مضاربه:
مضاربه عقدي است که بر اساس قرارداد بين بانک و شخص ديگر ( حقيقي يا حقوقي ) براي اقدام و تحقق یک امر تجاری منعقد مي گردد در اين قرارداد بانک به عنوان صاحب سرمايه نقدی عهد ه دار تامين سرمايه لازم و طرف ديگر ( عامل ) عهد ه دار اجراي تجارت مي باشد و سود به نسبت توافق شده ميان آن دو تقسيم مي شود
- بانك مسكن مي‌تواند به منظور ايجاد تسهيلات لازم جهت گسترش امور بازرگاني بعنوان مالك، سرمايه نقدي (منابع) لازم را در اختيار عامل اعم از شخص حقيقي يا حقوقي قرار دهند.
- بانكها در امور واردات مجاز به مضاربه با بخش خصوصي نمي‌باشند.
سرمايه: مالي است كه براي امور تجاري به عامل داده مي‌شود سرمايه بايد وجه نقد و معين و معلوم باشد و يا به عبارت ديگر به مجموع هزينه‌هاي قابل قبول بانك در امور مضاربه اتلاق مي‌گردد عامل نمي‌تواند با سرمايه عمل غير تجاري انجام دهد.
تجارت: مقصود از تجارت، داد و ستد كالاست اعم از اينكه داد و ستد كلي يا جزئي باشد.
سود: مابه التفاوت قيمت خريد و فروش پس از كسر هزينه‌هاي قابل قبول بانك سود مي‌باشد كه به نسبت توافق شده بين عامل و بانك تقسيم مي‌شود.
شرایط عامل( متقاضی تسهیلات مضاربه)
1 - صداقت و اعتبار 2 - تخصص در امر تجارت 3 - ارائه مدارك و مجوزهاي لازم 4 - نبايستي هيچگونه تعهدات قبلي سررسيد شده و واريز نشده و بطور كلي تعهدات بلا تكليف داشته باشد 5 - ظرفيت اعتباري: يعني تسهيلات مضاربه باتوجه به توانايي و استحقاق مشتري،امکانات اجرایی وی در خرید و فروش کالای موضوع مضاربه و همچنین بازپرداخت به موقع تعهدات ایجاد شده در سررسیدهای مقرر پرداخت مي‌گردد.
- بخش خصوصي مي‌تواند از تسهيلات مضاربه در بازرگاني داخلي و صادرات استفاده نمايد.
- شركتهاي دولتي و وابسته به دولت مي‌توانند از تسهيلات مضاربه در كليه رشته‌هاي بازرگاني داخلي و بازرگاني خارجي استفاده نمايند.
- مدت قراردادهاي مضاربه متناسب با طول مدت خريد و فروش كالاهاي مورد معامله تعيين مي‌شود و بهر حال حداكثر مدت قرارداد يكسال است. كليه وجوه حاصل از فروش كالا توسط عامل بايستي حداكثر تا پايان مدت قرارداد به حساب بانك واريز و تسويه حساب گردد.
- عامل بايستي كليه دريافتهاي خود از بابت فروش كالاي مورد مضاربه را بدون فوت وقت به حساب بانك واريز نمايد.
- عامل مي‌تواند بنا بر طبيعت معامله موضوع قرارداد مضاربه از سرمايه تعيين شده با موافقت بانك به صورت يكجا يا بتدريج استفاده نمايد.
- عامل نمي‌تواند نسبت به خريد و فروش نسيه اقدام كند.
- كالا بايستي با صدور سياهه و فاكتور رسمي بفروش برسد.
هزینه های قابل قبول
1 - قيمت كالا 2 - هزينه‌هاي بيمه 3 - هزينه‌هاي حمل و نقل 4 - هزينه‌هاي انبارداري 5 - هزينه‌هاي بانكي 6- هزينه‌هاي گمركي وسود بازرگاني 7 - هزينه‌هاي بسته بندي 8 - حق ثبت سفارش 9 - وديعه بانك مركزي
- به منظور حصول اطمينان از حسن اجراي تعهدات عامل، شعب و مراجع تصويب كننده اعتبار مضاربه موظفند جهت جبران خسارت احتمالي وارد بر اصل سرمايه، تامين كافي اخذ نمايند. بنابراين عامل بايستي ضمن ارائه تقاضا، نوع وثيقه يا وثائق را به بانك اعلام نمايد.
- حداقل معادل 120 درصد سرمايه مضاربه و رقم پيش بيني شده سهم سود بانك وثيقه دريافت مي‌گردد.
وثایق مورد استفاده در تسهیلات مضاربه عبارتند از:
1 - اوراق بهادار از قبيل سپرده‌هاي بلند مدت، اوراق قرضه دولتي و اسناد خزانه و اوراق مشاركت 2 - ضمانت نامه بانكي داخلي يا خارجي 3 - قبوض انبارهاي عمومي 4 - سفته معتبر 5 - اموال غير منقول
- انجام معاملات مضاربه با مشتريان فقط درصورتي مجاز مي‌باشد كه به موجب بررسيهاي بعمل آمده از برگشت سرمايه و سود مورد انتظار بانك اطمينان حاصل شده باشد.
- حداقل سود مورد انتظار بانک در این معاملات طبق تعرفه شورای پول و اعتبار تعیین می گردد. در حال حاضر حداقل سود مورد انتظار بانک معادل 16% می باشد.
- بانك مسكن بر مصرف سرمايه نقدي (منابع) و برگشت آن و همچنين بر عمليات اجرايي مضاربه نظارت خواهد داشت.
مدارک لازم جهت تشکیل پرونده اعتباری مضاربه
1 - درخواست كتبي مشتري 2 - پرسشنامه اعتباري 3 - گزارش اطلاعاتي يا گزارش كارشناسي 4 - درصورت لزوم اطلاعات بانك مركزي براي مشتريان جديد يا اظهارنامه‌هاي دريافتي از بانك مركزي براي مشتريان قديمي 5 - مجوزهاي قانوني انجام عمل بازرگاني توسط مشتري 6 - گزارش ارزيابي وثايق منقول يا غير منقول در صورت وجود 7 - مصوبه مرجع تصويب اعتبار 8- بيمه نامه كالا مربوط به حمل و نگهداري كالا در داخل كشور
► وام فروش اقساطی واگذاری سهم الشرکه بانک مسکن
وام سلف بانک مسکن ◄
