بانکی دات آی آر: کوروش پرویزیان رئیس کانون بانک‌های خصوصی کشور با اشاره به اینکه بالا بودن نرخ سود سپرده‌های بانکی باعث افزایش نرخ سود تسهیلات و وام‌های بانکی می‌شود، گفت: زمانی که نرخ سود وام‌های بانکی بالا باشد، قیمت تمام شده تولید افزایش می‌یابد. وی خاطرنشان کرد: از سوی دیگر نرخ‌های سود سپرده بالا سرمایه‌گذاری در بخش تولید را کاهش می‌دهد چراکه سرمایه‌گذاران ترجیح می‌دهند به‌جای ورود به عرصه تولید سرمایه خود را نزد بانک‌ها سپرده‌گذاری کنند که ریسک پایینی دارد و حتی مشمول مالیات هم نمی‌شود. پرویزیان تأکید کرد: پس از کاهش نرخ سود سپرده‌ها گام بعدی کم شدن نرخ سود تسهیلات است که هم‌تراز با سپرده‌ها عملیاتی خواهد شد.
با توافق مدیران بانک‌های دولتی و خصوصی کاهش نرخ‌های سود بانکی آغاز شد. درحالی‌که درگذشته با سازوکاری متفاوت و به‌صورت دستوری از سوی بانک مرکزی نرخ‌های سود بانکی تعیین و ابلاغ می‌شد، در دولت یازدهم با روش دیگری متعادل کردن نرخ‌ها دنبال می‌شود. بر این اساس درواقع این بانک‌ها به‌عنوان مجریان اصلی هستند که در خصوص تعیین نرخ‌های سود بر اساس شرایط اقتصادی کشور تصمیم می‌گیرند.
پس‌ازآنکه سال گذشته در دو مرحله نرخ سود سپرده‌های بانکی از 24 به 18 درصد کاهش یافت، بحث‌های بسیاری درباره کاهش دوباره این نرخ‌ها همپای روند نزولی نرخ تورم که هم‌اکنون به محدوده 10 درصد رسیده است، مطرح شد. بدین ترتیب رسانه‌ها در انتظار برگزاری رسمی نشست مدیران عامل بانک‌ها بودند تا در این جلسه از نرخ‌های جدید سود بانکی رونمایی شود، اما اقدام داوطلبانه 3 بانک خصوصی کشور در خصوص کاهش 2 درصدی نرخ سود سپرده، حکایت از روش تازه‌ای داشت. این بار بانک‌ها درحرکتی هماهنگ و داوطلبانه قصد دارند حداکثر نرخ‌های سود سپرده را در شبکه بانکی به 15 درصد برسانند تا این نرخ با سایر شاخص‌ها هماهنگ شود.
رونمایی از نرخ‌های جدید سود بانکی
دراین‌باره رئیس کانون بانک‌های خصوصی کشور و مدیرعامل بانک پارسیان توضیحات دقیق‌تری درباره توافق جدید بانک‌ها می‌دهد. کورش پرویزیان در خصوص هدف‌گذاری تعیین‌شده برای کاهش نرخ‌های سود بانکی گفت: طبق توافقی که میان تمام بانک‌های کشور حاصل شده از تیرماه امسال حداکثر نرخ سود سپرده بانکی برای سپرده‌های یک‌ساله به 15 درصد کاهش خواهد یافت. وی همچنین با اشاره به نرخ تعیین‌شده برای سپرده‌های کوتاه‌مدت افزود: نرخی که برای سپرده‌های کوتاه‌مدت در شبکه بانکی تعیین شده است بین 7 تا 10 درصد خواهد بود. بدین ترتیب سپرده‌های روزشمار با حداقل نرخ و سایر سپرده‌ها تا یک سال در حدود 10 درصد تعیین شده است.
این مدیر بانکی بابیان اینکه طی یک سال اخیر تمام بخش‌های تأثیرگذار اقتصادی کشور در خصوص ضرورت کاهش نرخ‌های سود بانکی به اجماع رسیده‌اند، اظهار کرد: موفقیت‌های دولت در کاهش چشمگیر نرخ تورم و همچنین افت نرخ سود بازار بین‌بانکی که از حدود 28 درصد به 17 درصد رسیده، باعث شده تا نرخ سود سپرده 18 درصد منطقی نباشد چراکه هزینه‌های زیادی به بانک‌ها و بخش تولید وارد می‌کند. بر همین اساس در راستای سیاست‌های کلی اقتصاد مقاومتی و خط‌مشی دولت، شبکه بانکی به‌صورت داوطلبانه و تدریجی درحال کاهش نرخ‌های سود بانکی سپرده‌هاست.
پرویزیان در پاسخ به این سؤال که بانک‌ها چگونه برای کاهش نرخ‌های سود بانکی به توافق رسیدند، گفت: شبکه بانکی نیز مانند سایر بخش‌ها دارای انجمن‌ها و تشکل‌های صنفی است و بسیاری از تصمیم‌گیری‌ها از طریق این تشکل‌ها انجام می‌شود. بر این اساس طبق مذاکراتی که از ماه‌ها قبل در کانون بانک‌های خصوصی و شورای هماهنگی بانک‌های دولتی انجام شد، مدیران به این نتیجه رسیدند که نرخ‌های سود بانکی باید متعادل شود.
وی ادامه داد: علاوه بر این شبکه بانکی با بانک مرکزی نیز هماهنگی تنگاتنگی دارند به‌طوری‌که نمایش گذشته سه جلسه میان مدیران بانک‌ها و مسئولان ارشد بانک مرکزی برگزار شد. همچنین در پیوست سیاست‌های پولی و بانکی که از سوی معاون اول رئیس‌جمهوری ابلاغ شد نیز بر ساماندهی نرخ‌های سود تأکید شده است.
تداوم روند نزولی نرخ‌های سود
مدیرعامل بانک پارسیان همچنین از احتمال کاهش بیشتر نرخ‌های سود بانکی در آینده خبر داد. وی گفت: درصورتی‌که نرخ تورم هدف و انتظاری تا پایان سال جاری به زیر 10 درصد برسد، امکان کاهش بیشتر نرخ‌های سود وجود دارد. در خصوص نرخ سود بازار بین‌بانکی نیز روند نشان می‌دهد که این نرخ در آینده نه‌چندان دور به زیر 14 درصد برسد که همین اتفاق نیز باعث کاهش بیشتر نرخ‌های سود بانکی می‌شود.
سپرده‌ها از شبکه بانکی خارج نمی‌شود
پرویزیان در پاسخ به این سؤال که آیا کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی باعث خروج سرمایه از شبکه بانکی نخواهد شد، توضیح داد: هم‌اکنون بررسی بازارهای رقیب مانند ارز، طلا و مسکن نشان می‌دهد که نوسان زیادی در این بازارها رخ نداده است. برای مثال در بازار ارز و طلا طی سه سال اخیر نوسانات دریک محدوده پایین و منطقی بوده است و دیگر امکان سفته‌بازی و کسب سود در آن‌ها وجود ندارد. وی اضافه کرد: در بازار مسکن نیز به دلیل رکود موجود، دولت درصدد است تا با سیاست‌های تشویقی سرمایه‌گذاری در این بخش و اشتغال را افزایش دهد. این درحالی است که مسکن هم‌اکنون در رکود به سرمی برد و سرمایه چندانی هم در آن جذب نشده است. رئیس کانون بانک‌های خصوصی کشور تصریح کرد: علاوه بر این به دلیل اینکه کاهش نرخ سود به‌یک‌باره انجام‌نشده و به‌صورت تدریجی دنبال شده است شوکی به بازار وارد نمی‌کند. بر همین اساس شبکه بانکی در سه مرحله نرخ سود بانکی را به 15 درصد می‌رساند و این روند تدریجی بوده است.
مانع مؤسسات غیرمجاز برداشته شد
وی ادامه داد: همچنین زمانی که یک بانک یا مؤسسه نرخ‌های سودی بالاتر از مقررات پرداخت می‌کند نشان از مشکلات این مؤسسه است که در آینده باعث زیان سپرده‌گذاران آن می‌شود. در همین راستا طی سال‌های اخیر برخی از مؤسسات غیرمجاز با پرداخت سودهایی در حدود 30 درصد سپرده‌گذارانی را به‌سوی خود جذب کردند، اما در ادامه به مشکل مالی و قانونی برخوردند و سرمایه مشتریانشان به خطر افتاد. مدیرعامل بانک پارسیان تأکید کرد: بر همین اساس در سال‌های گذشته فعالیت مؤسسات غیرمجاز یکی از موانع ساماندهی نرخ‌های سود بانکی بود ولی در حال حاضر این مشکل تا حدود زیادی حل شده و مانند گذشته غیرمجازها اثرگذار نیستند.
منبع: ایران
