وام ارزی بانک ملت

 

فاینانس   

آنگونه که در ایران متداول گردیده ، فاینانس به تأمین منابع مالی مورد نیاز اجرای پروژه ها و خرید تجهیزات طرح های تولیدی (سرمایه ای) و همچنین خدمات فنی و مهندسی پروژه ها با استفاده از تسهیلات اعتباری خارجی میان مدت ، وفق قراردادهای مالی منعقده با اعتبار دهندگان خارجی اطلاق می گردد.
فعالیت های قابل قبول
اجرای پروژه های جدید زیربنایی/ تولیدی و طرحهای توسعه ای
خرید تکنولوژی و تجهیزات سرمایه ای و خدمات فنی مهندسی
واجدین شرایط
اشخاص حقوقی دولتی/ خصوصی
سقف پرداخت
معمولاً 85 درصد مبلغ قرارداد تجاری /پروفرم و هزینه بیمه صادراتی مربوطه (که بر اساس رتبه ریسک کشور استفاده کننده از تسهیلات محاسبه می گردد) مشمول تسهیلات فاینانس قرار می گیرد.
روش پرداخت
به طور معمول ابزار پرداخت ، اعتبار اسنادی بوده و نحوه پرداخت به شرح ذیل می باشد:
15 درصد مبلغ اعتبار اسنادی به عنوان پیش پرداخت و میان پرداخت
85 درصد مبلغ اعتبار اسنادی از محل تسهیلات فاینانس
با توجه به ماده 62 قانون محاسبات عمومی کشور،گشایش اعتبار اسنادی فاینانس جهت وزارتخانه ها، سازمان‌ها و شرکت های وابسته دولتی که از بودجه عمومی استفاده می کنند موکول به ارائه تأییدیه سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور مبنی بر پیش بینی معادل ریالی اصل و فرع اقساط تسهیلات در بودجه سنواتی کشور به منظور بازپرداخت در سررسیدهای مقرر خواهد بود.
نرخ سود تسهیلات
سود تسهیلات بر اساس نرخ شناور (LIBOR/EURIBOR) و یا نرخ ثابت (CIRR) شش ماهه به اضافه حاشیه سود (MARGIN) که معمولاً 5/0 درصد نسبت به مبلغ استفاده شده از تسهیلات می باشد ، محاسبه می گردد. ضمناً سایر هزینه ها از جمله هزینه مدیریت در حدود 2/0 درصد نسبت به مبلغ تسهیلات و هزینه تعهد نیز در حدود 2/0 درصد نسبت به مبلغ استفاده نشده از تسهیلات اخذ می گردد.
دوره استفاده از تسهیلات
دوره استفاده از تسهیلات قراردادهای مالی بر اساس دوره حمل و اجرای پروژه مندرج در قراردادهای تجاری با توجه به خط مشی های سازمان توسعه و همکاریهای اقتصادی (OECD) تعیین می گردد.
دوره بازپرداخت

تعداد و توالی اقساط : بین 10 تا 17 قسط متوالی 6 ماهه می باشد.
سررسید اولین قسط: 6 ماه پس از نقطه شروع بازپرداخت که با توجه به مفاد قراردادهای تأمین مالی تعیین می گردد.
وثایق اعتباری
اموال غیر منقول
سفته/برات
برگ سپرده
اوراق سهام شرکت های پذیرفته شده در بورس
اوراق بهادار
و سایر موارد حسب تشخیص مراجع اعتباری بانک.

مراحل اعطای تسهیلات فاینانس

بخش دولتی
1. مراجعه متقاضی به دبیرخانه هیات راهبری مستقر در سازمان سرمایه گذاری و کمکهای اقتصادی و فنی ایران و ارائه در خواست استفاده از تسهیلات فاینانس به انضمام سایر اسناد و مدارک مربوطه از جمله تاییدیه بالاترین مقام اجرایی دستگاه ذیربط در خصوص دارا بودن توجیه اقتصادی و فنی و مالی طرح و انعکاس مراتب از طریق هیات راهبری به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت انسداد سهمیه ارزی.
2. صدور مصوبه شورای اقتصاد و اعلام مراتب به دستگاه اجرایی ، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، متقاضی و هیات راهبری.
3. اعلام تاییدیه سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور مبنی بر تامین اصل و فرع اقساط بازپرداخت تسهیلات به بانک عامل.
4. پذیرش اولیه عاملیت و اخذ اسناد و مدارک مورد نیاز از متقاضی جهت انجام بررسیهای جامع کارشناسی به منظور صدور مصوبه نهایی اعتباری از سوی بانک عامل.
صدور مصوبه نهایی اعتباری منوط به ارائه تاییدیه سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور می باشد. همچنین ارائه قرارداد اعتباری منعقده فیمابین بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و دستگاه اجرایی و یا تودیع وثایق کافی از سوی متقاضی الزامی است.
5. اخذ و بررسی قرارداد تجاری منعقده فی مابین متقاضی و فروشنده (تایید شده از سوی وزاتخانه ناظر) توسط بانک عامل از لحاظ انطباق با مقررات ارزی جاری و صدور تاییدیه مفاد قرارداد تجاری مبنی بر بلامانع بودن گشایش اعتبار اسنادی فاینانس و اعلام مراتب به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و هیات راهبری.
6. تعیین منبع تامین مالی کننده طـرح (Financer) از سـوی بانک مرکزی جمهوری اسـلامی ایـران و اعـلام بلامـانع بودن انعقـاد قرارداد فـرعی طرح (Individual Facility Agreement) به بانک عامل و اعلام مراتب به هیات راهبری.
7. انجام مراحل ثبت سفارش در اداره کل دفتر ثبت سفارش و نظارت بر مبادلات بازرگانی وزارت بازرگانی توسط مجری طرح
8. انعقاد قرارداد مالی، گشایش اعتبار اسنادی، ارسال نسخه مصدق قرارداد مالی منعقده و اعتبار اسنادی مفتوحه به انضمام گواهیهای اخذ وثایق کافی توسط بانک عامل به وزارت امور اقتصادی و دارایی جهت صدور ضمانتنامه ( L.O.I (Letter of Inclusion تحت ضمانتنامه اصلی صادره وزارت مذکور (Sovereign Guarantee) و اعلام مراتب به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت صدور جدول پیش بینی بازپرداخت و گواهیهای ثبت آماری
9. صدور ضمانتنامه توسط وزارت امور اقتصادی و دارایی و ارسال نسخه اصل ضمانتنامه جهت اعتبار دهنده خارجی
10. حمل کالا ، ارائه و معامله اسناد، استفاده از تسهیلات و پرداخت وجوه میان پرداخت
11. پرداخت هزینه و سود دوران ساخت مطابق قرارداد مالی
12. راه اندازی طرح
13. بازپرداخت اقساط و سودهای مترتبه

بخش غیردولتی
1. مراجعه متقاضی به دبیرخانه هیات راهبری مستقر در سازمان سرمایه گذاری و کمکهای اقتصادی و فنی ایران و ارائه در خواست استفاده از تسهیلات فاینانس به انضمام سایر اسناد و مدارک مربوطه و انعکاس مراتب از طریق هیات راهبری به بانک عامل به منظور پذیرش عاملیت طرح و نیز به دستگاه اجرایی جهت اخذ موافقت در خصوص پذیرش طرح.
2. انجام بررسی های کارشناسی توسط دستگاه اجرایی و اعلام نظر به بانک عامل جهت انجام بررسی توجیه اقتصادی ، فنی و مالی طرح و نیز اعلام مراتب به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت انسداد سهمیه ارزی مربوطه.
3. پذیرش اولیه عاملیت و اخذ اسناد و مدارک مورد نیاز از متقاضی از جمله توجیه اقتصادی و فنی و مالی طرح جهت انجام بررسی های جامع کارشناسی به منظور صدور مصوبه اعتباری از سوی بانک عامل.
4. بررسی قرارداد تجاری منعقده فی مابین متقاضی و فروشنده (تایید شده از سوی وزاتخانه ناظر) توسط بانک عامل از لحاظ انطباق با مقررات ارزی جاری و صدور تاییدیه مفاد قرارداد تجاری مبنی بر بلامانع بودن گشایش اعتبار اسنادی فاینانس و اعلام مراتب به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و هیات راهبری.
5. تعیین منبع تامین مالی کننده طـرح (Financer) از سـوی بانـک مرکـزی جمهوری اسـلامی ایـران و اعـلام بلامـانع بودن انعقـاد قرارداد فـرعی طرح (Individual Facility Agreement) به بانک عامل و اعلام مراتب به هیات راهبری.
6. انجام مراحل ثبت سفارش در اداره کل دفتر ثبت سفارش و نظارت بر مبادلات بازرگانی وزارت بازرگانی توسط مجری طرح .
7. انعقاد قرارداد مالی، گشایش اعتبار اسنادی، ارسال نسخه مصدق قرارداد مالی منعقده و اعتبار اسنادی مفتوحه به انضمام گواهیهای اخذ وثایق کافی توسط بانک عامل به وزارت امور اقتصادی و دارایی جهت صدور ضمانتنامه L.O.I ) Letter of Inclusion) تحت ضمانتنامه اصلی صادره وزارت مذکور (Sovereign Guarantee) و اعلام مراتب به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت صدور جدول پیش بینی بازپرداخت و گواهیهای ثبت آماری .
8. صدور ضمانتنامه توسط وزارت امور اقتصادی و دارایی و ارسال نسخه اصل ضمانتنامه جهت اعتبار دهنده خارجی.
9. حمل کالا ، ارائه و معامله اسناد، استفاده از تسهیلات و پرداخت وجوه میان پرداخت.
10. پرداخت هزینه و سود دوران ساخت مطابق قرارداد مالی.
11. راه اندازی طرح.
12. بازپرداخت اقساط و سودهای مترتبه

 

 

ریفاینانس     

اعتبار اسنادی ریفاینانس یا یوزانس داخلی اعتباری است که در چارچوب یک خط اعتباری کوتاه مدت برقرار شده فی مابین دو بانک یا مؤسسه مالی تحت یک قرارداد (Agreement) اعطا می گردد. از طریق این خط اعتباری وجه کالای مورد معامله بین خریدار (Applicant) و فروشنده (Beneficiary) د ر زمان معامله اسناد حمل به صورت نقدی (at sight) به فروشنده پرد اخت می گردد سپس بانک گشایش کننده (Issuing Bank) وجه پرداخت شده به فروشند ه توسط بانک کارگزار ( Financier) را یکسال بعد به همراه بهره متعلقه از خریدار دریافت نموده وبازپرد اخت مینماید.
کلیه واردکنندگان اعم از تولیدی وتجاری جهت واردات کالا ، مواد اولیه، قطعات ید کی، ماشین آلات خطوط تولیدی وخدمات می توانند با استفاده از خطوط اعتباری بین بانکی حداکثر یکساله اقد ام به گشایش اعتبارات اسنادی ریفاینانس نمایند .
اشخاص مجاز:
اشخاص حقیقی وحقوقی اعم از تولیدی وتجاری با سابقه اعتباری حداقل 5 سال ، تولید کنندگان و واردکنندگان دارو ومواد د اروئی ، خودرسازان وقطعه سازان
کالاهای مجاز :
کالا، مواد اولیه ، قطعات یدکی ، ماشین آلات خطوط تولیدی وخدمات قابل ورود به کشور که استفاده از تسهیلات فوق برای آنها منع قانونی ندارد.
سقف تسهیلات:
حداکثرتسهیلات ریفاینانس معاد ل80% مبلغ پروفرم/ قراردادتجاری منعقده می باشد.

روش پرد اخت :
الف- (10% ده درصد) هم ارزریالی اصل و فرع اعتباراسنادی بهنگام گشایش
ب- (10% ده درصد) هم ارزریالی اصل و فرع اعتباراسنادی بهنگام معامله اسناد.
ج- (80% هشتاد درصد) هم ارزریالی اصل و فر ع اعتباراسنادی بهنگام بازپرد اخت اقساط د رسررسیدهای پرد اخت ارز به کارگزار . این د رصد ها حسب اعتبار مشتری متغیر خواهد بود.
نرخ سود تسهیلات :
سود تسهیلات براساس نرخ Libor ویا Euribor شش ماهه به اضافه حاشیه سودی که براساس رتبه ریسک کشور استفاده کننده از تسهیلات تعیین می شود ، محاسبه می گرد د.
مد ت تسهیلات :
1/ سررسید هر اعتبار اسنادی تحت قرارداد تسهیلات بر اساس شرایط تسهیلات مربوطه می باشد.
2/ دوره باز پرد اخت تسهیلات: یک سال پس از پرد اخت وجه توسط کارگزار به فروشند ه / معامله اسناد
وثایق :
-1 اموال غیر منقول
2 - سفته / برات
3 - برگ سپرده
4 - اوراق سهام شرکت
5 - اوراق بهادار دولتی
جریمه تاخیر:
جریمه دیرکرد معادل نیم درصد مازاد بر حاشیه سود به علاوه نرخ LIBOR/EURIBOR) )( نرخ تسهیلات)
می باشد.
مراحل اعطای تسهیلات ریفاینانس :
1 - مراجعه مشتری به شعبه ریالی که نزد آن حساب دارد و ارایه تقاضانامه استفاد ه از تسهیلات.
2 - صدور مصوبه اعتباری توسط مراجع ذیربط (شعبه، مد یریت امور شعب، اد اره کل اعتبارات و هیأت مد یره بانک ملت) براساس حدود اختیارات تفویضی.
3 - انعکاس تقاضا از طریق شعب ارزی به ضمیمه تصاویر مصوبه اعتباری ، اوراق ثبت سفارش و پروفرما به اداره کل عملیات ارزی و یا اداره کل خارجه
4 - تخصیص خط اعتباری از محل قراردادهای منعقده بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران توسط اد اره کل عملیات ارزی و یا اختصاص خط اعتباری توسط اد اره کل خارجه از محل قراردادهای منعقد ه بانک ملت .
5 - ارائه بیمه‌نامه، تأمین هزینه گشایش و پیش‌پرد اخت به میزان 10 د رصد اصل و فرع اعتبار اسنادی توسط مشتری و متعاقباً افتتاح اعتبار اسنادی از طریق ارسال پیام سوئیفتی
6 - صدور گواهی ثبت آماری توسط اد اره کل عملیات ارزی بانک ملت پس از دریافت نسخ سند گشایش اعتبار، اوراق ثبت سفارش و پروفرمای مربوطه از شعب ارزی.
7 - ارائه نسخه‌ای از پیام سوئیفتی گشایش اعتبار به اداره تأمین اعتبارات ارزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت صدور Letter Of Inclusion برای آن دسته از قراردادهایی که نیاز به صد ور LOI د ارند.
8 - تأمین 10درصد اصل و فرع اعتبار توسط مشتری در زمان معامله اسناد، ظهرنویسی و تحویل اسناد به مشتری.
9 - تأمین 80 درصد مابقی اصل و فرع اعتبار توسط مشتری د ر سررسید پرد اخت وجه به کارگزار.


تسهیلات صندوق ذخیره ارزی   

شرایط و ضوابط تسهیلات اعطائی از محل حساب ذخیره ارزی در برنامه چهارم
توسعه به منظور حمایت و تأمین مـــالی بخشی از نیـازهای ارزی تولیدکنندگان و صادرکنندگان بخش‌های خصوصی و تعاونی تسهیــلاتی که از مازاد درامد حاصل از فروش نفت خام تأمین می گردد د ر چارچوب عقود و قوانین بانکداری اسلامی و آئین‌نامه‌های مصوب هیات امناء حساب ذخیره ارزی از طریق گشایش اعتبارات اسنادی دیداری براساس مقررات وا رد ات و صادرات کالا و خدمات اعطا می‌گردد.
اشخاص مجاز
اشخاص حقیقی و همچنین شرکت‌هایی که اکثریت سرمایه سهامی آنها متعلق به بخش خصوصی و یا تعاونی است.
بخش‌های مجاز
صنعت، معدن، کشاورزی، حمل و نقل و صدور خدمات فنی و مهند سی و خدمات (از جمله گرد شگری) و فناوری اطلاعات.
فعالیت‌های قابل قبول
1 -‌کلیه فعالیت‌های سرمایه‌گذاری د ر طرح های تولیدی و کارآفرینی صنعتی، معد نی، کشاورزی، حمل و نقل، خد مات (از جمله گردشگری) و صدور خدمات فنی- مهندسی بخش‌های خصوصی و یا تعاونی.
2 - سرمایه‌گذاری برای ایجاد ظرفیت‌های جدید از جمله خرید تجهیزات و ماشین‌آلات،د انش فنی و پرد اخت هزینه‌های نصب و راه‌اندازی مربوط به طرح‌های تولیدی و کارآفرینی صنعتی،معدنی، کشاورزی، حمل و نقل، خدمات و خد مات فنی- مهندسی.
3 - سرمایه‌گذاری برای توسعه و بازسازی ظرفیت‌های تولیدی موجود از جمله ساختمان، ماشین‌آلات و تأسیسات .
4 - طرح‌های سرمایه‌گذاری ارزآور و درامدزا در بخش خدمات (هتل‌سازی) و حمل و نقل (توسعه و تغییر و نوسازی ناوگان حمل و نقل هوایی و دریایی) توضیح: در کلیه موارد فوق، سرمایه‌گذاری د ر طرح‌های بهینه‌سازی انرژی و کاربرد فناوری اطلاعات و ارتباطات (ICT) از اولویت برخوردار خواهد بود.
5 - سرمایه گذاری طرحهای کشاورزی با هدف توسعه صادرات
6 – صدور ضمانت‌نامه برای شرکتهای ایرانی برنده د ر مناقصه‌های بین المللی
7 - طرحهای سرمایه گذاری مشترک که د ر چارچوب قانون جلب و حمایت سرمایه های خارجی به تصویب برسند.
8 - اعطای تسهیلات د ر قالب اعتبار فروشند ه(Supplier`s Credit) به صادرکنندگان کالا و خدمات به منظور تشویق و توسعه صادرات غیر نفتی.
نرخ سود تسهیلات ارزی
1 - بطور عام نرخ بین بانکیLibor شش ماهه به اضافه 2 واحد درصد یا (CIRR) به اضافه 2 واحد درصد در سال خواهد بود.
2 - نرخ سود طرحهای استانها و مناطق کمتر توسعه یافته، 3 واحددرصد.
3 - نرخ سود تسهیلات دارای شرایط ترجیحی شامل صنایع کشتی سازی (ساخت شناورهای 140 تا 2000 تنی بنفع سازند گان د اخلی) ، بازسازی صنایع نساجی و تجهیز و نوسازی ناوگان حمل و نقل کشور ( هوائی، ریلی،جاده ای و دریایی) 3 واحد د رصد.
مدت تسهیلات
1 –حداکثر مدت تأمین مالی هر طرح، از 8 سال تجاوز نخواهد کرد که تا 3 سال آن دوره مشارکت مدنی (سرمایه‌گذاری و راه‌اندازی) و 5 سال بقیه دوران بهره برداری (بازپرداخت) خواهد بود.
2 - مجموع دوره برای مناطق کمتر توسعه یافته و تجهیز و نوسازی ناوگان حمل و نقل کشور تا 10 سال مجاز است.
3 - دوره استفاد ه از تسهیلات ترجیحی بخش نساجی،حد اکثر 3 سال ، دوره مهلت،حد اکثر یکسال و د وره بازپرد اخت ، حداکثر 4سال بعد از خاتمه مهلت خواهد بود.
4 – حداکثردوره تامین مالی تسهیلات دارای شرایط ترجیحی صنایع کشتی سازی بنفع سازند گان د اخلی ، 12سال خواهد بود.
انواع وثائق هریک از د ارایی ها و ابزارهای زیر به تشخیص بانک بعنوان وثیقه پذیرفته خواهد شد:
1 - زمین
2 - ماشین آلات و تجهیزات
3 - سهام شرکتهای پذیرفته شده در بورس
4 - سهام شرکتهای خارج از بورس
5 - تضمین بانکی و اعتبارات اسنادی معتبر بانکهای خارجی به نفع متقاضی ایرانی
6 - اسناد قابل وصول
7 – سفته مدیران شرکتها
8 - پروانه بهره برداری از معدن
9 - صورت وضعیت های تایید شده و بدهی های قطعی دستگاههای اجرایی دولتی به متقاضی همراه تاییدیه ذینفع مبنی بر انتقال منابع متضمنه به بانک
10 - اوراق مشارکت خصوصی
11 - هر نوع تضمین دیگری که برای بانک قابل قبول باشد
دوران بازپرداخت
1 - بازپرد اخت تسهیلات استفاد ه شد ه به اقساط شش ماهه خواهد بود.
2 - پس از سه ماه از تاریخ انعقاد قرارد اد مشارکت مد نی نسبت به ماند ه استفاد ه نشده تسهیلات ارزی هزینه تعهد به میزان 125/0 د رصد د ر سال تعلق خواهد گرفت.
3 - سود تسهیلات اعطایی د ر پایان هر شش ماه نسبت به ماند ه استفاد ه شد ه از تسهیلات محاسبه و به حساب تعهد تسهیلات گیرند ه منظور خواهد شد.
حدود اختیارات بانکهای عامل ، کارگروه تخصصی و هیات امنای حساب ذخیره ارزی
1 – بررسی طرحهای سرمایه گذاری د ر بانکهای عامل با هزینه ارزی کمتر از 30 میلیون د لار
2 – بررسی طرحهای سرمایه گذاری د ر کارگروه تخصصی با هزینه ارزی بین 30 میلیون تا 50 میلیون د لار
3 – بررسی طرحهای سرمایه گذاری د ر هیات امنای حساب ذخیره ارزی با هزینه ارزی بیش از 50 میلیون د لار خواهد بود.
مراحل اجرائی اعطای تسهیلات به مشتری در شعب ارزی، مدیریت شعب مربوطه، اداره کل اعتبارات، دفتر هیأت مدیره از محل حساب ذخیره ارزی
1 - مراجعه مشتری به شعبه و ارائه تقاضانامه خود مبنی بر د ریافت تسهیلات ارزی از محل حساب ذخیره ارزی
2 - ارائه تقاضانامه مشتری به همراه نوع وثایق تسهیلات به واحد کارشناسی مد یریت شعب مربوطه
3 - موافقت مد یریت شعب و ارائه مراتب به اد اره کل اعتبارات
4 - تهیه گزارش کارشناسی از سوی اد اره کل اعتبارات پس از اخذ تائیدیه قیمت و نوع ماشین آلات موضوع پروفرم / پروفرمهای ارائه شده ، از شرکتهای بازرسی کننده مجاز و یا گمرکات کشور
5 - اخذ مجوز از وزارتخانه ذیربط توسط مشتریان
6 - صد ور مصوبه هیات مد یره محترم بانک
7 - صد ور اعلامیه مسد ودی ارز توسط واحد کارشناسی تامین ارز طرحها-اد اره کل خارجه
8 - انعقاد قرارد اد مشارکت مد نی فی‌ مابین مشتری و شعبه
9 - تهیه اوراق ثبت سفارش بازرگانی و ارائه آن به اداره عملیات ارزی جهت ممهور شدن به مهر تخصیص ارز از محل حساب ذخیره ارزی
10 -گشایش اعتبار اسنادی