سلامت روانی و مشکلات مالی اغلب به طور پیچیده‌ای به هم مرتبط هستند. روانشناسی می گوید یکی از رایج ترین دلایل بیماری های روانی ساده و پیچیده بین مردم مشکلات مالی و نیازهای است که تامین نشده اند. اما بانک ها چطور میتوانند به عنوان مسئولیت اجتماعی کاری برای کم کردن استرس و نگرانی مشتریان خود بردارند؟ نقش بانک های ایرانی در این میان چیست؟
رابطه سلامت روان و مشکلات مالی و پول
کلا این ها برخی از راههای رایجی هستند که سلامت روان شما می تواند بر تصمیمات مالی تاثیر بگذارد:
- اگر احساس کمبود یا افسردگی می کنید، ممکن است انگیزه ای برای مدیریت امور مالی خود نداشته باشید. شاید ارزش امتحان کردن را نداشته باشد.
- خرج کردن ممکن است به شما کمک کند تا احساس بهتری داشته باشید. به خصوص در خانم ها.
- ممکن است زمانی که دچار جنون یا هیپومانیا هستید، تصمیمات مالی آنی بگیرید.
- اگر سلامت روانی شما بر توانایی‌تان برای کار یا تحصیل تاثیر می گذارد، این امر ممکن است درآمد شما را کاهش دهد.
- ممکن است از انجام کارهایی برای پول درآوردن اجتناب کنید، مانند باز کردن صورت حساب ها یا چک کردن حساب بانکی تان. ممکن است سعی کنید به طور کامل به پول فکر نکنید.
- داشتن مشکل سلامت روان ممکن است بیمه شما را تحت تاثیر قرار دهد، بنابراین هزینه بیشتری می پردازید.
افرادی که مشکل بدهی دارند با احتمال بیشتری مشکلات سلامت روان را تجربه می کنند
- نیمی (۴۶ درصد) از افرادی که مشکل بدهی دارند نیز مشکل سلامت روان دارند.
- در یک نظرسنجی، ۸۶ درصد از پاسخ دهندگان نزدیک به ۵۵۰۰ نفر با تجربه مشکلات سلامت روانی گفتند که وضعیت مالی آن ها مشکلات سلامت روانی‌شان را بدتر کرده است.
- افراد مبتلا به مشکلات سلامت روان نیز بیشتر در معرض خطر ابتلا به این بیماری قرار دارند.
- تقریبا یک نفر از هر پنج نفر (۱۸ درصد) افرادی که مشکل سلامت روان دارند، دچار مشکل هستند. افرادی که مشکلات سلامت روان را تجربه می کنند، سه و نیم برابر بیشتر از افراد بدون مشکلات سلامت روان مشکل بدهی دارند.
- ۷۲ درصد از پاسخ دهندگان به نظرسنجی پول و سلامت روان گفتند که مشکلات سلامت روان آن ها وضعیت مالی آن ها را بدتر کرده است.
مشکلات مالی چگونه بر سلامت روان شما تاثیر می گذارد؟
- مشکلات مالی یکی از علل شایع استرس و اضطراب است. برچسب و انگ منفی مربوط به بدهی باعث می‌شود افراد در درخواست کمک دچار مشکل شوند و شاید احساس انزوا کنند. تاثیر این مشکل بر سلامت روان افراد زمانی شدیدتر می‌شود که مجبور شوند از نیازهای اساسی خود مانند گرمایش و تغذیه کم کنند یا زمانی که طلبکاران برای جمع‌آوری بدهی‌ها رفتار تهاجمی یا بی‌احساس داشته باشند.
- مشکل مالی میزان بهبود شرایط سلامت روان را به شدت کاهش می دهد. افراد مبتلا به افسردگی و مشکل بدهی با احتمال ۴.۲ برابر بیشتر از افرادی که مشکل مالی ندارند، ۱۸ ماه دیرتر دچار افسردگی می شوند.
- احتمال خودکشی افراد مشکل دار در سال گذشته سه برابر شده است به ندرت یک عامل واحد وجود دارد که مردم را به سمت زندگی خودشان سوق دهد. در عوض، معمولا طیف وسیعی از مسائل اجتماعی، رویدادهای زندگی، عوامل شناختی و شخصیتی با هم ترکیب می شوند.
وظیفه بانک ها در قبال استرس مشتریان
یکی از اقدامات بانک ها برای مشتریان همیشگی و خوش حساب، ایجاد اعتبار تامین سلامت روان است. متاسفانه خدمات سلامت روان و مشاوره در ایران شامل بیمه نمی شوند. اما بانکها و موسسات مالی می توانند برای کاهش استرس و نگرانی های مشتریان خود اعتبار مالی سلامت محور در نظر بگیرند. مثلا سایت wikiravan مشاوره تلفنی استرس به هزینه مناسب با بهترین متخصصین روانشناس ارائه می دهد. تامین کل یا بخشی از هزینه این جلسات کمک ویژه به مشتریان جهت تامین سلامت روان میکند.
داشتن مشکل سلامت روان چگونه بر درآمد شما تاثیر می گذارد؟
رابطه نیاز مالی و مشکلات روان یک رابطه دو طرفه است. یعنی هر کدام می تواند زمینه ایجاد دیگری را مهیا کند.
- شکاف درآمدی برای کسانی که مشکل سلامت روان دارند، قابل توجه است. افراد مبتلا به مشکلات سلامت روان متوسط درآمد سالانه کمتری نسبت به افراد بدون مشکلات سلامت روان دارند.
- کم تر از نیمی از افراد مبتلا به مشکلات سلامت روان در بریتانیا در سال ۲۰۱۸ / ۱۹ در استخدام بودند در حالی که این رقم در پنج نفر بدون مشکل سلامت روان چهار نفر بود. در هنگام کار، افراد مبتلا به مشکلات سلامت روان با احتمال بیشتری به صورت پاره وقت کار می کنند و درآمد کمی دارند. بیش از یک نفر از هر سه نفری که مشکل سلامت روان دارند در سه گروه شغلی کم درآمد قرار دارند، در مقابل یک نفر از هر چهار نفر از کسانی که مشکل سلامت روان نداشته‌اند.
- افراد مبتلا به مشکلات سلامت روان با احتمال بیشتری مزایایی را دریافت می کنند که سطح پایینی از حمایت مالی را فراهم می کند. یک سوم از مدعیان مزایای مسکن و تقریبا نیمی از بزرگسالان ۱۶ تا ۶۴ ساله با دریافت نوعی از مزایای خارج از کار، یک اختلال روانی رایج مانند افسردگی یا اختلال اضطراب عمومی دارند. این میزان به دو سوم از افرادی که درخواست کمک هزینه اشتغال دارند، افزایش می یابد که این یک مزیت برای کسانی است که به دلیل سلامت ضعیف یا ناتوانی قادر به کار نیستند.
بدهی چگونه می تواند بر سلامت روان ما تاثیر بگذارد؟
- تحقیقات ما نشان داد افرادی که در معرض دریافت حجم بالاتری از تماس طلبکارانشان بودند، تاثیر منفی بر سلامت روانشان داشت. به عنوان مثال، از میان افرادی که در طول یک ماه پنج بار یا بیشتر تماس تلفنی دریافت می کنند، ۹۱ درصد گفته اند که تماس تاثیر منفی بر سلامت روان آن ها دارد در حالی که این رقم برای افرادی که چهار بار یا کمتر تماس تلفنی دریافت می کنند، ۵۷ درصد است.
داشتن مشکل سلامت روان چگونه بر هزینه ها و توانایی صرفه جویی شما تاثیر می گذارد؟
- علائم شایع مشکلات سلامت روان، مانند افزایش تکانشگری و مشکلات حافظه، می تواند ادامه مدیریت مالی را سخت تر کند یا در بازارهای پیچیده معامله خوبی انجام دهد و احتمال مشکلات مالی را افزایش دهد.
- بسیاری از افراد مبتلا به مشکلات سلامت روان گزارش می دهند که الگوهای هزینه‌ای و توانایی آن ها در تصمیم گیری های مالی در طول دوره های ضعیف سلامت روان به طور قابل توجهی تغییر می کند. نظرسنجی ملی اخیر از افراد مبتلا به مشکلات سلامت روان نشان داد که در حالی که از هر ده نفر شش نفر سالم هستند، تصمیم گیری مالی سخت‌تر است، ۴۲ درصد پرداخت صورت حساب ها را کنار گذاشتند و ۳۸ درصد وامی را دریافت کردند که در غیر این صورت آن را دریافت نمی کردند.
- سه نفر از هر ده نفر مبتلا به مشکلات سلامت روان گزارش دادند که اگر خانواده شان منبع اصلی درآمد خود را از دست بدهد کمتر از یک ماه میتوانند از پس مخارج خود بر بیایند. این میزان دو برابر افرادی بود که هرگز مشکل سلامت روان را تجربه نکرده بودند.
مشکلات سلامت روان می‌تواند ارتباط با خدمات ضروری مانند بانکها و شرکت‌های مالی مشابه را دشوارتر کند. افراد ممکن است در فهمیدن صورت‌حساب‌ها و به خاطر سپردن جزئیات حساب‌ها دچار مشکل شوند که این موضوع منجر به مشکلات مالی و اضطراب می‌شود.
