بازدهی ۳۰ درصدی، سود روزشمار و نقدشوندگی بالا، صندوق‌های سرمایه‌گذاری در اوراق درآمدثابت را تبدیل به بهترین جایگزین سپرده‌بانکی کرده است.
بانک و صندوق اوراق درآمدثابت را می‌توان به عنوان کم‌ریسک ترین نوع سرمایه‌گذاری معرفی کرد که سود مشخص ماهانه دارد، معمولا این سود وابسته به نرخ‌بهره است.
بانک و صندوق با اوراق درآمدثابت با وجود اینکه از نظر ریسک به یکدیگر شباهت دارند ولی برخی تفاوت‌های اساسی با یکدیگر دارند، قدرت مدیریت دارایی در صندوق اوراق درآمدثابت نسبت به بانک بیشتر است و می‌تواند بازدهی یا سود بالاتر حتی تا ۱۰ درصد بیشتر از بانک کسب کند.
*برای مشاوره رایگان سرمایه‌گذاری با شماره ۰۲۱۷۹۳۲۶ تماس بگیرید.
شباهت و تفاوت صندوق درآمد ثابت با بانک چیست؟
شباهت صندوق اوراق درآمدثابت و سپرده بانکی آنجاست که هر دو برای سرمایه‌گذاری بدون ریسک و دریافت سود ثابت مناسب است. اما چند تفاوت مهم بین این دو وجود دارد که در این مقاله «صندوق افران» به عنوان بزرگترین صندوق ETF بازار‌سرمایه را با سپرده بانکی مقایسه می‌کنیم:
مقایسه سود
سود سپرده بانکی یکساله در حال‌حاضر ۲۰.۵ درصد و آخرین نرخ سود یا بازدهی سالانه صندوق اوراق درآمدثابت افران ۲۷ درصد است که اگر سود ماهانه آن برداشت نشود به صورت مرکب به ۳۰ درصد نیز می‌رسد.
صندوق اوراق درآمد ثابت می توانند ۴۰ درصد دارایی صندوق را در بانک، ۵۰ درصد در اوراق مشارکت(بویژه دولتی) و ۱۰ درصد در سهام شرکت های بورسی سرمایه گذاری کنند و بدین جهت است که می توانند سود بالاتری به سرمایه‌‌گذاران اختصاص دهند.
روزشمار بودن سود
نحوه محاسبه سود سپرده‌بانکی ماه‌شمار و سود صندوق سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار با درآمدثابت روزشمار است، این صندوق‌ها هر روز میزان مشخصی سود می سازند که این سود به اصل سرمایه اضافه شده و به اصطلاح سود مرکب می شود.
مقایسه نرخ شکست
صندوق سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت برخلاف بانک نرخ شکست ندارد، نرخ شکست به زبان ساده یعنی اگر سپرده گذار بخواهد پیش از مدت زمان تعیین شده مثلا یک سال پول خود را برداشت کند، درصدی از سود سالانه کسر می شود.
این صندوق‌ها نرخ شکست ندارند و همانطور که اشاره شد به حتی یک روز سرمایه گذاری در صندوق هم سود تعلق می گیرد.
نقدشوندگی بانک و صندوق اوراق بهادار با درآمد ثابت
بانک و صندوق اوراق درآمدثابت هر دو نقدشوندگی بالایی دارند ولی نقد کردن مبالغ کلان از طریق شعب بانکی شاید چند روز زمان ببرد ولی برخی صندوق های درآمد ثابت مانند افران که حجم دارایی تحت مدیریت بالایی دارند قدرت نقد شوندگی آنی تا ۵۰۰ میلیارد تومان نیز دارند.
نحوه سپرده گذاری در صندوق اوراق بهادار با درآمد ثابت و بانک
افتتاح سپرده بانکی از طریق شعب بانک ها قابل انجام است، برای سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت می توان به صورت غیرحضوری از طریق زیر قابل انجام است:
افرادی که کد‌بورسی دارند:
- رفتن به سامانه معاملاتی کارگزاری
- وارد کردن کلمه «افران» در قسمت جستجو
- خرید واحد‌های صندوق به میزان دلخواه
افرادی که کد‌بورسی ندارند و یا فراموش کردند:
- تماس با شماره ۰۲۱۷۹۳۲۶
- دریافت کد‌بورسی از طریق بانک پاسارگاد
- خرید واحد‌های صندوق به میزان دلخواه
