"جنرال موتورز " به تاريخ پيوست

تلاش هاي يك ساله دولت آمريكا براي نجات بزرگترين شركت خودروسازي دنيا نتيجه نداد و سرانجام روز گذشته با اعلام رسمي ورشكستگي، بزرگترين شكست در طول تاريخ صنعت اين كشور رقم خورد و جنرال موتورز هم به تاريخ پيوست.

 شركت خودروسازي جنرال موتورز امريكا روز گذشته با 172 ميليارد دلار اعلام ورشكستگي كرد و بدين ترتيب حيات 100 ساله شركتي كه از آن به عنوان نماد صنعت امريكا ياد مي شد پايان يافت.

آغاز بحران در صنعت خودروي امريكا

مشكلات جنرال موتورز و به طور كلي صنعت خودروي امريكا از اواسط سال گذشته آشكار گشت و بحراني كه در نظام مالي امريكا ظهور پيدا كرده بود به بخش صنعت اين كشور سرايت نمود.

بر اي نخستين بار در شهريور گذشته اعلام شد به دنبال تشديد بحران در بازارهاي مالي آمريكا فروش محصولات شركتهاي خودروسازي در اين كشور طي ماه سپتامبر 2008 از 20 تا 40 درصد كاهش يافت.

شركت فورد طي ماه سپتامبر با كاهش 34 درصدي فروش محصولات خود روبرو شد. شركتهاي هوندا، تويوتا و و نيسان نيز به ترتيب با كاهش 24 ، 32 و 37 درصدي فروش محصولات خود در امريكا روبرو شدند .
شركت جنرال موتورز بزرگترين خودروساز آمريكا نيز با كاهش 16 درصدي فروش روبرو بود.

تلاش جنرال موتورز براي نجات كرايسلر از بحران

در عين حال جنرال موتورز نخستين شركت امريكايي نبود كه بحران اقتصادي به آن رسيد. بلكه كرايسلر با اوضاع وخيم تري مواجه بود و در مقطعي شركت جنرال موتورز براي نجات اين شركت تلاش كرد.
در آبان سال گذشته شركت جنرال موتورز اعلام كرد قصد دارد تا پيش از انتخابات رياست جمهوري آمريكا در هفته آينده ، بخش عمده اي از سهام شركت خودروسازي دايملر كرايسلر را خريداري كند .
در حالي كه كارشناسان صنعت خودروسازي انتقادات زيادي را نسبت به ادغام شركتهاي خودروسازي جنرال موتورز و كرايسلر مطرح مي كردند ولي گويا به نظر مي رسيد راهكار ديگري براي نجات شركت خودروسازي كرايسلر از بحران وجود ندارد .
در آن زمان گمان مي شد شركتهاي جنرال موتورز و كرايسلر در آينده نزديك در يكديگر ادغام خواهند شد . به نظر مي رسيد حمايتهاي دولت بوش از ادغام اين دو شركت خودروسازي در آستانه انتخابات ، رنگ و بوي سياسي نيز به اين مساله داده است .
ريك واگنر رييس شركت جنرال موتورز براي رايزني با مقامهاي دولت آمريكا ، به واشنگتن سفر كرد. يك منبع آگاه نيز ارزش اين قرارداد را 10 ميليارد دلار اعلام كرد .
در عين حال برخي كارشناسان با اشاره به تلاش دو شركت خودروسازي كرايسلر و جنرال موتورز امريكا براي ادغام با يكديگر نسبت به اثرات منفي اين اقدام هشدار دادند.چ
به اعتقاد كارشناسان ، ادغام دو شركت موجب از بين رفتن هزاران فرصت شغلي در صنعت خودروسازي آمريكا مي شد .

فروش جنرال موتورز 45 درصد كاهش يافت

ميزان فروش خودرو در بازار امريكا طي مهرماه بيش از 32 درصد كاهش يافت كه اين مساله طي 25 سال اخير بي سابقه بود.
فروش جنرال موتورز در اين مدت با افت 45 درصدي روبرو شد و صنعت خودروسازي اين كشور به طور كلي با بحران كم سابقه اي مواجه شد .
كاهش 32 درصدي فروش خودرو در آمريكا از فوريه 1983 بي سابقه بود.
اين در حالي بود كه بحث ادغام كرايسلر و جنرال موتورز هنوز به جايي نرسيد .
جنرال موتورز اعلام كرد ماه اكتبر 2008 بدترين ماه اين شركت پس از جنگ جهاني دوم به شمار مي رود .
اين در حالي است كه شركتهاي خودروسازي فعال در آمريكا به منظور تشويق مشتريان ، تسهيلات ويژه اي را براي فروش خودروهاي خود در نظر گرفتند . تخفيف و اعطاي وامهاي كم بهره يا بدون بهره از مهمترين تسهيلات مالي براي مشتريان خودرو در آمريكا به شمار مي رفت.
در اين زمان مذاكرات جنرال موتورز براي دريافت كمك 10 ميليارد دلاري دولت آمريكا به منظور ادغام با شركت كرايسلر همچنان ادامه دارد .

درخواست كمك 50 ميليارد دلاري براي جنرال موتورز و دو شركت ديگر

به دنبال كاهش فروش خودرو در امريكا به پايين ترين سطح از سال 1991 شركتهاي بزرگ خودروساز اين كشور خواهان دريافت كمك 50 ميليارد دلاري از دولت شدند.
در اين زمان شركتهاي جنرال موتورز ، فورد و كرايسلر با بي سابقه ترين بحران طي 25 سال اخير روبرو شده بودند.
يك مقام دولت امريكا گفت : اين كمك 50 ميليارد دلاري از راههاي مختلف از جمله وامهاي كوتاه مدت به اين سه شركت بزرگ ، واگذار خواهد شد .
هري ريد رهبر اكثريت سناي امريكا نيز در اين باره گفت: خودروسازان بايد كمكهاي بيشتري را از دولت بوش دريافت كنند .
سه شركت بزرگ خودورسازي آمريكا طي شش ماه نخست 2008 مجموعا با زيان 28.6 ميليارد دلاري روبرو شده بودند .
ريد تصريح كرد : دولت بوش بايد از زمان و فرصت باقي مانده براي كمك به صنعت خودروسازي استفاده كند .

ريك واگنر رييس جنرال موتورز ، آلن مولالي رييس فورد ، روبرت ناردلي رييس كرايسلر و رونالد گتل فينگر رييس اتحاديه كارگران صنعت خودروي آمريكا نيز با نانسي پلوسي رييس مجلس نمايندگان آمريكا ديدار كردند . پلوسي پس از اين ديدار در جمع خبرنگاران گفت: دولت مي خواهد ثبات و آرامش را به صنعت خودروسازي آمريكا بازگرداند .
باراك اوباما رييس جمهور منتخب امريكا نيز تصريح كرد: مهمترين برنامه من در بخش صنعت خودرو ، افزايش قدرت رقابت شركتهاي امريكايي خواهد بود . اوباما خواستار بسته 175 ميليارد دلاري براي رشد و رونق صنعت خودروسازي امريكا شد .

سقوط ارزش سهام جنرال موتورز به پايين ترين حد طي 60 سال گذشته

به دنبال تشديد بحران مالي در صنعت خودروسازي آمريكا ، ارزش سهام جنرال موتورز در سال گذشته به پايين ترين حد خود طي 60 سال اخير رسيد .
موسسه باركلي نيز اعلام كرد ، اگر دولت به كمك شركتهاي خودروسازي آمريكا نشتابد ، اين شركتها طي سه ماه نخست 2009 قادر به ادامه فعاليت نخواهند بود .
قيمت سهام جنرال موتورز با 97 سنت كاهش ( 22.3 درصد ) به كمتر از 3.39 دلار رسيد . اين پايين ترين قيمت سهام جنرال موتورز از دوم دسامبر 1946 به شمار مي رفت .
ارائه بسته 586 ميليارد دلاري دولت چين براي جلوگيري از كاهش رشد اقتصادي ، تاثير زيادي در افزايش شاخص سهام در بازارهاي بين المللي داشت ولي نتوانست از كاهش ارزش سهام جنرال موتورز جلوگيري كند .
صنايع خودروسازي آمريكا همچنان با بحران نقدينگي روبرو بودند و بدون كمكهاي دولت ، قادر به ادامه فعاليت در سال 2009 نبودند .

كاهش اجباري توليد به دليل كاهش تقاضا

در اوائل آذر شركت جنرال موتورز امريكا اعلام كرد به دليل بحران مالي و مشكل نقدينگي توليد خود را كاهش خواهد داد .
شركت جنرال موتورز تصميم گرفت واحد توليد كاميون هاي خود در منطقه اونتاريوي كانادا را تعطيل كند . جنرال موتورز همچنين اعلام كرد توليد خود در پنج كارخانه واقع د ر آمريكاي شمالي را كاهش داده و ميزان موجودي انبار را كاهش خواهد داد .

رهبران كنگره آمريكا موافقت خود را با ارائه طرحي به منظور نجات شركتهاي خودروسازي اين كشور از بحران كنوني ، اعلام كردند . نانسي پلوسي رييس مجلس نمايندگان آمريكا گفت ، او و هري ريد رهبر اكثريت سنا ، طي نامه اي به روساي شركتهاي جنرال موتورز ، فورد و كرايسلر ، آمادگي خود را براي نجات صنعت خودروسازي آمريكا از بحران كنوني اعلام كردند .

وي تصريح كرد : مقامهاي امريكايي قصد دارند تا با ارائه طرحي ، ثبات و آرامش را به صنايع خودروسازي بازگردانند . البته اين آرامش و ثبات نبايد مقطعي و موقت باشد .
در اين نامه از روساي شركتهاي خودروسازي آمريكا خواسته شد تا وضعيت مالي خود را تا دوم دسامبر به سنا و كنگره گزارش دهند . روساي شركتهاي خودروساز آمريكا همچنين بايد پيشنهادات خود را در زمينه راهكارهاي افزايش بهره وري مصرف انرژي ، ارائه دهند .
بر اساس اين گزارش مقامهاي شركت هاي خودروسازي آمريكا ، نتوانسته اند هنري پاولسون وزير دارايي و ساير مقامهاي اقتصادي دولت بوش را براي استفاده از منابع مالي طرح نجات 700 ميليارد دلاري ، متقاعد كنند .

جنرال موتورز در آستانه ورشكستگي قرار گرفت

در روزهاي نخستين آذر بود كه بحث ورشكستگي جنرال موتورز رسانه اي شد.شركت خودروسازي جنرال موتورز كه با كاهش شديد فروش روبرو شده است اعلام كرد كليه گزينه ها از جمله اعلام ورشكستگي را در نظر خواهد گرفت .
جنرال موتورز طي بيانيه اي كه در پايگاه اينترنتي وال استريت ژورنال منتشر شد تاكيد كرد: هيات مديره جنرال موتورز در خصوص اعلام ورشكستگي شركت مذاكره كرده است ، هر چند اين راهكار ، راه مناسبي براي حل مشكلات نقدينگي شركت نخواهد بود .
در عين حال ريك واگنر رييس جنرال موتورز با در نظر گرفتن ورشكستگي به عنوان يك گزينه ، مخالفت كرد.
سخنگوي جنرال موتورز نيز اعلام كرد اين شركت تمام تلاش خود را براي جلوگيري از ورشكستگي انجام خواهد داد .

كمك 10 ميليارد دلاري دولت به جنرال موتورز

در اواخر آذر طرح كمك 17 ميليارد دلاري به صنعت خودروي آمريكا نهايي شد. رئيس جمهور امريكا به شرط افزايش قدرت رقابت شركت هاي خودروسازي امريكا با طرح كمك 17.4 ميليارد دلاري به اين شركت ها موافقت كرد.
دولت بوش سرانجام تصميم گرفت با ارائه پيشنهاد 17.4 ميليارد دلاري به كمك شركتهاي خودروسازي بحران زده اين كشور بشتابد .
بوش در اين باره گفت: اينكه اجازه دهيم شركتهاي خودروسازي آمريكا ورشكست شوند ، كار درستي نيست و دولت در قبال اين شركتها مسئول است . ورشكستگي شركتهاي خودروسازي به ضرر اقتصاد ملي آمريكا است . ورشكستگي صنعت خودروسازي براي مردم سخت كوش آمريكا در سراسر كشور بسيار دردناك خواهد بود .
يك مقام رسمي دولت بوش نيز گفت: 13.4 ميليارد دلار از اين رقم طي ماه جاري و ماه آينده در اختيار دو شركت خودروسازي قرار خواهد گرفت كه سهم جنرال موتورز 9.4 ميليارد دلار و سهم كرايسلر نيز 4 ميليارد دلار خواهد بود . هر دو شركت اعلام كردند بدون كمكهاي مالي دولت قادر به ادامه فعاليت نخواهند بود و به زودي اعلام ورشكستگي خواهند كرد .
اين طرح به شركتهاي خودروسازي سه ماه فرصت داد تا اصلاحات ساختاري را به منظور افزايش قدرت رقابت با شركتهاي خارجي انجام دهند .

پايان استيلاي 77 ساله جنرال موتورز بر صنعت خودروسازي جهان

شركت جنرال موتورز آمريكا طي سال 2008 با كاهش 11 درصدي فروش روبرو شد و اين مساله موجب شد تا شركت تويوتا براي نخستين بار با پيشي گرفتن بر جنرال موتورز به بزرگترين شركت خودروسازي جهان تبديل شود .
جنرال موتورز كه در حال بازسازي ساختارهاي خود بر اساس طرح 13.4 ميليارد دلاري دولت آمريكا بود ، نتوانست به سلطه و استيلاي 77 ساله خود بر صنعت خودروسازي جهان ادامه دهد . ميزان فروش جنرال موتورز طي سال 2008 به كمتر از8.35 ميليون دستگاه رسيد .
بحران مالي و اقتصادي كه از امريكا آغاز شد و به ساير مناطق جهان گسترش يافت ، تاثير زيادي در افت شديد فروش جنرال موتورز داشت . ميزان فروش تويوتا نيز طي سال 2008 با 4 درصد كاهش به 8.97 ميليون دستگاه رسيد .
جنرال موتورز توانست 9.369 ميليون دستگاه خودرو طي سال 2007 بفروشد و اين رقم براي شركت تويوتا بيش از 366/9 ميليون دستگاه بود .

جنرال موتورز دست به دامان 5 دولت خارجي شد

در ماه اسفند شركت جنرال موتورز امريكا براي دريافت كمك 6 ميليارد دلاري از 5 دولت خارجي جهت مقابله با بحران مالي تلاش كرد.
اين شركت خودرو ساز امريكايي اعلام كرد كه در حال انجام مذاكرات با سران كشورهاي آلمان، انگلستان، سوئد، كانادا و تايلند با هدف دريافت اين كمك تا 31 مارس به منظور جلوگيري از خطر ورشكستگي است.
جنرال موتورز همچنين اعلام كرد قصد دارد از ذخيره ي 1.2 ميليارد دلاري حاصل از فعاليت هاي خود در اروپا استفاده نمايد.
اين شركت همچنين فعاليت خود را بر روي دو كارخانه در تايلند به حالت تعليق درآورد و اعلام كرد كه توسعه اين شركت در هند ديگر از پشتوانه ي دولتي برخوردار نيست.
اين شركت اعلام كرد كه از بين 47000 كاهش شغلي كه قرار است اتفاق بيفتد، تعداد 26000 مربوط به خارج از امريكاست و هشدار داد كه امكان دارد كارخانه هاي اروپايي در مناطق پر هزينه بسته يا كوچك شوند.

رئيس جديد جنرال موتورز هم نا اميد است

در اواسط فروردين براي دميدن روح تازه اي در جنرال موتورز رييس جديدي براي آن تعيين شد. در عين حال وي در اولين موضع گيري هاي خود گفت اين شركت براي دريافت كمكهاي مالي بيشتر از سوي دولت آمربكا بايد تعداد بيشتري از كارخانه هاي خود را تعطيل كند .
فريتز هندرسون در نخستين كنفرانس مطبوعاتي خود تصريح كرد ، شركت جنرال موتورز بايد براي مقابله با بحران اقتصادي و مالي ، تعداد بيشتري از واحدهاي توليدي خود را تعطيل كند . جنرال موتورز طي ماه گذشته 5 كارخانه توليدي خود را تعطيل كرده بود .
باراك اوباما رييس جمهور آمريكا نيز اعلام كرد ، جنرال موتورز تا كنون اقدامات كافي را براي دريافت كمكهاي مالي بيشتر از سوي دولت انجام نداده است . پس از درخواست دولت اوباما براي استعفاي ريك واگنر ، هندرسون جايگزين وي در شركت جنرال موتورز شد .

اول ژوئن آخرين مهلت جنرال موتورز براي نجات خود

در اواخر ماه فروردين دولت امريكا از تلاش هاي خود براي سرپانگه داشتن جنرال موتورز نا اميد شد. وزارت خزانه داري امريكا در اين زمان اعلام كرد جنرال موتورز خود را براي ورشكستگي احتمالي در ژوئن آماده كند.
دولت امريكا به اين شركت تا اول ژوئن مهلت داد تا به وضعيت خود سرو سامان دهد يا اعلام ورشكستگي كند.
اين در حالي بود كه اين شركت بزرگ خودروسازي مصمم بود با بازسازي در ساختارش از ورشكستگي اجتناب كند.
تا اين زمان شركت مزبور 13 ميليارد و 400 ميليون دلار از دولت آمريكا كمك گرفته بود اما هيچ بهبودي در عملكرد آن حاصل نشده بود.

كمك 2 ميليارد دلاري دولت آمريكا به شركت جنرال موتورز

در روز هاي ابتدايي ارديبهشت وزارت دارايي آمريكا اعلام كرد ، با توجه به تشديد مشكلات مالي و جلوگيري از ورشكستگي بيش از 2 ميليارد دلار ديگر در اختيار شركت جنرال موتورز قرار خواهد داد .
جنرال موتورز تلاش وسيعي را براي جلوگيري از ورشكستگي مالي آغاز كرده بود و قصد داشت با انجام اصلاحات ساختاري و كاهش هزنيه ها ، نظر دولت اوباما را براي دريافت كمكهاي مالي بيشتر جلب كند .
در اين زمان به جنرال موتورز تا ابتداي ژوئن فرصت داده شده بود تا ضمن اجراي برنامه هاي مورد نظر دولت واشنگتن از ورشكستگي مالي جلوگيري كند .
جنرال موتورز پيش از اين13.4 ميليارد دلار از دولت آمريكا كمك رديافت كرده بود. دولت آمريكا پيش از اين آمادگي خود را براي اعطاي كمك مالي 5 ميليارد دلاري به جنرال موتورز و كمك 500 ميليون دلاري به كرايسلر اعلام كرده بود .
فريتز هندرسون رييس جنرال موتورز اعلام كرد ، اين شركت طي سه ماه دوم 2009 به بيش از 4.6 ميليارد دلار كمك مالي نياز دارد .

نماد صنعت امريكا از حركت ايستاد

سرانجام شركت خودروسازي جنرال موتورز كه نماد صنعت امريكا محسوب مي شد پس از يك قرن فعاليت با 172 ميليارد دلار بدهي اعلام ورشكستگي كرد.
مسوولان شركت خودروسازي جنرال موتورز روز دوشنبه با حضور در دادگاه ورشكستگي امريكا در نيويورك رسما ورشكستگي اين شركت را اعلام كردند.
بر اساس طرحي كه مورد توافق دولت امريكا و مسوولان شركت جنرال موتورز قرار گرفته است شركتي كوچكتر تشكيل خواهد شد كه بتواند در بازار جهاني با ساير شركت هاي خودروسازي رقابت كند.
بر اساس اين طرح دولت امريكا براي بازپرداخت ديون جنرال موتورز 50 ميليارد دلار در اختيار آن قرار مي دهد و در مقابل 60 درصد سهام شركت جديد را به خود اختصاص خواهد داد.
پيش تر دولت امريكا تا اول ژوئن(11خرداد) به جنرال موتورز مهلت داده بود تا اصلاحات ساختاري در درون خود انجام دهد و بدهي هاي خود را تسويه كند. اين شركت 172 ميليارد دلار بدهي دارد كه اين رقم دو برابر دارائي هاي آن است.

بر اساس اين گزارش باراك اوباما رئيس جمهور امريكا نيز طي سخناني در مورد ورشكستگي جنرال موتورز گفت:«جنرال موتورز و سهامداران آن طرحي مطمئن و قابل تحقق را تهيه كرده اند كه به اين شركت امريكايي شانس دوباره اي براي حيات مي دهد».
وي افزود: دولت امريكا با بي ميلي مالكيت اين شركت را در دست گرفت و هدفش آن است كه به سرعت مالكيت اين شركت را به بخش خصوصي انتقال دهد.
مسوولان جنرال موتورز بايد طي 60 تا 90 روز آينده شركت جديدي تشكيل دهند كه خودروهاي كاديلاك، شورولت،‌بوئيك و جي ام سي را توليد خواهد كرد. قرار است ستوران، هومر و ديگر برندهاي جنرال موتورز كه سوددهي ندارند فروخته شوند.
فريتز هندرسون مدير عامل جنرال موتورز نيز با اشاره به اعلام ورشكستگي از سوي اين شركت گفت: امروز لحظه سرنوشت سازي براي احياي جنرال موتورز است. بحران اقتصادي موجب آشفتگي قابل توجهي در صنعت خودروسازي ما شده است».

به گفته كارشناسان ورشكستگي جنرال موتورز شركتهاي زيادي را در معرض تهديد جدي قرار خواهد داد . از نمايندگيهاي فروش و خدمات پس از فروش اين شركت گرفته تا توليد كنندگان قطعات يدكي در استراليا از اين مساله متضرر خواهند شد . محصولات جنرال موتورز در بسياري از كشورهاي جهان فروخته مي شود و بسياري از كشورها نيز در توليد آن مشاركت دارند .

جنرال موتورز تا قبل از سال 2008 بزرگترين شركت خودروسازي در جهان محسوب مي شد.ورشكستگي اين شركت سومين ورشكستگي بزرگ در طول تاريخ امريكا و بزرگترين ورشكستگي در بخش صنعت اين كشور به حساب مي آيد.

جنرال موتورز در سال 1908 تاسيس شد و در طي سال هاي 1931 تا 2008 ركوردار فروش خودرو در جهان بود اما از سال 2008 به بعد شركت ژاپني تويوتا به پرفروش ترين شركت خودروسازي در جهان تبديل شد. سهم جنرال موتورز از بازار خودرو در سال 1954 ، 54 درصد بود كه اين رقم در سال 2008 به 22 درصد كاهش يافت.
آخرين سالي كه اين شركت از فعاليت هاي خود سود بدست آورد سال 2004 بود. طي سال هاي 2005 تا 2008 اين شركت به طور مداوم زيان كرده و تا كنون حجم زيان هاي اين شركت به 88 ميليارد دلار رسيده است.


ورشكستگي جنرال‌موتورز شكست سياستهاي اوباما

در سوم خرداد بيزينس وويك طي تحليلي ورشكستگي احتمالي جنرال‌موتورز را به معناي شكست سياستهاي اوباما دانست و نوشت: ورشكستگي جنرال موتورز تنها ورشكستگي يك شركت نخواهد بود بلكه ورشكستگي جنرال موتورز تلاشهاي اوباما براي برقراري ثبات در اقتصاد بحران زده آمريكا را با بن بست روبرو خواهد كرد.
نشريه بيزينس ويك ضمن اعلام اين مطلب افزود ، باراك اوباما د ر آستانه اتخاذ تصميم بسيار مهمي است و اين تصميم مي تواند آينده اقتصادي آمريكا را طي سالهاي آينده دستخوش تغييرات زيادي نمايد . تا اول ژوئن جنرال موتورز بزرگترين شركت صنعتي آمريكا با ورشكستگي روبه‌رو خواهد شد .
مقامهاي جنرال موتورز تا كنون در اجراي اصلاحات ساختاري مورد نظر دولت اوباما چندان موفق عمل نكرده اند . ورشكستگي جنرال موتورز بي شك براي اقتصاد آمريكا يك فاجعه بزرگ خواهد بود .

بر اساس اين گزارش مطرح شدن احتمال ورشكستگي جنرال موتورز موجب كاهش 50 درصدي فروش اين شركت طي سه ماه نخست 2009 ميلادي شد. اگر اين شركت رسما اعلام ورشكستگي كند ميزان فروش آن بيش از پيش كاهش خواهد يافت .
صنعت خودروسازي نقش مهمي در اعتماد اقتصادي در آمريكا دارد . خريد خودرو در آمريكا پس از خريد خانه دومين تصميم مهم مردم اين كشور به شمار مي رود .
به نظر مي رسد ورشكستگي جنرال موتورز تاثير منفي شديدي بر شرايط اقتصادي آمريكا خواهد داشت .

منبع: خبرگزاری فارس

► دریافت سود 40 درصدي فقط يك‌بار از بانك صادرات
سرقت اطلاعات بانكي از تلفن‌هاي همراه ◄