بانك كشاورزي به عنوان تنها بانك تخصص بخش كشاورزي كشور نقش عمدهاي در تامين نيازهاي اعتباري توليدكنندگان بخش كشاورزي، صنايع غذايي و تبديلي وابسته به كشاورزي و بخش بازرگاني و خدمات وابسته به كشاورزي بر عهده دارد.
توزيع تسهيلات اعتباري بانك به تناسب ظرفيت جذب اعتبار به زيربخشهاي مختلف كشاورزي اختصاص مييابد. اين تسهيلات از طريق عقود اسلامي (قرضالحسنه، مشاركت مدني، فروش اقساطي ماشينآلات و مواد اوليه، اجاره به شرط تمليك، سلف و خريد دين) به مصرف ميرسد.
همچنين تسهيلات اعطايي بانك از نظر مورد مصرف به موارد زير تقسيم ميشود:
• سرمايهگذاري ثابت: تسهيلاتي است كه براي انجام امور اساسي، عمليات زيربنايي و خريد كالاهاي سرمايهاي در جهت انجام فعاليتهاي ذكر شده پرداخت ميشود. مدت بازپرداخت تسهيلات اعطايي براساس بازدهي فعاليتهاي ذيربط است و حداكثر مدت بازپرداخت اين گونه تسهيلات با احتساب دوران سازندگي ده سال خواهد بود.
• سرمايه در گردش: تسهيلاتي است كه به منظور تامين سرمايه در گردش يك واحد براي بهرهبرداري اقتصادي در قالب فعاليتهاي ذيربط پرداخت ميشود. مدت بازپرداخت اين نوع تسهيلات با توجه به بازدهي فعاليت حداكثر 4 سال است.
• هزينههاي عملياتي (هزينههاي جاري): تسهيلاتي است كه به منظور تامين قسمتي از سرمايه در گردش با هزينههاي جاري واحد حداكثر براي مدت يك دوره بهرهبرداري و براي مدت يك سال پرداخت ميشود.
بانك كشاورزي در حال حاضر به فعاليتهاي مرتبط با كشاورزي، خدمات كشاورزي، صنعت، صنايع جانبي كشاورزي و صنايع خدماتي تسهيلات اعطا ميكند. نمونهاي از انواع فعاليتها به تفكيك زيربخشهاي مختلف اقتصادي كه اين بانك به آنها تسهيلات اعتباري ميدهد به شرح زير ميباشد:
زيربخش كشاورزي | زيربخش صنعت | بخش خدمات كشاورزي و موارد خاص |
|
|
|
مداركي را كه متقاضيان به هنگام درخواست تسهيلات بايد به بانك ارائه نمايند ميتوان به صورت زير تقسيمبندي نمود:
• مدارك شناسايي متقاضي
• مدارك مربوط به محل اجراي طرح
• مدارك مربوط به متعهد و وثيقه
• مجوز(هاي) مربوط به هر نوع فعاليت برحسب مورد از مرجع قانوني تعيين شده
اشخاص حقيقي | اشخاص حقوقي |
|
|
• سند مالكيت رسمي
• اجارهنامه رسمي يا اجارهنامه ادارات دولتي و اوقاف
• گواهي حصر وراثت (براي املاك موروثي)
مدارك مورد نياز برحسب فعاليت (اختصاصي) در جدول تنظيم شده براي اين منظور قابل مشاهده ميباشد.
مجوزهاي مورد نياز مربوط به هر فعاليت (براي ايجاد واحدهاي توليدي) به شرح زير ميباشد:
دامداري، پرورش طيور و پرورش آبزيان در ظرفيتهاي صنعتي |
|
واحدهاي صنعتي و صنايع تبديلي كشاورزي و غذايي |
|
زراعت، باغداري و امور آبياري |
|
تهيه ماشينآلات و ادوات كشاورزي |
|
امور بازرگاني داخلي و خارجي به تشخيص بانك |
|
مجوزهاي مورد نياز مربوط به هر فعاليت (براي ايجاد واحدهاي توليدي) به شرح زير ميباشد:
دامداري، پرورش طيور و پرورش آبزيان در ظرفيتهاي صنعتي |
|
واحدهاي صنعتي و صنايع تبديلي كشاورزي و غذايي |
|
زراعت، باغداري و امور آبياري |
|
تهيه ماشينآلات و ادوات كشاورزي |
|
امور بازرگاني داخلي و خارجي به تشخيص بانك |
|
براي دريافت هرگونه اطلاعات بيشتر در رابطه با مقررات و ضوابط پرداخت تسهيلات اعتباري از سوي بانك كشاورزي ميتوانيد از طريق شماره تلفن 88287070 و يا 81301 با "مركز ارتباط سبز" (Call Center) بانك كشاورزي تماس بگيريد. مسئولين اين مركز به صورت شبانهروزي آماده پاسخگويي به سوالات و ارائه راهنماييهاي لازم هستند.
متقاضيان دريافت تسهيلات از بانك كشاورزي ميتوانند با در دست داشتن تقاضانامه خود به همراه مدارك مورد نياز به هريك از شعب بانك كشاورزي در استانها مراجعه نمايند:
نام استان | كد تلفن | تلفن | دورنگار | نشاني |
آذربايجان شرقي | 0411 | 30-5264128 | 5264139 | تبريز، خيابان مدرس |
آذربايجان غربي | 0441 | 90-2245784 | 2245602 | اروميه، بلوار والفجر 3، جنب هتل ساحل |
اردبيل | 0451 | 6-2232292 | 2232297 | اردبيل، ميدان شريعتي |
اصفهان | 0311 | 8-6278926 | 6273076 | اصفهان، بوستان سعدي، پلاك 64 |
ايلام | 0841 | 3343711 | 3332070 | ايلام، آيتالله حيدري، روبروي بيمارستان امام |
بوشهر | 0771 | 2-5550890 | 5557030 | بوشهر، خيابان مطهري |
تهران | 021 | 3-8746571 | 8746525 | تهران، خيابان شهيد بهشتي، شماره 206 |
تهران بزرگ (شرق) | 021 | 8-8912435 | 8900191 | تهران، بالاتر از ميدان وليعصر، مقابل سينما آفريقا |
تهران بزرگ (غرب) | 021 | 69526119 | ||
چهارمحال و بختياري | 0381 | 3330353 | 3333490 | شهركرد، بلوار آيتالله كاشاني |
خراسان رضوي | 0511 | 20-7638711 | 7620696 | مشهد، بلوار سجاد، نرسيده به چهارراه خيام |
جنوب خراسان | 0561 | 2222173 | 2236154 | بيرجند، خيابان معلم، معلم 13، پلاك 22 |
خوزستان | 0611 | 3340990 | 3324439 | اهواز، بلوار گلستان |
زنجان | 0241 | 7270666 | 7270218 | زنجان، خيابان خرمشهر، روبروي هتل جهانگردي |
سمنان | 0231 | 6-3322145 | 3321728 | سمنان، بلوار 17 شهريور |
سيستان و بلوچستان | 0541 | 3-2442542 | 2445027 | زاهدان، خيابان دانشگاه، روبروي منابع طبيعي |
فارس | 0711 | 2274016 | 3-2274792 | شيراز، اول خيابان ارم، جنب هتل هما |
قزوين | 0281 | 4-3320302 | 3320301 | قزوين، خيابان بوعلي، تقاطع فردوسي |
قم | 0251 | 6617762 | 6613299 | قم، خيابان امام خميني، روبروي توليددارو |
كردستان | 0871 | 7-3288644 | 3285259 | سنندج، خيابان آبيدر، جنب اداره غله |
كرمان | 0341 | 2260083 | 2226028 | كرمان، خيابان سپه، روبروي بيمارستان باهنر |
معاونت مستقل جيرفت | 0348 | 2214123 | 2214125 | جيرفت، خيابان شهرداري |
معاونت مستقل گناباد | 0535 | 7255619 | 7252160 | |
كرج | 0261 | 2248922 | 2238922 | |
كرمانشاه | 0831 | 7220075 | 7228751 | كرمانشاه، خيابان سعدي، پلاك 5 |
كهكيلويه و بويراحمد | 0731 | 2223370 | 2223782 | ياسوج، خيابان 60 متري امام خميني |
گلستان | 0171 | 2230264 | 2220241 | گرگان، خيابان پاسداران |
گيلان | 0131 | 3226432 | 2223782 | رشت، خيابان آزادگان، جنب مركز بهداشت |
لرستان | 0661 | 2200153 | 2206026 | خرمآباد، خيابان علوي، نرسيده به ميدان معلم |
مازندران | 0151 | 2-2264061 | 2260189 | ساري، خيابان جامجم |
مركزي | 0861 | 2232858 | 2233027 | اراك، خيابان هاشمينژاد (استانداري) |
مناطق آزاد تجاري | 021 | 6435407 | 6940319 | تهران، خيابان نصرت غربي، پلاك 17 |
هرمزگان | 0761 | 9-3337048 | 3332315 | بندرعباس، ابنسينا، بلوار ناصر، كوي فرهنگيان |
همدان | 0811 | 2526918 | 2523531 | همدان، ميدان آرامگاه بوعليسينا |
يزد | 0351 | 7-6247066 | 6237349 | يزد، خيابان آيتالله كاشاني، روبروي هلال احمر |
يكي از ملزومات دريافت تسهيلات اعتباري از بانك ارائه تضمين لازم و متناسب با ميزان تسهيلات مورد نياز ميباشد. متقاضيان در اين رابطه بايد به نكات زير توجه نمايند:
انواع تضمينهاي مورد قبول بانك
انواع تضمينهاي مورد قبول بانك كشاورزي جهت پرداخت تسهيلات اعتباري به قرار زير ميباشد:
• تعهد
o ذمهاي (به اعتبار شخص متقاضي)
o تضميني (در قبال معرفي ضامن يا ضامنين معتبر)
• وثايق غيرمنقول
o ششدانگ عرصه و اعيان خانههاي مسكوني، آپارتمان و مستغلاتي كه به عنوان محل كسب از آن استفاده ميشود
o عرصه و اعيان زمينهاي زراعي، باغها، قلمستانها و نظاير آن. همچنين عرصه محل اجراي طرح به علاوه ساختمانها و تاسيسات موجود و آتيالاحداث كه بر اثر اجراي طرح از محل تسهيلات اعطايي بانك و سرمايهگذاري شخصي مشتري در ملك مورد عمل و مورد گرو ايجاد ميشود.
o ششدانگ اعياني ذكر شده در بندهاي اول و دوم، مشروط بر اينكه سند مالكيت آنها صادر شده باشد.
o عرصه و اعيان اراضي واگذاري، اعم از منابع طبيعي، ملي، موات و ساير اراضي دولتي واگذار شده، منوط به اينكه توسط بانك به رهن گذاشته شود.
• اسناد و اوراق بهادار
o اسناد خزانه و اوراق مشاركت ملي
o ضمانتنامههاي صادر شده از سوي بانكها، شركتهاي بيمه يا موسسات مالي معتبر به تشخيص بانك
o سهام قابل معامله در بورس اوراق بهادار
o قبول سپردههاي متقاضيان و افراد غير به عنوان وثيقه
• وثايق منقول
o زير كليد گرفتن موجودي كالا در انبارهاي مورد قبول بانك
o ششدانگ ماشينآلات، وسايل نقليه و شناورهاي صيادي داراي سند مالكيت رسمي
• تضمين (با استفاده از تضمين صندوق حمايت سرمايهگذاري بخش كشاورزي)
• طلا يا ارز خارجي و ساير اموال با ارزش
ضريب ترهين ارزش وثايق غيرمنقول و ساير تضمينها
حداكثر ضريب ارزش وثايق و تضمينها براي اعطاي تسهيلات (اصل و سود) به شرح جدول زير است:
َشرح | ششدانگ | مشاع مفروضالرعيه | مشاع |
عرصه و اعيان آپارتمان و خانههاي مسكوني واقع در شهرها، شهركها، بخشها و روستاها | 90% | - | - |
عرصه و اعيان ساختمان و تاسيسات (دامداري، مرغداري، پرورش كرم ابريشم، پرورش ماهي، صنايع وابسته و كارخانجات) | 90% | 75% | 75% |
عرصه و اعيان زمينهاي زراعي، اعم از آبي و ديم و باغها | 90% | 75% | 75% |
ارزش ساختمانها و تاسيسات كه بر اثر اجراي طرح در ملك مورد عمل از محل تسهيلات اعطايي بانك و سرمايهگذاري مشترك بر ملك مورد گرو ايجاد ميشود | 90% | 75% | 75% |
ارزش ماشينآلات منصوبه موجود و آتيالنصب در محل اجراي طرح | 60% | - | - |
عرصه و اعيان اماكن تجاري | 90% | - | - |
عرصه و اعيان قلمستان | 90% | 75% | 75% |
اعياني خانههاي مسكوني، صنايع وابسته، كارخانجات، دامداريها و مرغداريهاي داراي سند رسمي | 75% | - | - |
اعياني اماكن تجاري داراي سند رسمي | 75% | - | - |
اعياني صنايع وابسته و كارخانجات واحدهاي داراي سند رسمي | 75% | - | - |
اسناد و اوراق بهادار تا ميزان 100% ارزش رسمي | - | - | - |
ضمانتنامه بانكي حداكثر تا ميزان 100% مبلغ اسمي ضمانتنامه، به نحوي كه اصل و سود تسهيلات را پوشش دهد | - | - | - |
زمينهاي شهركهاي صنعتي كه سند مالكيت دارند و براي قطعات واگذاري هم صورتمجلس تفكيكي و سند جداگانهاي صادر شده باشد | 90% | - | - |
زمينهاي شهركهاي صنعتي كه داراي سند مالكيت مادر باشد و صورتمجلس تفكيكي صادر نشده باشد | - | 75% | - |
اراضي استيجاري واگذاري موضوع مواد 31 و 32 آييننامه اصلاحي لايحه قانوني نحوه واگذاري اراضي | 90% | 75% | - |
ماشينآلات، وسائط نقليه و شناورهاي صيادي و اموال منقولي كه به ثبت رسيده و در دفتر اسناد رسمي قابل ارتهان باشند (در صورت بيمه سالانه تا استهلاك دين) | 75% | - | - |
كالاي زير كليد به تشخيص بانك | 75% | - | - |
1- ملك مشاعي مفروزارعيه و پروانه تاسيس واحد به نام راهن باشد، در اين صورت ملك ششدانگ محسوب ميشود و ضريب 75% نسبت به ششدانگ ملك اعمال خواهد شد.
2- ملك مشاعي افراز نشده، ضريب 75% نسبت به سهم مشاعي مالك از عرصه و اعيان به كل ملك اعمال ميگردد.
3- زمينهاي شهركهاي صنعتي در صورتي كه شهرك فاقد سند مادر باشد صرفا به عنوان مورد عمل پذيرفته خواهد شد.
4- براي توثيق اين اراضي بايد نماينده اداره كل منابع طبيعي در دفتر اسناد رسمي حاضر شود و سند رهني ملك مورد عمل را امضا كند.