معرفی مختصرانواع تسهیلات ریالی نظام بانکداری ایران

اعطای تسهیلات اگر مهمترین وظیفه بانک ها در نظر گرفته نشود اما بخشی از با اهمیت ترین فعالیت های بانک ها به شمار می آید. در این راستا خدمات مختلفی در این عرصه از سوی بانک های کشور ارائه می شود که برخی از آنها کمتر معرفی شده اند.

به گزارش بانکی دات آی آر، برخی از مهمترین تسهیلات ارائه شده از سوی بانک ها ی کشور عبارت اند از:

۱. قرض الحسنه

قرض الحسنه قراردادی است که بموجب آن بانک ( به عنوان قرض دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط مقرر در این دستورالعمل به اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی ( به عنوان قرض گیرنده ) به قرض واگذار مینماید.

در نظام بانکداری کشور اعطای قرض الحسنه به این نهادها مجاز می باشد:

*شرکتهاي تعاوني به منظور ايجاد کار

*کارگاهها و واحدهاي توليدي متعلق به اشخاص حقيقي يا حقوقي به منظور کمک به افزايش توليد

*رفع احتياجات ضروري اشخاص حقيقي

*هزينه ازدواج و تهيه جهيزيه

*هزينه درمان و بيماري

*هزينه تعمير و تامين مسکن

*کمک هزينه تحصيلي

*کمک هزينه براي ايجاد مسکن روستايي ها

*رفع نيازهاي ضروري

۲. مشارکت مدنی

” مشارکت مدنی عبارتست از درآمیختن سهم‎الشرکه نقدی و یا غیرنقدی متعلق به اشخاص حقیقی یا حقوقی متعدد، بنحو مشاع، بمنظور انتفاع ، طبق قرارداد”.

شرايط متقاضي :
افراد حقيقي و حقوقي كه با توجه به نوع فعاليت و معامله مورد نظر مي توانند براي اجراي پروژه يا معامله اي خاص با بانك مشاركت نمايند در صورت ارائه مدارك مورد نياز فراهم بودن شرايط اعطاي تسهيلات مي توانند طرف معامله مشاركت مدني بانك قرار گيرند.

مشارکت مدنی انواع مختلفی دارد از جمله می توان به مشارکت مدنی بازرگانی، خدماتی و صادراتی اشاره کرد.

متقاضیان با مراجعه به بانک و احراز شرایط و اعطای مدارک مورد نیاز می توانند از این تسهیلات استفاده کنند.

۳. مضاربه

مضاربه قراردادی است که به موجب آن یکی از طرفین (مالک) عهد‌ه دار تامین سرمایه (نقدی) میگردد، با قید این که طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله هر دو طرف شریک باشند.

مضاربه در امور بازرگانی ، دارای شرایطی کاملاً مشابه مشارکت مدنی میباشد، با این تفاوت که:
۱) در مضاربه، صددرصد سرمایه ولی در مشارکت مدنی درصدی از سرمایه مورد نیاز برای اجرای عملیات موضوع مشارکت از طرف مؤسسه تأمین میگردد.
۲) هزینه‎های قابل قبول منحصربه هزینهT ‎های‎ اصلی نبوده وهرنوع هزینه دیگر با توافق طرفین می تواند در قرارداد قید شود.
۳) پرداخت سهم الشرکه مؤسسه درمشارکت مدنی برخلاف مضاربه که دفعتاً واحده و نقداً انجام میپذیرد ، به دفعات می تواند تأمین شود .

۴.جعاله

جعاله عبارت است از التزام شخصی، به پرداخت اجرت و پاداش معلوم در مقابل عملی، اعم از این‌که عامل، معین باشد یا نه. در جعاله، شخص متعهد را جاعل و طرف مقابل را عامل، و اجرت را جُعل می‌گویند. برای مثال شخصی می‌گوید اگر کسی حیوان یا ماشین را پیدا کرد، صدهزار تومان به او اجرت می‌دهم، به این عمل جعاله گفته می‌شود.

اقسام جعاله:

جعاله به اعتبار چگونگی ایجاب و پیشنهاد آن، بر دو قسم است:

۱- جعالۀ خاص؛ که ایجاب برای شخص معین است و طرف خطاب یک یا چند نفر خاص هستند مثل این‌که پدر به فرزند خود بگوید، اگر فلان مسأله را حل کنی هزار تومان به تو خواهم داد.

۲- جعالۀ عام؛که در آن، هدف جاعل، رسیدن به مقصود خود است و برای او فرقی ندارد که توسط چه کسی انجام پذیرد، مثلاً می‌گوید، هر کس فلان کار را انجام دهد، این‌قدر پاداش می‌دهم.

۵.سلف

معامله سلف عبارت است از پيش خريد نقدي محصولات واحدهاي توليدي به قيمت معين ، بر اين اساس يكي از روشهايي كه به منظور تامين قسمتي از سرمايه درگردش واحدهاي توليدي‌ بكار گرفته مي شود ( اعم از اينكه مالكيت آنها متعلق به شخص حقيقي يا حقوقي باشد) پيش خريد نقدي محصولات آنها است .

شرايط اعطاي تسهيلات

شرايط متقاضي :
متقاضي معامله سلف با بانك بايد حائز شرايط زير باشد :
الف ـ پيش فروش كننده كالا ، واحد توليدي در بخشهاي صنعت ، معدن و كشاورزي باشد .
ب ـ راساً توليد كننده كالاي مورد معامله سلف باشد .
ج ـ وسائل و امكانات توليد كالاي مورد معامله را داشته باشد .
د ـ كليه مدارك لازم براي انجام عمليات موضوع معامله سلف را ارائه نمايد .

۶. فروش اقساطی

فروش اقساطي عبارت است از واگذاري عين به بهاي معلوم به غير به ترتيبي كه تمام يا قسمتي از بهاي مزبور به اقساط مساوي يا غيرمساوي در سررسيد يا سررسيدهاي معيني دريافت گردد. تسهيلات بانكي در قالب عقد فروش اقساطي جهت تامين سرمايه در گردش واحدهاي توليدي مواد اوليه، لوازم يدکي و ابزار کار ، وسايل توليد و ماشين آلات و تأسيسات ، مسکن و کالاهاي مصرفي بادوام اعطاء مي گردد.

مراحل انجام کار:

*تكميل فرم درخواست استفاده از تسهيلات بانك.
*استعلام تسهيلاتي که توسط بانک انجام مي گردد.
*اخذ ساير مدارك مورد نياز و تكميل فرمهاي مربوطه حسب تشخيص بانك به منظور بررسي درخواست مطروحه.
*انعقاد قرارداد
*اعطاي تسهيلات.

۷. ضمانت نامه

به موجب ماده ۶۸۴ قانون مدنی عقد ضمان عبارت است از اینکه شخص مالی را که بر ذمه دیگری است به عهده بگیرد.

بانک با صدور ضمانتنامه بانکی تعهد می نماید درصورتیکه متعهد (ضمانتخواه/ مضمون عنه) تعهدات پیش بینی شده موضوع ضمانتنامه را در مواعد معین نپردازد و یا اینکه از انجام صحیح و به موقع تعهدات خود به هر علت خودداری نماید، به مجرد اعلام ذینفع (مضمون له و یا سازمانی که ضمانتنامه در قبال او صادر می شود) قبل از انقضای سررسید، وجه الضمان یا مبلغ قید شده در ضمانتنامه را در وجه ذینفع (مضمون له) بپردازد.

ضمانتنامه های بانکی غیرقابل انتقال بوده و فقط توسط ذینفع مندرج در متن ضمانتنامه قابل استفاده می باشد.

انواع ضمانتنامه های بانکی:

– ضمانتنامه شرکت در مناقصه یا مزایده – ضمانتنامه استرداد کسور وجه الضمان

– ضمانتنامه حسن انجام تعهدات – ضمانتنامه گمرکی

– ضمانتنامه حسن انجام کار – ضمانتنامه تعهد پرداخت

– ضمانتنامه پیش پرداخت – ضمانتنامه متفرقه

کلیه شرکت های تولیدی (یا اشخاص حقیقی) که در بخش صنعت و معدن مشغول فعالیت می باشند، می توانند از خدمات صدورانواع ضمانتنامه بانک تجارت بهرمند شوند. صدور ضمانتنامه و ظهر نویسی از طرف بانکها موکول به اخذ وثیقه از ضمانتخواه (مضمون عنه) طبق ضوابط بانک می باشد.

اخبار منتخب بانکی دات آی آر:

================