در شبکه بانکی کشور، وام‌های قرض‌الحسنه به شکل‌های گوناگونی ارائه می‌شوند. این تسهیلات شامل محصولات امتیازی و حمایتی در بانک‌های تخصصی قرض‌الحسنه (مانند مهر ایران و رسالت)، طرح‌های کم‌هزینه در بانک‌های بزرگ (نظیر ملی و صادرات)، و وام‌های تکلیفی ازدواج و فرزندآوری هستند. هرکدام از این گزینه‌ها شرایط متفاوتی در سقف پرداخت، کارمزد، بازپرداخت و مدارک موردنیاز دارند.
در این گزارش، مهم‌ترین گزینه‌ها و شرایط عملیاتی آن‌ها را مرور می‌کنیم تا مخاطب بتواند انتخابی بهینه بر اساس نیاز، توان بازپرداخت و مدارک در دسترس داشته باشد.
مقایسه سریع وام‌های قرض‌الحسنه
| بانک / طرح | سقف وام | کارمزد | بازپرداخت | ضمانت / اعتبار | پیش‌نیاز اصلی |
|---|---|---|---|---|---|
| مهر ایران – طرح نورا | ۴۰۰ میلیون (حقیقی) / ۹۰۰ میلیون (حقوقی) | ۴٪ | تا ۶۰ ماه | ضامن رسمی یا اعتبارسنجی بانک | معدل ۱ تا ۱۲ ماه سپرده قرض‌الحسنه از ۱۴۰۳ |
| رسالت – وام امتیازی | ۵۰۰ میلیون | ۴٪ | تا ۶۰ ماه (وابسته به امتیاز) | سفته الکترونیکی و گاهی ضامن | سپرده‌گذاری ۳ تا ۶ ماه |
| ملی – طرح مهربانی | ۳۰۰ میلیون | ۲ تا ۴٪ | تا ۶۰ ماه | یک ضامن معتبر | معدل حساب و خوش‌حسابی بانکی |
| صادرات – سپاس سپهر | ۳۰۰ میلیون (با گزینه تا ۱ میلیارد در ۱۲ ماه) | ۴٪ | تا ۳۶ ماه | ضامن رسمی | حداقل ۲ ماه معدل و ۱۰ میلیون سپرده |
| وام ازدواج (تکلیفی) | ۳۰۰ تا ۳۵۰ میلیون | ۴٪ | تا ۱۲۰ ماه | عموماً یک ضامن معتبر | عقد رسمی از ۱۴۰۱/۰۱/۰۱ و ثبت در سامانه |
| فرزندآوری (تکلیفی) | ۴۰ تا ۲۰۰ میلیون | ۴٪ | ۳۶ تا ۸۴ ماه | بدون نیاز به سپرده‌گذاری | تولد فرزند از ۱۴۰۰/۰۱/۰۱ و ثبت در سامانه |
جزئیات بانک‌ها و طرح‌ها
بانک مهر ایران
- طرح نورا این بانک با اتکای به معدل حساب قرض‌الحسنه، تسهیلاتی تا ۴۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و تا ۹۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی ارائه می‌دهد.
- در سایر طرح‌های امتیازی نیز، با سپرده‌گذاری ۳ تا ۱۲ ماه، وام‌هایی با سقف ۱۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان، کارمزد ۴٪، ضامن رسمی و بازپرداخت تا ۶۰ ماه پرداخت می‌شود.
- پیش‌نیاز مهم: نداشتن چک برگشتی و اعتبارسنجی مثبت.
بانک قرض‌الحسنه رسالت
- رسالت تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان وام قرض‌الحسنه با کارمزد ۴٪ ارائه می‌دهد.
- مدل رایج: سپرده‌گذاری ۳ تا ۶ ماهه، امتیازدهی در سامانه «مرآت»، و ضمانت با سفته الکترونیکی به میزان ۱۲۰٪ مبلغ وام.
- مسیر دریافت کاملاً دیجیتال و بدون نیاز به وثیقه سنتی است.
بانک ملی
- در طرح مهربانی بانک ملی، با معدل‌گیری از حساب قرض‌الحسنه، امکان دریافت وام تا ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۲ تا ۴٪ فراهم شده است.
- تنها یک ضامن معتبر کافی‌ست.
- شرط اصلی: خوش‌حسابی و نبود بدهی یا چک برگشتی.
بانک صادرات
- طرح سپاس سپهر تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴٪ و بازپرداخت ۳۶ ماهه پرداخت می‌کند.
- برای مبالغ بالاتر تا ۱ میلیارد تومان، بازپرداخت کوتاه‌مدت ۱۲ ماهه و نرخ ثابت ۴٪ در نظر گرفته شده است.
- شرط اصلی: حداقل ۲ ماه معدل‌گیری و ۱۰ میلیون تومان سپرده اولیه.
وام‌های تکلیفی ازدواج و فرزندآوری
وام ازدواج
- در سال ۱۴۰۳، مبلغ وام برای هر نفر ۳۰۰ میلیون تومان است.
- برای آقایان زیر ۲۵ سال و خانم‌ها زیر ۲۳ سال، سقف به ۳۵۰ میلیون تومان می‌رسد.
- کارمزد ۴٪ و بازپرداخت ۱۰ ساله (۱۲۰ ماهه).
- ثبت‌نام فقط از طریق سامانه تسهیلات ازدواج ممکن است.
وام فرزندآوری
- به‌ازای تولد فرزند از ۱۴۰۰/۰۱/۰۱ به بعد، تسهیلاتی بین ۴۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان بسته به تعداد فرزند ارائه می‌شود.
- بازپرداخت از ۳۶ تا ۸۴ ماه متغیر است.
- نیازی به سپرده‌گذاری اولیه نیست و فقط ثبت درخواست در سامانه مشخص کفایت می‌کند.
نکات عملیاتی کلیدی
- ایجاد معدل حساب پایدار حداقل ۳ تا ۱۲ ماهه، مسیر دریافت وام را تسهیل می‌کند.
- در بانک رسالت، مسیر تمام‌دیجیتال و اعتبارسنجی مرآت، جایگزین وثایق سنتی شده است.
- در طرح‌های ملی و صادرات، داشتن ضامن رسمی و معدل‌گیری کوتاه‌مدت برای اخذ سریع‌تر وام کافی است.
