بانکی دات آی آر: این طرح بر اساس الگوی هم‌افزایی منابع مالی مشتریان و بانک و به خدمت گرفتن مجموع آنها در امر تسهیلات ازدواج طراحی شده و نه تنها تسهیل‌گر اساسی در ازدواج جوانان است بلکه از طریق رویکردهایی نظیر تشویق افراد و خانواده‌ها به پس‌انداز و همچنین توسعه سنت ارزشمند قرض‌الحسنه به نوعی زمینه‌ها و رویه‌های بانکداری اسلامی را در جامعه گسترش می‌دهد.
بر اساس این طرح، متقاضیان می‌توانند پس از طی دوره‌ای از ایجاد پس‌انداز و تمرکز گردش مالی خود در بانک قرض‌الحسنه مهر ایران و در قالب یکی از دو مسیر قابل انتخاب طرح، از امتیاز تسهیلات قرض‌الحسنه تا سقف 800 میلیون ریال و با کارمزد 4 درصد بهره‌مند شوند. اولین رویکرد برجسته طرح، تقسیم مخاطبین طرح به دو جامعه هدف متفاوت است. جامعه اول که مخاطبان طرح یکم پیوند مهر هستند شامل افرادی هستند که در سن ازدواج یا نزدیک به ازدواج قرار دارند. در حال حاضر این افراد می‌توانند یک فقره تسهیلات 100 میلیون ریالی قرض‌الحسنه از بانک‌ها دریافت کنند ولی در قالب طرح یکم پیوند مهر این افراد با تمرکز گردش مالی خود در بانک و ایجاد رسوب منابع طی دوره زمانی 1 تا 3 سال، از تسهیلات بیشتری تا سقف 400 میلیون ریال اضافه بر 100 میلیون ریال مذکور، بهره‌مند خواهند شد.
گروه دوم مخاطبین طرح که جامعه هدف طرح دوم پیوند مهر را تشکیل می‌دهند، خانواده‌ها و والدینی هستند که می‌توانند برای ازدواج فرزندان خود در آینده برنامه‌ریزی کنند. به همین دلیل افق مشارکت ایشان در طرح دوم پیوند مهر، بازه 5 تا 10 سال انتخاب شده است. در واقع والدین می‌توانند برای فرزندانی که اکنون در سنین نوجوانی هستند برنامه‌ریزی کنند و با پس‌انداز مبالغ کوچکتری به صورت ماهانه و در قالب قرض‌الحسنه، نه تنها اندوخته قابل توجهی در سررسید طرح به دست آورند بلکه از تسهیلات قرض‌الحسنه تا سقف 800 میلیون ریالی نیز بهره‌مند شوند.
شایان ذکر است، این تمایز در مخاطبین دو نوع طرح پیوند مهر لازم است مورد توجه کامل قرار گیرد. به عبارت دیگر واضح است که طرح دوم برای جوانانی که اکنون در سن ازدواج قرار گرفته‌اند، طراحی نشده و متناسب با نیاز ایشان نیست بلکه برای آینده نوجوانان طراحی شده است. در واقع طرح یکم پیوند مهر، گزینه طراحی شده برای جوانانی است که طی یک تا سه سال بعد قصد ازدواج دارند و می‌تواند بخشی از نیاز مالیشان را رفع کند و انتقاد به طرح دوم پیوند مهر به دلیل مدت طویل آن منطقی نیست چراکه طرح دوم، مخاطب خاص خود یعنی والدین نوجوانان را دارد.
نکته برجسته دیگری که در طرح پیوند مهر وجود دارد، تشویق خانواده‌ها به پس‌انداز است. به خصوص طرح دوم پیوند مهر، در واقع یک برنامه پس‌انداز بلندمدت برای خانواده‌هاست. به عنوان مثال خانواده‌ای را در نظر بگیرد که هم اکنون فرزندی در سن 10 سالگی دارد. طبعاً نگرانی یا هراس بابت هزینه‌های ازدواج این فرزند در ده سال بعد ممکن است منطقی به نظر نرسد ولی دوراندیشی و برنامه‌ریزی بر اساس توان مالی خانواده، برای اندوخته کردن منابعِ مالیِ موردنیاز، می‌تواند کار بسیار پسندیده و معقولی باشد.
بر اساس مدل فعلی طرح پیوند مهر که برای سال جاری طراحی شده است، اگر این خانواده بتواند در سال اول، ماهیانه ۴۵ هزار تومان برای ازدواج فرزندش پس‌انداز کند و سپس در هر سال این مبلغِ ماهانه را 20 درصد افزایش دهد یعنی سال دوم ماهیانه 54 هزار تومان و سال سوم ماهیانه 65 هزار تومان و به همین ترتیب برنامه پس‌انداز ماهیانه را با رشد 20 درصدی تا 10 سال ادامه دهد در پایان 10 سال اندوخته‌ای در حدود 14 میلیون تومان خواهد داشت. اگر خانواده مزبور این پس‌انداز را در قالب طرح دوم پیوند مهر انجام بدهد، هرچند بابت این پس‌انداز قرض‌الحسنه سودی دریافت نمی‌کند ولی در انتهای سال دهم با توجه به این برنامه پس‌انداز، 65 میلیون تومان تسهیلات قرض‌الحسنه با نرخ کارمزد 4 درصد دریافت خواهد کرد که قدرت خرید و حجم منابع مالی در اختیار خانواده برای ازدواج همان فرزند که اکنون 20 ساله است را به شدت افزایش می‌دهد. شایان ذکر است خانواده‌ها نه تنها می‌توانند هر برنامه پس‌انداز قرض‌الحسنه‌ای مطابق توان مالی خود طراحی کنند بلکه حتی می‌توانند با انتقال گردش مالی روزمره خود و ایجاد جریان پولی و رسوب منابع در بانک هم به امتیاز تسهیلات قرض‌الحسنه دست بیابند.
این مدل از پس‌انداز بلندمدت یک الگوی بسیار خوب و ارزشمند برای خانواده‌هاست چرا که می‌توانند بر اساس توان مالی خانواده از مبالغ پایین پس‌انداز به طرح ورود پیدا کنند و سپس در سال‌های بعد با توجه به کاهش ارزش پول و توسعه درآمدهای خانوار، اندوخته بیشتری در طرح وارد کنند و در پایان دوره نیز با دریافت تسهیلات ارزان قیمتی که چندین برابر مبلغ اندوخته آنهاست، توان مالی خود را افزایش دهند. چنین الگوهایی از پس‌انداز قرض‌الحسنه نه تنها برای امر ازدواج بلکه برای امور دیگر نظیر اشتغال و مسکن نیز می‌تواند مورد توجه خانواده‌ها قرار گیرد که البته در مورد مسکن، نوع مشابهی از همین الگو را بانک مسکن، تحت عنوان صندوق پس‌انداز مسکن جوانان به مشتریان خود ارائه می‌دهد. البته قابل ذکر است که در امر ازدواج نیز، تسهیلات 800 میلیون ریالی بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، می‌تواند به پوشش بخشی از نیازهای اشتغال یا مسکن جوانان نیز کمک کند.
از دیگر ویژگی‌های طرح پیوند مهر، می‌توان به نقش مشارکتی و خیررسانی اعضای طرح مذکور به یکدیگر اشاره کرد. از آنجا که بانک قرض‌الحسنه مهر ایران یک بانک تخصصی در حوزه قرض‌الحسنه است و تمام منابع آن به پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه تخصیص می‌یابد، در تمام مدتی که یک فرد در حال پس‌انداز در طرح و طی کردن دوران پس‌انداز خودش است، منابع اندوخته وی توسط بانک در امر خیر و سنت الهی قرض‌الحسنه تخصیص می‌یابد.
به عبارت دیگر مشارکت‌کنندگان در این طرح نه تنها از تسهیلات قرض‌الحسنه برخوردار می‌شوند بلکه خود آنها نیز در دوران پس‌انداز قرض‌الحسنه، مشغول قرض دادن بر اساس سنت الهی و اسلامی قرض‌الحسنه هستند.
بر این اساس طرح پیوند مهر، الگویی برای ترویج بانکداری اسلامی و توسعه فرهنگ قرض‌الحسنه نیز است.
نکته آخر اینکه، با وجود مزایای فوق، طرح پیوند مهر را نمی‌توان ناجی تمام عیار ازدواج جوانان و راه‌حلی برای همه اقشار دانست. بدیهی است که این طرح به تنهایی نمی‌تواند همه مشکلات را حل کند و کماکان جوانانی وجود دارند که به دلیل مسائلی نظیر بیکاری یا عدم وجود شغل مناسب و با درآمد مکفی نمی‌توانند از مزایای این طرح استفاده کنند.
بانک قرض‌الحسنه مهر به دلیل رسالت تخصصی و مسئولیت اجتماعی خود تا آنجا که در توان دارد و با تمام تلاش خود در این باره می‌کوشد و تاکنون نیز با پرداخت تسهیلات 100 میلیون ریالی ازدواج به شکل گسترده و با کمترین سختگیری و بوروکراسی، نقش پررنگی در این امر داشته است و با خواست خداوند از این پس نیز به مدد منابع طرح پیوند مهر و سایر محصولات تخصصی خود و در راستای تحقق راهبردهای اقتصاد مقاومتی، برای کمک به اقشار کم‌درآمد و ارائه راهکارهایی اجتماعی در حوزه تأمین مالی اشتغال و ازدواج اهتمام خواهد ورزید.
منبع: روابط عمومی بانک قرض‌الحسنه مهر
