اعطای اعتبار خریدار و فروشنده بانک توسعه صادرات

يكشنبه ، 20 مرداد 1387 ، 18:47
       
اعتبار خريدار / اعتبار فروشنده (تأمين مالي پس از حمل)
اين نوع تسهيلات با هدف فراهم نمودن امكان فروش مدت‌دار كالا و خدمات اعطاء مي‌گردد. خريدار / كارفرماي خارجي تمايل دارد وجه كالا يا خدمات دريافتي را بصورت مدت‌دار بپردازد، در حاليكه فروشنده / پيمانكار ايراني ترجيح مي‌دهد وجه مربوطه را بصورت نقدي دريافت كند. در اينجا بانك مي‌تواند بصورت واسطه مالي ايفاي نقش نمايد. وجه مربوط را به فروشنده / پيمانكار ايراني بصورت نقدي پرداخت و در سررسيد (هاي) مقرر از خريدار / كارفرماي خارجي و يا بانك ايشان دريافت مي‌كند.

ضوابط عمومی
• ارائه تاييديه در خصوص ايرانی بودن حداقل 60% ارزش كالا يا طرح صادراتی توسط وزارتخانه ذيربط (در مورد كالا) و يا كميته موضوع ماده 19 مستقر در مركز توسعه صادرات (در مورد طرح)
• تصويب در كميته پذيرش بانك
• تاييد توجيه پذيری طرح صادراتی توسط مديريت اعتبارات و سرمايه‌گذاري
• ارائه رتبه بندی سازمان محترم مديريت و برنامه‌ريزي كشور (در مورد طرح)
• افتتاح حساب ريالي و ارزي نزد يكي از شعب بانک توسعه صادرات ايران
• پرداخت هزينه کارشناسی توسط فروشنده

درصد تامين مالی
- کوتاه مدت (تا 2 سال):
تا 100 درصد
- ميان مدت (تا 5 سال):
تا 85 درصد ارزش سياهه تجاري در مقابل:
• ارائه اسناد مطابق شرايط اعتبار اسنادی
• ارائه اسناد در قالب بروات و اسناد وصولي

دوره استفاده از تسهيلات
- کالای مصرفی:
حداکثر شش ماه
- کالای سرمايه ای و يا طرح:
حداکثر سه سال
دوره بازپرداخت
- كالاهاي مصرفي:
حداكثر دو سال از تاريخ پرداخت وجه به صادرکننده
- کالای سرمايه ای يا طرح:
حداكثر پنج سال از تاريخ حمل و يا اتمام طرح

تضمينهاي مورد نياز
- تضمين بانک قابل قبول
- تضمين وزارت دارايی از طرف دولت خريدار
- ساير تضمينهاي قابل قبول

نرخ سود
- نرخ شناور: لايبور به اضافه درصدي بعنوان حاشيه سود
- نرخ ثابت: CIRR به اضافه درصدی بعنوان حاشيه سود
حاشيه سود بر اساس نوع تضمين، نوع كالا و يا طرح صادارتي، مدت و ... تعيين مي گردد.

هزينه ها
- هزينه تعهد (برای اعتبارات ميان مدت)
نسبت به مانده استفاده نشده تسهيلات اخذ می گردد
- هزينه مديريت (برای اعتبارات ميان مدت)
نسبت به کل مبلغ تسهيلات در ابتدای دوره اخذ می شود
- حق بيمه صندوق ضمانت صادرات ايران
بر اساس مدت اعتبار و نوع تضمين تعيين می گردد
اين تسهيلات در دو قالب اعتبار فروشنده و اعتبار خريدار اعطاء مي‌شود.

اعتبار فروشنده
فروشنده قرارداد تجاري خود را با خريدار بصورت مدت دار منعقد مي‌نمايد و لذا مي‌پذيرد كه خريدار يا بانك ايشان وجه كالا يا خدمات را تحت اعتبار اسنادي و يا برات مدت‌دار بپردازد. سپس از بانك درخواست تسهيلات مي نمايد. بانك پس از بررسي و حصول اطمينان در خصوص موارد ذيل نسبت به تنزيل اعتبار اسنادي و يا برات مدت‌دار فوق الذكر در قالب عقد خريد دين اقدام مي‌نمايد:
- صدور كالا يا خدمات،
- وضعيت اعتباري بانك خريدار / خريدار،
- تاييد بانك خريدار / خريدار مبني بر پرداخت وجه در سررسيد(هاي) مقرر،

نكات مهم
- فروشنده بايد قبل از انعقاد قرارداد تجاري يا صدور پروفرما، در خصوص وضعيت اعتباري بانك خريدار / خريدار و هزينه‌هاي تسهيلات با بانك مشورت نموده، سپس در خصوص بانك گشاينده اعتبار اسنادي و يا متعهد برات مدت‌دار با خريدار توافق نمايد.
- از آنجا كه هزينه‌هاي تسهيلات از فروشنده اخذ مي‌شود، بايد فروشنده اين هزينه‌ها را در قيمت خود در نظر بگيرد.

مراحل اجرائي در چارچوب اعتبار اسنادي
- توافق اوليه فروشنده ايراني با خريدار خارجي در مورد قيمت، نوع، مقدار و ...
- ارائه درخواست فروشنده ايراني به مديريت امور بين الملل
- تصويب (يا رد) درخواست در کميته پذيرش بانك توسعه صادرات ايران
- ابلاغ شرايط تامين مالي و مدارک مورد نياز به فروشنده ايراني
- لحاظ نمودن هزينه تسهيلات و حق بيمه (در صورت لزوم) حسب مدت توسط فروشنده ايراني در هنگام صدور پروفرما يا انعقاد قرارداد تجاري
- گشايش اعتبار اسنادي با شرايط پرداخت مدت‏دار “Deferred Payment L/C” به مبلغ پروفرماي صادره / قرارداد تجاري منعقده (شامل اصل و هزينه تسهيلات و حق بيمه) به نفع فروشنده ايراني، از سوي بانك خريدار
- اخذ پوشش بيمه اي از صندوق ضمانت صادرات ايران (در صورت لزوم)
- ارسال کالا و اجراي طرح توسط فروشنده ايراني
- ارائه اسناد مطابق با شرايط اعتبار اسنادي توسط فروشنده ايراني به بانك توسعه صادرات ايران جهت ارسال به بانك خريدار
- مطابقت اسناد با شرايط اعتبار اسنادي و ارائه تاييديه مبني بر تعهد پرداخت وجه در سررسيد(هاي) مقرر توسط بانك خريدار
- تنزيل ارزش اسناد (در قالب عقد اسلامي خريد دين) و پرداخت وجه به فروشنده ايراني توسط بانك توسعه صادرات ايران
- پرداخت ارزش اسناد در سررسيد(هاي) مقرر به بانك توسعه صادرات

مراحل اجرائي در چارچوب اسناد وصولي (برات مدت‌دار)
- توافق اوليه فروشنده ايراني با خريدار خارجي در مورد قيمت، نوع، مقدار و ...
- ارائه درخواست فروشنده ايراني به مديريت امور بين الملل
- تصويب (يا رد) درخواست در کميته پذيرش اعتبارات پس از حمل بانك توسعه صادرات ايران
- ابلاغ شرايط تامين مالي و مدارک مورد نياز به فروشنده ايراني
- لحاظ نمودن هزينه تسهيلات و حق بيمه (در صورت لزوم) حسب مدت توسط فروشنده ايراني در هنگام صدور پروفرما يا انعقاد قرارداد تجاري
- اخذ پوشش بيمه اي از صندوق ضمانت صادرات ايران (در صورت لزوم)
- ارسال کالا و اجراي طرح توسط فروشنده ايراني
- ارائه اسناد به همراه برات ارزي مدت‌دار مطابق با شرايط پروفرماي صادره / قرارداد تجاري منعقده توسط فروشنده ايراني به بانك توسعه صادرات ايران جهت ارسال به بانك خريدار
- دريافت اسناد توسط خريدار خارجي در مقابل پذيرفتن برات مدت‌دار
- اعلام پذيرفته شدن برات مدت‌دار توسط خريدار خارجي و يا بانك خريدار به بانك توسعه صادرات ايران
- تنزيل ارزش اسناد (در قالب عقد اسلامي خريد دين) و پرداخت وجه به فروشنده ايراني توسط بانك توسعه صادرات ايران
- پرداخت ارزش اسناد توسط خريدار خارجي يا بانك خريدار در سررسيد(هاي) مقرر به بانك توسعه صادرات
 
 
اعتبار خريدار
اعطاي تسهيلات به خريداران يا کارفرمايان خارجي جهت خريد کالا و خدمات ايراني در چارچوب قرارداد تامين مالي را اعتبار خريدار مي‌نامند. برخلاف اعتبار فروشنده، هزينه‌هاي تسهيلات در قرارداد تامين مالي لحاظ مي گردد و فروشنده / پيمانكار ايراني قيمت قرارداد تجاري خود را بر اساس فروش نقدي تعيين مي‌نمايد.
اعتبار خريدار به دو قسم اعطاء مي شود:

موردي:
– قرارداد تامين مالي براي يک موضوع مشخص منعقد مي‌گردد.

خط اعتباري:
– قرارداد تامين مالي بصورت عام منعقد و تحت آن، به طرحهاي صادراتي متعددي اعتبار اعطاء مي‌شود.

مراحل اجرايي جهت اعطاي اعتبار خريدار بصورت موردي
- توافق اوليه فروشنده/ پيمانکار ايراني با خريدار/ کارفرماي خارجي در مورد قيمت، نوع، مقدار و ...
- ارائه درخواست فروشنده / پيمانکار ايراني به مديريت امور بين الملل بانك توسعه صادرات ايران
- تصويب (يا رد) درخواست در کميته پذيرش بانك توسعه صادرات ايران
- ابلاغ شرايط تامين مالي و مدارک مورد نياز به فروشنده/ پيمانکار ايراني
- مذاكره با طرف خارجي و نهايي نمودن شرايط تأمين مالي
- امضاي قرارداد تامين مالي فيمابين بانك توسعه صادرات ايران و طرف خارجي
- اخذ پوشش بيمه اي از صندوق ضمانت صادرات ايران (در صورت لزوم)
- ارائه مدارک و پرداخت وجوه مورد نياز جهت اجرايي شدن قرارداد تامين مالي توسط طرف خارجي
- ارسال کالا و ارائه خدمات توسط فروشنده / پيمانکار ايراني
- ارائه اسناد مطابق با شرايط قرارداد تامين مالي توسط فروشنده / پيمانکار ايراني به بانك توسعه صادرات ايران جهت ارسال به طرف خارجي
- مطابقت اسناد با شرايط قرارداد تأمين مالي و ارائه تأييديه مبني بر تعهد پرداخت وجه در سررسيد(هاي) مقرر توسط طرف خارجي
- پرداخت وجه به فروشنده / پيمانكار ايراني توسط بانك توسعه صادرات ايران از طرف خريدار / كارفرماي خارجي يا بانك ايشان
- بازپرداخت تسهيلات در سررسيد(هاي) مقرر توسط طرف خارجي

مراحل اجرايي جهت استفاده از خطوط اعتباري اعطايي توسط بانك توسعه صادرات ايران
- توافق اوليه فروشنده/ پيمانکار ايراني با خريدار/ کارفرماي خارجي در مورد قيمت، نوع، مقدار و ...
- ارائه درخواست خريدار / كارفرماي خارجي به بانک طرف قرارداد بانك توسعه صادرات ايران
- ارسال درخواست توسط بانک طرف قرارداد به بانک توسعه صادرات ايران
- ارائه قرارداد تجاري توسط فروشنده / پيمانکار ايراني به مديريت امور بين‌الملل بانك توسعه صادرات ايران
- تصويب (يا رد) درخواست در کميته پذيرش بانك توسعه صادرات ايران
- ابلاغ شرايط تامين مالي و مدارک مورد نياز به فروشنده/ پيمانکار ايراني
- اعلام قبولي و يا عدم قبولي به بانک طرف قرارداد توسط بانك توسعه صادرات ايران
- اخذ پوشش بيمه اي از صندوق ضمانت صادرات ايران (در صورت لزوم)
- ارائه مدارک و پرداخت وجوه مورد نياز جهت اجرايي شدن قرارداد تامين مالي توسط طرف خارجي
- ارسال کالا و ارائه خدمات توسط فروشنده / پيمانکار ايراني
- ارائه اسناد مطابق با شرايط قرارداد تامين مالي توسط فروشنده / پيمانکار ايراني به بانك توسعه صادرات ايران جهت ارسال به طرف خارجي
- مطابقت اسناد با شرايط قرارداد تامين مالي و ارائه تاييديه مبني بر تعهد پرداخت وجه در سررسيد(هاي) مقرر توسط طرف خارجي
- پرداخت وجه به فروشنده/ پيمانکار ايراني توسط بانک توسعه صادرات ايران از طرف خريدار/ کارفرماي خارجي يا بانك ايشان
- بازپرداخت تسهيلات در سررسيد(هاي) مقرر توسط طرف خارجي


► اعتبارات اسنادی ارزی بانک توسعه صادرات
وام های ارزی بانک توسعه صادرات ◄

بنر