوير شناسنامه و مدارك تحصيلي و بيوگرافي كامل اعضا هيات مديره و مديران اجرايي شركت يا گيرندگان تسهيلات
8-تصوير مدارك مربوط به ثبت شركت در صورتيكه متقاضي تسهيلات شخص حقوقي باشد (شامل آگهي تاسيس , اساسنامه , اظهارنامه, روزنامه رسمي, آگهي آخرين تغييرات شركت , آخرين هيات مديره شركت و دارندگان حق امضاء اسناد مالي شركت)
9-تصاوير صورتهاي مالي شركت (ترازنامه , حساب سود و زيان)‌مربوط به سه سال آخر
10-تصوير نقشه هاي ساختماني و تاسيساتي طرح
11-پروفرماي كليه تاسيسات طرح و ماشين آلات خط توليد كه مشخص كننده قدرت , ظرفيت و قيمت آنها باشد همراه با مجوزهاي لازم جهت گشايش اعتبار
12-يك نسخه از طرح توجيهي تهيه شده توسط متقاضي
 

 

► حواله ارزی در بانک سپه
ضمانت نامه ارزی بانک سپه ◄

بنر