حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ريالي در سيستم سیبا
تعريف :
به حساب سپرده قرض الحسنه پس اندازي اطلاق مي شود كه تحت پوشش سيستم يكپارچه بانك ملي ايران بوده و در كليه واحدهاي بانك ملي صاحب حساب يا هر شخص ديگري مي تواند با ارائه دفترچه يا ذكر شماره حساب ، وجهي را بحساب خود يا اشخاص ديگر واريز نموده و صاحب حساب يا نماينده قانوني وي نيز مي تواند در هر يك از شعب سيبا با ارائه مدارك احراز هويت و دفترچه مربوطه از موجودي حساب خود برداشت نمايد.
مدارک مورد نياز :
1- ارائه اصل شناسنامه ، گواهينامه رانندگي، گذرنامه ، كارت شناسايي ملي، كارت بنياد شهيد وجانبازي كامپيوتري معتبر وعكسدار
2- تكميل كارت نمونه امضاء درحضور متصديان ذيربط
3- ارائه يكبرگ تصوير قيم نامه، وكالت نامه و براي اتباع خارجي دفترچه پناهندگي يا كارت سبز و كارت آبي
شرايط و مقررات عمومي :
1- هر شخص حقيقي و يا حقوقي با رعايت مقررات قانوني مي تواند در هريك از واحدهاي بانك ملي ايران به نام خود و يا اشخاص ديگر مبادرت به افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز نمايد . ( در حال حاضر حداقل موجودي براي افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز 000ر10 ريال مي باشد ).
2- افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز براي اتباع بيگانه كه داراي گذرنامه و پروانه اقامت معتبر باشند بلامانع است.
3- حق استفاده از موجودي حساب حسب مورد با صاحب حساب (شخصي كه حساب به نام او افتتاح شده ) و يا نماينده قانوني او (ولي ، وصي ، قيم و يا وكيل ) خواهد بود .
4- افتتاح و حق استفاده از موجودي حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز براي صغار، با ولي قهري (پدر - جد پدري) و در صورتيكه ولي قهري فوت شده باشد با وصي يا قيم آنها مي باشد .
5- افتتاح و حق استفاده از موجودي حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز براي سفيه و مجنون با وصي يا قيم يا ولي ( در صورتيكه جنون متصل به زمان صغر باشد ) ميباشد.
6- هرگاه علاوه بر ولي ، وصي يا قيم ، به حكم دادگاه امين يا ناظر استصوابي نيز تعيين شده باشد امين يا ناظر تواما“ با وصي يا قيم يا ولي در افتتاح حساب و استفاده از موجودي حساب ، شركت كرده و ضمن ارائه مدارك و اسناد مربوطه اقدام خواهند نمود . ( مگر اينكه امين يا ناظر استصوابي به هنگام افتتاح ، حق استفاده از موجودي حساب را براي ولي يا وصي يا قيم شناخته باشد ).
7- از اشخاصي كه به قيموميت يا وصايت يا وكالت حساب باز مي نمايند حسب مورد اصل يا رونوشت مصدق مدارك مربوط به سمت آنها دريافت و پس از درج در فرمهاي افتتاح حساب در سوابق بانك نگهداري مي شود .
8- اطفالي كه به سن 15 سال تمام رسيده باشند مي توانند ( بدون ارائه حكم رشد ) منحصرا بنام خود حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز افتتاح و از موجودي حساب شخصا استفاده نمايند .
9- اطفالي كه به سن 12 سال تمام رسيده باشند مي توانند ( بدون ارائه حكم رشد ) منحصرا بنام خود حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز افتتاح نمايند . حق استفاده از موجودي اين حساب با دارنده حساب ، پس از رسيدن به سن 15 سال تمام خواهد بود . مگر در موارد اضطراري ، با نظر ولي قهري و حضور طفل ، مانده حساب قابل پرداخت است .
10- مادر قانونا“ مي تواند بنام فرزند صغير خود حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز افتتاح نمايند ، حق استفاده از موجودي اين حساب تا رسيدن طفل صغير به سن 18 سالگي تمام فقط با مادر است .
11- براي صغار ، علاوه بر ولي ، وصي و قيم ، هر شخص ديگري مي تواند حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز افتتاح و وجوهي را به حساب مفتوحه واريز نمايد ، ليكن تا رسيدن صغير به سن رشد و اثبات آن توسط دادگاه و يا 18 سال تمام ، حق استفاده از موجودي حساب با قائم مقام قانوني وي و با ارائه مدرك مربوطه خواهد بود ، مگر در مورد حسابهاي مخصوص كه پس از حصول شرايط تعيين شده ، برداشت امكان پذير مي باشد .
12- افتتاح و استفاده از موجودي حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز به وكالت از طرف اشخاص در صورتيكه بموجب وكالتنامه ارائه شده از اختيارات وكيل باشد بلامانع است.
13- وكالتنامه هاي ثبتي تابع اختياراتي است كه موكل به وكيل خود تفويض مي كند و مادام كه عزل وكيل از طرف موكل به شعبه بازكننده حساب كتبا“ اعلام نگردد داراي اعتبار است .
14- افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز بنام اشخاص حقوقي از جمله شركتها، بموجب مدارك قانوني و بشرط پيش بيني در اساسنامه آنها بعمل مي آيد و مستلزم ارائه شركتنامه ، اساسنامه و آگهي ثبت شركت در روزنامه رسمي كشور كه نام صاحبان امضاء مجاز شركت يا موسسه در آن درج گرديده باشد خواهد بود . حق استفاده از موجودي حساب با دارندگان امضاء مجاز شركت يا موسسه مي باشد . افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز مستلزم قبول شرايط و مقررات مربوط بوده و متقاضي بايد شناسنامه عكسدار و يا مدارك احراز هويت خود و شخصي را كه مي خواهد براي او حساب باز كند به بانك ارائه و فرم هاي نمونه امضاء ، درخواست افتتاح حساب و مشخصات مشتري را به دقت تنظيم و در حضور متصديان ذيربط آنها را امضاء نمايد . چنانچه حساب بنام شخص ديگري باز شده باشد حق استفاده از موجودي حساب با صاحب حساب يا قائم مقام قانوني وي پس از احراز هويت ذينفع حساب توسط بانك و ارائه دفترچه حساب توسط صاحب حساب خواهد بود .
15- در موارديكه حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز براي محجور (اشخاص غيررشيد مجانين و صغار ) باز شده باشد پس از رفع حجر طبق حكم قطعي دادگاه و رسيدن طفل به سن رشد قانوني حق استفاده از اين نوع حسابها با خود آنها خواهد بود و در اين مورد لزوما امضاء يا مهر آنان ( پس از احراز هويت ) در فرم نمونه امضاء جديد اخذ و فرم قبلي از درجه اعتبار ساقط مي گردد.
16- ولي ، وصي يا قيم موظفند هرگونه تغييراتي در وضع صغير ، از قبيل رشد ، فوت و غيره را كتبا به بانك اطلاع دهند در صورت قصور از انجام اين امر و بروز هرگونه اختلاف ، نامبردگان شخصا جوابگو مي باشند و هيچ مسئوليتي متوجه بانك نخواهد بود .
17- اشخاصي كه بجاي امضاء نمونه مهر خود را به بانك معرفي نموده اند در صورت فقدان اين مهر بايد مراتب را كتبا به بانك اعلام نمايند . در اين صورت پس از احراز هويت كامل و كسب آخرين نشاني ، موضوع در فرم نمونه امضاء سابق يادداشت و فرم جديدي با نمونه مهر جديد تكميل و به انضمام فرم قبلي كه از درجه اعتبار ساقط شده نگهداري مي شود .
18- چنانچه شخص براي ديگري حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز باز كندوهنگام افتتاح حساب ، برداشت از موجودي آنرا براي مدت معيني منع و يا استفاده از آن را مقيد به شروطي نمايد ، موجودي آنها قبل از پايان موعد مقرر يا حصول شرايط مربوط قابل استفاده وبرداشت نخواهد بود .
19- در صورتيكه بازكننده حساب موافقت خود را مبني بر حذف شرايط فوق قبل از پايان موعد مقرر و يا حصول شرايط به بانك اعلام نمايد در اين صورت حق استفاده از حساب با صاحب حساب يا نماينده قانوني او خواهد بود ، و در صورت فوت بازكننده اينگونه حسابها رعايت موضوع فوق موردي نخواهد داشت .
20- حساب سپرده قرض الحسنه پس اندازي كه صاحب حساب بيش از يك شخص باشد را حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز مشترك مي گويند.
21- موجودي حساب سپرده قرض الحسنه مشترك به نسبت سهمي كه موقع افتتاح حساب از طرف صاحبان حساب تعيين مي شود ( بالسويه يا با سهم نامساوي ) متعلق به صاحبان حساب مي باشد و آنان مي توانند با مشخص نمودن نحوه برداشت در فرم درخواست افتتاح حساب حق استفاده از موجودي حساب را به يكديگر تفويض نمايند.
22- امضاء يا امضاهاييكه موقع افتتاح حساب مشترك ،براي استفاده از موجودي حساب تعيين مي شود ، تا زماني براي بانك معتبر خواهد بود كه درخواست يا دستور كتبي مخالفي از طرف هيچيك از صاحبان حساب به شعب بانك واصل نشده باشد ، بعبارت ديگر “ يك و يا دو و يا چند نفر از شركاء مي توانند با اذن و اجازه ديگران از موجودي حساب استفاده نمايند “ در غير اين صورت بانك از پرداخت در مقابل امضاء يا امضاهاي تعيين شده قبلي خودداري خواهد نمود .
23- هرگاه شخص يا اشخاصي كه حق امضاء و حق برداشت از حساب مشترك را دارند بخواهند اين حق را به ديگري تفويض نمايند انجام امر مستلزم اخذ اجازه قبلي از ساير صاحبان حساب مي باشد.
24- در صورت فوت يا حجر و ورشكستگي هريك از صاحبان حساب مشترك و اطلاع كتبي و همچنين در صورت وصول بازداشت نامه از مراجعي كه قانوناً حق بازداشت اموال اشخاص را دارند براي بازداشت موجودي حساب و عليه هريك از صاحبان حساب ، بانك حساب مشترك را مسدود نموده و موجودي حساب را به نسبت سهمي كه موقع افتتاح حساب تعيين شده است تقسيم خواهد نمود ، كه در اين صورت سهم متوفي و محجور و ورشكسته و مديون حسب مورد به ورثه يا مراجع قانوني ذيصلاح پرداخت و سهم ديگري يا ديگران بحساب قرض الحسنه جديدي كه بنام ساير شركاء افتتاح خواهد شد منظور مي شود و حساب مشترك قبلي بسته خواهد شد .
25- در صورت عدم اجراي مفاد مندرج در بندهاي 23 و 24 و يا هر مورد ديگري بانك حق دارد حساب مشترك را مسدود نموده و سهم هريك يا بعضي از صاحبان حساب را بحساب قرض الحسنه جديدي كه بنام شخص يا اشخاص افتتاح مي نمايد منتقل ويا پرداخت نمايد . در اين قبيل موارد بانك مراتب را به صاحبان حساب اطلاع خواهد داد.
26- در مورد تعيين سهم صاحبان حساب مشترك از موجودي حساب ، ملاك احتساب تاريخ فوت يا حجر يا ورشكستگي خواهد بود ليكن اگر تاريخ فوت يا حجر يا ورشكستگي كتباً به بانك اعلام نشده باشد و بانك پرداختي نمايد ، هيچگونه مسئوليتي متوجه بانك نخواهد بود .
27- در مورد حسابهاي بانوان شوهردار نام خانوادگي مندرج در شناسنامه آنها در دفترچه و فرم هاي افتتاح حساب نوشته مي شود و در صورتيكه ازدواج آنان در شناسنامه ثبت شده باشد در صورت تمايل مي توان نام خانوادگي همسرشان را نيز داخل پرانتز قيد نمود.
28- چنانچه شناسنامه شخصي فاقد نام خانوادگي باشد مشخصات ديگري كه درشناسنامه قيد شده روي فرم هاي افتتاح حساب و دفترچه حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز درج گردد.
29- هرگاه نشاني مشتري كه هنگام افتتاح حساب تعيين شده باشد تغيير يابد بايستي فورا نشاني جديد خود را به يكي از شعب مجهز به سيبا كتباً اطلاع دهد تا شعبه نسبت به اصلاح سوابق اقدام نمايد .
30- بازكننده و صاحب حساب متعهدند حسب مورد در حفظ و نگهداري دفترچه كمال مراقبت را بنمايند تا در آن دخل و تصرفي نشود ، بانك درقبال قلم خوردگي و فقدان دفترچه و نيز موارد مشابه هيچگونه مسئوليتي نخواهد داشت
31- بازكننده يا صاحب حساب و يا قائم مقام قانوني آنان حسب مورد در موقع افتتاح حساب تعهد مي نمايد كه چنانچه دفترچه حساب مفتوحه را مفقود كند و مراتب را فورا به بانك اطلاع ندهد و در نتيجه سوءاستفاده اي نسبت به مانده حساب بعمل آيد هيچگونه مسئوليتي متوجه بانك نخواهدبود. در صورت فقدان دفترچه حساب ، بازكننده يا ذينفع حساب و يا قائم مقام قانوني وي مكلف است فوراً مراتب را كتبي و يا تلگرافي به يكي از شعب مجهز به سيبا اطلاع دهد . شعبه بازكننده حساب پس از اخذ تعهدنامه ( نمونه 670) و كارمزد مقرر حساب مذكور را بسته و حساب ديگري با شماره و دفترچه جديد براي صاحب حساب باز خواهد نمود . تبصره : تعويض دفترچه حساب يا هرگونه تحويل دفترچه حساب جديد به متقاضي فقط از طريق شعبه بازكننده حساب ممكن مي باشد .
32- در كليه واحدهاي بانك ملي ايران صاحب حساب يا هر شخص ديگري مي تواند با ارائه دفترچه يا ذكر شماره حساب ،وجوهي را به حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز خود يا اشخاص ديگر واريز نمايد چنــــــانچه واريز وجه به حساب از طريق شعبه اي غير از شعبه مجهز به سيبا باشد صرفا رسيد به پرداخت كننده وجه تسليم مي شود و عمليات ثبت در دفترچه حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز با ارائه آن به يكي از شعب مجهز به سيبا مقدور و انجام خواهد شد .
33- برداشت از موجودي حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز فقط توسط صاحب حساب يا نماينده قانوني وي در هريك از شعب مجهز به سيبا با ارائه مدارك احراز هويت و دفترچه حساب بعمل خواهد آمد.
34- هرشخص مي تواند هر موقع حساب خود و اشخاص تحت ولايت و يا قيموميت و يا وصايت و يا وكالت خود را با رعايت مقررات و شرايط مربوط به آن حساب بسته و با ارائه مدارك احراز هويت و دفترچه مانده آنرا دريافت دارد
35- در صورت فوت صاحب حساب ، وراث متوفي مي توانند پس از تسليم برگ انحصار وراثت و ارائه گواهينامه واريز ماليات بر ارث ( موضوع ماده 36 قانون مالياتهاي مستقيم مصوب اسفند سال 1366) اداره امور اقتصادي و دارايي ، داير بر اينكه در گواهينامه مزبور، شماره و مانده حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز متوفي ذكر گرديده باشد موجودي حساب را بقدرالسهم از شعبه دريافت دراند.
36- واحدهاي بانك مي توانند از مانده حساب اشخاص متوفي براساس درخواست يكي از وراث و قبل از ارائه دادنامه انحصار وراثت ، بمنظور تامين هزينه هاي كفن و دفن متوفي با اخذ تعهدنامه مربوطه از ضامن معتبر و مورد قبول بانك تا مبلغ 000ر000ر2 ريال به متقاضي پرداخت نمايند و مراتب را بلافاصله و كتباً به اداره كل امور اقتصادي و دارايي محل اعلام دارند .
مراحل انجام كار :
زمان متوسط انجام فعاليت: 1:30 دقيقه
1- تكميل كارت مشخصات و نمونه امضاء توسط مشتري درحضور متصديان ذيربط
2- امضاء‌دفاتر مخصوص افتتاح حساب
3- تكميل فرم اوليه واريز وجه
4- دريافت دفترچه حساب پس انداز قرض الحسنه كه وجه واريزي در آن منظور شده باشد از متصدي مربوطه
حساب قرض الحسنه پس انداز مخصوص كاركنان دولت
تعريف :
حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز كاركنان دولت به حسابي اطلاق مي گردد كه بمنظور پرداخت حقوق ماهيانه آنان و برخورداري از پاداش واجر معنوي و انواع خدمات بانكي نزد بانك افتتاح مي نمايند.
مدارک مورد نياز :
1- ارائه اصل شناسنامه ، گواهينامه رانندگي، گذرنامه ، كارت شناسايي ملي، كارت بنياد شهيد وجانبازي كامپيوتري معتبر وعكسدار
2- تكميل كارت نمونه امضاء درحضور متصديان ذيربط
3-ارائه يكبرگ تصوير قيم نامه، وكالت نامه و براي اتباع خارجي دفترچه پناهندگي يا كارت سبز و كارت آبي
4- تعهدنامه نمونه 553
شرايط و مقررات عمومي :
1- حق استفاده از موجودي حساب حسب مورد با صاحب حساب و يا وكيل وي خواهد بود. 2- واريز وجه در كليه واحدهاي بانك ملي ايران ممكن ليكن دريافت وجه فقط در شعبه بازكننده حساب و توسط صاحب حساب و يا نماينده قانوني وي خواهد بود. 3- بانك مي تواند عنداللزوم و بدون تعهد يا قرار قبلي با سپرده گذاران امتيازات و جوايزي از قبيل جوايز غيرثابت نقدي و جنسي، تخفيف يا معافيت از پرداخت كارمزد خدمات بانكي يا حق الوكاله و دادن حق تقدم براي استفاده از تسهيلات اعطايي بانك را براي آنان منظور نمايد. 4- كليه حسابهاي مفتوحه يا موجود واجد شرايط در قرعه كشي شركت داده خواهند شد.
مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 3 دقيقه
1- تكميل كارت مشخصات و نمونه امضاء توسط مشتري درحضور متصديان ذيربط
2- امضاء‌دفاتر مخصوص افتتاح حساب 3- تكميل فرم اوليه واريز وجه
4- دريافت دفترچه حساب پس انداز قرض الحسنه كه وجه واريزي در آن منظور شده باشد از متصدي مربوطه
حساب پس انداز قرض الحسنه ویژه " مصرف نشده"
تعريف :
حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه « مصرف نشده » بحسابي اطلاق مي گردد كه بانك تحت اين عنوان افتتاح و وجوه توديع شده توسط اشخاص حقيقي و حقوقي به اين حساب را طبق نظر توديع كننده وجوه و براساس شرايطي كه به موجب قرارداد عامليت منعقده في مابين توديع كننده و بانك معين مي شود بصورت قرض الحسنه به اشخاص حقيقي و موسسات خيريه و عام المنفعه اعطاء مي نمايد .
مدارک مورد نياز :
1- افتتاح حساب پس اندازقرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» مستلزم ارائه مدارك شناسائي معتبر توسط اشخاص حقيقي و اساسنامه ، شركتنامه ، روزنامه رسمي و آخرين صورتجلسه مجمع عمومي مبني بر اجازه افتتاح انواع حساب نزد بانك از جانب اشخاص حقوقي مي باشد .
2- متقاضي بايد حسب مورد ، كارت نمونه امضاء (اشخاص حقيقي نمونه 636 و اشخاص حقوقي نمونه 637 ) و همچنين يك برگ قرارداد عامليت (نمونه 3123) را با دقت تنظيم و درحضور متصديان ذيربط متن و ظهر آنرا امضاء و تسليم نمايد .
شرايط و مقررات عمومي :
1- واحدها مي توانند براي كليه اشخاص (اعم از حقيقي و حقوقي) كه اهليت قانوني داشته باشند مبادرت به افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه « مصرف نشده » نمايند.
2- براي اطلاع دارندگان حسابهاي پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» از ميزان موجودي حساب خودو همچنين مبالغ مسدود شده بابت قرض الحسنه هاي اعطايي، در پايان هر ماه و يا بنا به درخواست ، از روي كارت عمليات حسابداري (نمونه 603) رونوشت تهيه و پس از تاييد صحت عمليات جهت مشتري ارسال ميگردد .
3- جهت دستيابي سريع بميزان موجودي و همچنين مبالغ مسدود شده هر مشتري كارت عمليات حسابداري نمونه 603 بگونه اي طراحي و چاپ گرديده كه كاركنان ذيربط بتوانند عمليات دريافت و پرداخت صاحب حساب ، عمليات اعطاء قرض الحسنه ، وصول اقساط و مبالغ مسدودي را بصورت مجزا درج نمايند . بنابراين ضروريست كه عمليات حسابداري با نهايت دقت و بطور خوانا در ستون مربوط به خود ثبت گردد . دستورالعمل اعطائي تسهيلات از محل اينگونه سپرده ها پس از احراز هويت از متقاضي وام و تاييد امضاي صاحب حساب در برگ معرفي نامه دقيقاٌ منطبق با مراحل اجرائي قرض الحسنه هاي اعطائي بانك مي باشد .
4- صاحب حساب و يا نماينده قانوني وي مي تواند هر موقع مانده حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده » مفتوحه را دريافت نمايد ، ولي به موجب ماده 8 شرايط و ضوابط افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه ويژه ، استرداد وجوه توديع شده بحساب پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» موكول به بازپرداخت قرض الحسنه هاي اعطاء شده بوده و از اين بابت مسئوليتي متوجه بانك نخواهد بود.
5- درصورت فوت صاحب حساب وراث متوفي مي توانند پس از تسليم برگ انحصار وراثت و ارائه گواهينامه واريز ماليات بر ارث اداره دارايي ( مربوط به ساير ماترك متوفي ) داير بر اينكه در گواهي نامه مزبور شماره و مانده حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه « مصرف نشده » متوفي ذكر گرديده باشد موجودي حساب او را بقدرالسهم دريافت دارند . وراث نسبت به مبالغ مسدود شده كه بصورت قرض الحسنه به معرفي شدگان پرداخت گرديده است تا هنگام وصول كامل قرض الحسنه هاي اعطايي هيچگونه ادعايي نخواهند داشت .
6- از مبالغ توديع شده به حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» همواره معادل مجموع تسهيلات اعطايي از محل سپرده قرض الحسنه ويژه اعطاء شده مسدود و مازاد آن توسط توديع كننده وجوه قابل برداشت است . حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» نظير ساير حسابهاي قرض الحسنه پس انداز مشمول شركت در قرعه كشي جوايز است . دارنده حساب پس انداز قرض الحسنه «مصرف نشده» مي تواند بموجب قرارداد عامليت ، نوع و ميزان وثائقي را كه مايل است بانك در قبال اعطاي قرض الحسنه از اين حساب اخذ كند تعيين نمايد . در صورتيكه نوع و ميزان وثايق مورد نظر تعيين نشده باشد اخذ وثيقه توسط بانك تابع ضوابط دستورالعمل اجرائي قرض الحسنه اعطائي بانك خواهد بود .
مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 3 دقيقه
1-تكميل كارت مشخصات و نمونه امضاء توسط مشتري در حضور متصديان ذيربط
2-امضاء دفاتر مخصوص افتتاح حساب
3- تكميل فرم اوليه واريز وجه
4- دريافت دفترچه حساب پس انداز قرض الحسنه كه وجه واريزي در آن منظور شده باشد از متصديان مربوطه
تعريف :
حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه « مصرف نشده » بحسابي اطلاق مي گردد كه بانك تحت اين عنوان افتتاح و وجوه توديع شده توسط اشخاص حقيقي و حقوقي به اين حساب را طبق نظر توديع كننده وجوه و براساس شرايطي كه به موجب قرارداد عامليت منعقده في مابين توديع كننده و بانك معين مي شود بصورت قرض الحسنه به اشخاص حقيقي و موسسات خيريه و عام المنفعه اعطاء مي نمايد .
مدارک مورد نياز :
1- افتتاح حساب پس اندازقرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» مستلزم ارائه مدارك شناسائي معتبر توسط اشخاص حقيقي و اساسنامه ، شركتنامه ، روزنامه رسمي و آخرين صورتجلسه مجمع عمومي مبني بر اجازه افتتاح انواع حساب نزد بانك از جانب اشخاص حقوقي مي باشد .
2- متقاضي بايد حسب مورد ، كارت نمونه امضاء (اشخاص حقيقي نمونه 636 و اشخاص حقوقي نمونه 637 ) و همچنين يك برگ قرارداد عامليت (نمونه 3123) را با دقت تنظيم و درحضور متصديان ذيربط متن و ظهر آنرا امضاء و تسليم نمايد .
شرايط و مقررات عمومي :
1- واحدها مي توانند براي كليه اشخاص (اعم از حقيقي و حقوقي) كه اهليت قانوني داشته باشند مبادرت به افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه « مصرف نشده » نمايند.
2- براي اطلاع دارندگان حسابهاي پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» از ميزان موجودي حساب خودو همچنين مبالغ مسدود شده بابت قرض الحسنه هاي اعطايي، در پايان هر ماه و يا بنا به درخواست ، از روي كارت عمليات حسابداري (نمونه 603) رونوشت تهيه و پس از تاييد صحت عمليات جهت مشتري ارسال ميگردد .
3- جهت دستيابي سريع بميزان موجودي و همچنين مبالغ مسدود شده هر مشتري كارت عمليات حسابداري نمونه 603 بگونه اي طراحي و چاپ گرديده كه كاركنان ذيربط بتوانند عمليات دريافت و پرداخت صاحب حساب ، عمليات اعطاء قرض الحسنه ، وصول اقساط و مبالغ مسدودي را بصورت مجزا درج نمايند . بنابراين ضروريست كه عمليات حسابداري با نهايت دقت و بطور خوانا در ستون مربوط به خود ثبت گردد . دستورالعمل اعطائي تسهيلات از محل اينگونه سپرده ها پس از احراز هويت از متقاضي وام و تاييد امضاي صاحب حساب در برگ معرفي نامه دقيقاٌ منطبق با مراحل اجرائي قرض الحسنه هاي اعطائي بانك مي باشد .
4- صاحب حساب و يا نماينده قانوني وي مي تواند هر موقع مانده حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده » مفتوحه را دريافت نمايد ، ولي به موجب ماده 8 شرايط و ضوابط افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه ويژه ، استرداد وجوه توديع شده بحساب پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» موكول به بازپرداخت قرض الحسنه هاي اعطاء شده بوده و از اين بابت مسئوليتي متوجه بانك نخواهد بود.
5- درصورت فوت صاحب حساب وراث متوفي مي توانند پس از تسليم برگ انحصار وراثت و ارائه گواهينامه واريز ماليات بر ارث اداره دارايي ( مربوط به ساير ماترك متوفي ) داير بر اينكه در گواهي نامه مزبور شماره و مانده حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه « مصرف نشده » متوفي ذكر گرديده باشد موجودي حساب او را بقدرالسهم دريافت دارند . وراث نسبت به مبالغ مسدود شده كه بصورت قرض الحسنه به معرفي شدگان پرداخت گرديده است تا هنگام وصول كامل قرض الحسنه هاي اعطايي هيچگونه ادعايي نخواهند داشت .
6- از مبالغ توديع شده به حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» همواره معادل مجموع تسهيلات اعطايي از محل سپرده قرض الحسنه ويژه اعطاء شده مسدود و مازاد آن توسط توديع كننده وجوه قابل برداشت است . حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» نظير ساير حسابهاي قرض الحسنه پس انداز مشمول شركت در قرعه كشي جوايز است . دارنده حساب پس انداز قرض الحسنه «مصرف نشده» مي تواند بموجب قرارداد عامليت ، نوع و ميزان وثائقي را كه مايل است بانك در قبال اعطاي قرض الحسنه از اين حساب اخذ كند تعيين نمايد . در صورتيكه نوع و ميزان وثايق مورد نظر تعيين نشده باشد اخذ وثيقه توسط بانك تابع ضوابط دستورالعمل اجرائي قرض الحسنه اعطائي بانك خواهد بود .
مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 3 دقيقه
1-تكميل كارت مشخصات و نمونه امضاء توسط مشتري در حضور متصديان ذيربط
2-امضاء دفاتر مخصوص افتتاح حساب
3- تكميل فرم اوليه واريز وجه
4- دريافت دفترچه حساب پس انداز قرض الحسنه كه وجه واريزي در آن منظور شده باشد از متصديان مربوطه
سپرده قرض الحسنه پس انداز در گردش
تعريف :
بمنظور ايجاد تسهيلات بيشتر، تسريع در امر نقل وانتقال وجوه، ارائه خدمات مطلوبتر و برخورداري از پاداش و اجر معنوي حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز در گردش جهت استفاده متقاضيان ايجاد گرديد.
مدارک مورد نياز :
1-ارائه اصل شناسنامه ، گواهينامه رانندگي، گذرنامه ، كارت شناسايي ملي، كارت بنياد شهيد وجانبازي كامپيوتري معتبر وعكسدار
2-تكميل كارت نمونه امضاء درحضور متصديان ذيربط
3-ارائه يكبرگ تصوير قيم نامه، وكالت نامه و براي اتباع خارجي دفترچه پناهندگي يا كارت سبز و كارت آبي
4- جهت افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز درگردش متقاضي بايد علاوه بر مدارك مذكور شخصا با دردست داشتن كارت شناسايي معتبر موضوع بند 1 و دو قطعه عكس 4×3 جديد، به شعبه مراجعه و كارت افتتاح حساب ( نمونه شماره 631) و برگ مشخصات و معرفي نمونه امضاء‌صاحب حساب ( نمونه 622) را در حضور متصديان ذيربط تكميل ومتن و ظهر آنرا امضاء نمايد. .
شرايط و مقررات عمومي :
1- جهت افتتاح حساب متقاضي مي بايست شخصا با دردست داشتن كارت شناسايي معتبر و دو قطعه عكس 4×3 جديد به شعبه مراجعه و كارت افتتاح حساب نمونه 631 را درحضور متصديان ذيربط تكميل و متن و ظهر آنرا امضاء نمايد.
2- افتتاح اين نوع حساب براي اشخاص بي سواد،اتباع بيگانه و همچنين بصورت مخصوص و مشترك ممنوع است .
مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 3 دقيقه
1- تكميل كارت مشخصات و نمونه امضاء توسط مشتري درحضور متصديان ذيربط
2- امضاء‌دفاتر مخصوص افتتاح حساب
3- تكميل فرم اوليه واريز وجه
4-دريافت دفترچه حساب پس انداز قرض الحسنه كه وجه واريزي در آن منظور شده باشد از متصدي مربوطه
سپرده قرض الحسنه پس انداز ویژه جوانان:
تعريف :
بمنظور تشويق نسل جوان كشور در برخورداري از پاداش و اجر معنوي و استفاده از مزاياي ويژه، حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ويژه جوانان ايجاد ودر اختيار متقاضيان قرار گرفت.
مدارک مورد نياز :
1- ارائه اصل شناسنامه ، گواهينامه رانندگي، گذرنامه ، كارت شناسايي ملي، كارت بنياد شهيد وجانبازي كامپيوتري معتبر وعكسدار
2- تكميل كارت نمونه امضاء درحضور متصديان ذيربط
3- ارائه يكبرگ تصوير قيم نامه، وكالت نامه و براي اتباع خارجي دفترچه پناهندگي يا كارت سبز و كارت آبي
شرايط و مقررات عمومي :
1- متقاضياني كه سن آنها كمتر از 25 سال باشد مي توانند نزد هر يك از واحدهاي بانك ملي ايران اقدام به افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ويژه جوانان نمايند.
2- حسابهايي در قرعه كشي شركت داده خواهد شد كه حداقل موجودي آنها طي يكسال از مبلغ مقرر كمتر نباشد.
3- كليه حسابهايي كه تحت اين ضوابط و شرايط در بانك افتتاح مي گردند علاوه بر امتيازات و تسهيلات موضوع اين حساب مشمول جوائز ويژه جوانان نيز مي شوند كه سالانه به قيد قرعه برندگان آن مشخص مي شوند.
4- امتياز اين حساب اعطاء قرض الحسنه به دارندگان حساب مزبور و براي تامين هزينه : ادامه تحصيل، اشتغال، ازدواج، جهيزيه، درمان بيمار، كمك به احداث و تعمير مسكن مي باشد.
5- حداكثر امتياز اعطايي به هريك از دارندگان حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ويژه جوانان 10 برابر ميانگين طول سال خواهد بود مدت بازپرداخت آن متناسب است با مدتي كه حساب با حداقل موجودي مذكور در بند 2 فوق الذكر نزد بانك مفتوح بوده است، شروع بازپرداخت تسهيلات 6 ماه پس از اعطاء خواهدبود مگر در مورد ادامه تحصيل دانشگاهي كه 6 ماه پس از خاتمه تحصيلات خواهد بود.
6- سپرده گذاراني كه به دفعات به قيد قرعه برنده مي شوند مي توانند با احراز شرايط از مجموع تسهيلات متعلقه استفاده كنند.
7- چنانچه سپرده گذار واجد شرايط دريافت تمام يا قسمتي از تسهيلات اعطايي نباشد، مبلغ امتياز درحسابي نزد بانك نگهداري خواهد شد تا سپرده گذار واجد شرايط گردد.
8- ساير موارد پيش بيني نشده در دستورالعمل حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ويژه جوانان جهت اعطاء‌تسهيلات مشمول دستورالعمل اجرايي قرض الحسنه اعطايي بانكها خواهد بود.
9- حداكثر سن براي استفاده از تسهيلات موضوع اين مبحث تا پايان 35 سالگي مي باشد.
10- ميزان تسهيلات اعطايي به هريك از برندگان حسابهاي مذكور ده برابر ميانگين حداقل موجودي ماهانه آنان در طول سال منتهي به زمان قرعه كشي خواهد بود مشروط به اينكه ميزان اين تسهيلات در يك نوبت قرعه كشي از 2 ميليون ريال تجاوز ننمايد.
11- مدت بازپرداخت تسهيلات 5 سال مي باشد( بجز تسهيلات هزينه تحصيلات دانشگاهي كه از تاريخ فراغت تحصيل خواهد بود مشروط بر اينكه كل زمان عقد قرارداد تا تسويه از 10 سال تجاوز ننمايد)
12-كارمزد قرض الحسنه اعطايي تسهيلات مذكور طبق تعرفه هاي بانك خواهد بود.
مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 3 دقيقه
1- تكميل كارت مشخصات و نمونه امضاء توسط مشتري درحضور متصديان ذيربط
2- امضاء دفاتر مخصوص افتتاح حساب
3- تكميل فرم اوليه واريز وجه
4- دريافت دفترچه حساب پس انداز قرض الحسنه كه وجه واريزي در آن منظور شده باشد از متصدي مربوطه
تعريف :
بمنظور تشويق نسل جوان كشور در برخورداري از پاداش و اجر معنوي و استفاده از مزاياي ويژه، حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ويژه جوانان ايجاد ودر اختيار متقاضيان قرار گرفت.
مدارک مورد نياز :
1- ارائه اصل شناسنامه ، گواهينامه رانندگي، گذرنامه ، كارت شناسايي ملي، كارت بنياد شهيد وجانبازي كامپيوتري معتبر وعكسدار
2- تكميل كارت نمونه امضاء درحضور متصديان ذيربط
3- ارائه يكبرگ تصوير قيم نامه، وكالت نامه و براي اتباع خارجي دفترچه پناهندگي يا كارت سبز و كارت آبي
شرايط و مقررات عمومي :
1- متقاضياني كه سن آنها كمتر از 25 سال باشد مي توانند نزد هر يك از واحدهاي بانك ملي ايران اقدام به افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ويژه جوانان نمايند.
2- حسابهايي در قرعه كشي شركت داده خواهد شد كه حداقل موجودي آنها طي يكسال از مبلغ مقرر كمتر نباشد.
3- كليه حسابهايي كه تحت اين ضوابط و شرايط در بانك افتتاح مي گردند علاوه بر امتيازات و تسهيلات موضوع اين حساب مشمول جوائز ويژه جوانان نيز مي شوند كه سالانه به قيد قرعه برندگان آن مشخص مي شوند.
4- امتياز اين حساب اعطاء قرض الحسنه به دارندگان حساب مزبور و براي تامين هزينه : ادامه تحصيل، اشتغال، ازدواج، جهيزيه، درمان بيمار، كمك به احداث و تعمير مسكن مي باشد.
5- حداكثر امتياز اعطايي به هريك از دارندگان حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ويژه جوانان 10 برابر ميانگين طول سال خواهد بود مدت بازپرداخت آن متناسب است با مدتي كه حساب با حداقل موجودي مذكور در بند 2 فوق الذكر نزد بانك مفتوح بوده است، شروع بازپرداخت تسهيلات 6 ماه پس از اعطاء خواهدبود مگر در مورد ادامه تحصيل دانشگاهي كه 6 ماه پس از خاتمه تحصيلات خواهد بود.
6- سپرده گذاراني كه به دفعات به قيد قرعه برنده مي شوند مي توانند با احراز شرايط از مجموع تسهيلات متعلقه استفاده كنند.
7- چنانچه سپرده گذار واجد شرايط دريافت تمام يا قسمتي از تسهيلات اعطايي نباشد، مبلغ امتياز درحسابي نزد بانك نگهداري خواهد شد تا سپرده گذار واجد شرايط گردد.
8- ساير موارد پيش بيني نشده در دستورالعمل حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ويژه جوانان جهت اعطاء‌تسهيلات مشمول دستورالعمل اجرايي قرض الحسنه اعطايي بانكها خواهد بود.
9- حداكثر سن براي استفاده از تسهيلات موضوع اين مبحث تا پايان 35 سالگي مي باشد.
10- ميزان تسهيلات اعطايي به هريك از برندگان حسابهاي مذكور ده برابر ميانگين حداقل موجودي ماهانه آنان در طول سال منتهي به زمان قرعه كشي خواهد بود مشروط به اينكه ميزان اين تسهيلات در يك نوبت قرعه كشي از 2 ميليون ريال تجاوز ننمايد.
11- مدت بازپرداخت تسهيلات 5 سال مي باشد( بجز تسهيلات هزينه تحصيلات دانشگاهي كه از تاريخ فراغت تحصيل خواهد بود مشروط بر اينكه كل زمان عقد قرارداد تا تسويه از 10 سال تجاوز ننمايد)
12-كارمزد قرض الحسنه اعطايي تسهيلات مذكور طبق تعرفه هاي بانك خواهد بود.
مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 3 دقيقه
1- تكميل كارت مشخصات و نمونه امضاء توسط مشتري درحضور متصديان ذيربط
2- امضاء دفاتر مخصوص افتتاح حساب
3- تكميل فرم اوليه واريز وجه
4- دريافت دفترچه حساب پس انداز قرض الحسنه كه وجه واريزي در آن منظور شده باشد از متصدي مربوطه
