کارمزد تراکنش‌های بانکی تغییر می کند؛ کارمزد کارت به کارت چند می‌شود؟+جدول کارمزدها

طی سالیان گذشته با وجود ارائه خدمات با درصد اطمینان بالای ۹۹/۹۹ درصد در این شبکه، امکان ارائه خدمات جدید و افزایش ظرفیت عملا وجود نداشت. بنابراین، بانک مرکزی اصلاح نظام کارمزد‌ها را در دستور کار قرار داد.

سال  پیش کارمزد کارت به کارت انواع خدمات بانکی  و کارمزد خرید با کارت بانکی اعلام شد.کارت به کارت گران شد خریدهای کارتی مشمول کارمزد بانکی شدند. جزئیات و مبلغ افزایش کارمزد بانکی، خرید با کارت بانکی و کارت به کارت اعلام شد. بانک مرکزی در اطلاعیه‌ای، جزئیات افزایش کارمزد بانکی برای انواع خدمات ریالی و الکترونیکی بانکی را اعلام کرد و از اجرای طرح کارمزد خرید با کارت بانکی خبر داد. بانک مرکزی بخشنامه انواع و حداکثر میزان کارمزد بانکی انواع خدمات ریالی و الکترونیکی، کارت به کارت و خرید با کارت بانکی را ابلاغ کرد. 

تیرماه سال گذشته بود که بانک مرکزی اصلاح نظام کارمزد‌ها را با هدف نوسازی و بهسازی شبکه پرداخت، کلید زد. همچنین همراهی با استاندارد‌های جهانی و لزوم ارائه خدمات نوین در شبکه پرداخت از دیگر دلایل اصلاح نظام کارمزد‌ها بود.

به گزارش عرشه آنلاین، طی سالیان گذشته با وجود ارائه خدمات با درصد اطمینان بالای ۹۹/۹۹ درصد در این شبکه، امکان ارائه خدمات جدید و افزایش ظرفیت عملا وجود نداشت. بنابراین، بانک مرکزی اصلاح نظام کارمزد‌ها را در دستور کار قرار داد.

پس از گذشت یک سال از اجرای طرح، مشارکت پذیرندگان در تامین هزینه‌های صنعت پرداخت الکترونیک کشور منجر به تامین هزینه‌های لازم برای بروزرسانی ناوگان فرسوده پرداخت کشور شده و در همین راستا ابزار‌های نوین پرداخت از جمله خدمات پرداخت امن بدون نیاز به کارت در قالب پروژه کهربا نیز در کشور عملیاتی شده و در حال توسعه است.

بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار، تعیین نرخ کارمزد خدمات بانکی متناسب با هزینه تمام شده بر عهده بانک مرکزی بوده و این بانک موظف است بصورت سالانه نسبت به بروزرسانی نرخ‌های موصوف اقدام کند. بروزرسانی مستمر سالیانه نرخ‌های کارمزد خدمات بانکی حضوری و الکترونیکی، علاوه بر جلوگیری از ایجاد ناترازی در درآمد‌های غیرمشاع و جلوگیری از تامین هزینه‌های شبکه بانکی از محل درآمد‌های مشاع، با تامین مالی مناسب برای بروزرسانی فرآیند‌ها و زیرساخت‌ها منجر به سرمایه گذاری مضاعف شبکه بانکی در تامین ابزار‌ها و راهکار‌های نوین بانکی و پرداخت و ارتقای کیفیت خدمات بانکی حضوری و الکترونیکی خواهدشد.

با توجه به اینکه در حال حاضر بیش از ۹۸ درصد گردش مالی اقتصاد با استفاده از ابزار‌های پرداخت الکترونیکی و غیرنقد صورت می‌گیرد؛ حفظ کیفیت و بروزرسانی زیرساخت‌های بانکداری و پرداخت الکترونیکی از اهمیت بسزایی برخوردار است.

در اصلاحات جدید مطابق با استاندارد‌های بین المللی، پذیرندگان فروشگاهی در تامین بخشی از هزینه‌های خدمات دریافتی، مشارکت می‌کنند. در این رویکرد کماکان شبکه بانکی کشور در تامین هزینه‌های کارمزد خدمات مشارکت داشته؛ لیکن با رویکرد اصلاحات ساختاری، مشارکت فروشندگان نیز بعنوان دریافت کنندگان اصلی خدمات پرداخت الکترونیک درنظر گرفته شده است.

تاکنون نیز بیش از ۷۵ درصد از پایانه‌های فعال صنعت پرداخت در سطح کشور، مشتمل بر بیش از هفت میلیون پایانه، مشمول پرداخت کارمزد سهم پذیرنده توسط دارندگان پایانه‌ها شده‌اند.

بنابر اعلام بانک مرکزی در فاز اول و دوم، این طرح به صورت مرحله‌ای اجرایی می‌شود و مقرر است تمامی پذیرندگان و دریافت‌کنندگان خدمات مشمول این طرح شوند. طرحی که عدالت در استفاده از خدمات را در نظر گرفته و همانگونه که استفاده‌کنندگان از خدمات پرداخت کارتی، هزینه‌های مرتتب بر آن را پرداخت می‌کنند سایر دریافت‌کنندگان خدمات نیز مشمول پرداخت کارمزد می‌شوند.

همچنین بخشی از فاز سوم اصلاحات موصوف از امروز (۲۴ اریبهشت ماه) برای سه دسته صنفی فروشندگان سبزی و میوه و تره بار، خرازی و عوارض راه اجرایی خواهد شد.

حسب بررسی‌های انجام شده درخصوص صنوف اخیرالذکر کماکان بخش اصلی هزینه کارمزد از سوی شبکه بانکی پرداخت شده و پذیرندگان فروشگاهی موصوف بصورت میانگین مشمول کارمزدی کمتر از ۲۳ هزار ریال بصورت روزانه خواهند شد.

شایان ذکر است، صنوف مزبور صرفا کمتر از ۱۰ درصد پایانه‌های کشور را شامل می شود

کدام خدمات می‌شود؟

اگر کسی با داشتن کارت یک بانک برای دریافت وجه نقد به شعبه بانک دیگری مراجعه می‌کند و خواهان دریافت بیش از ۲۰۰ هزار تومان باشد از آن کارمزد می‌گیرند، اما در بخشنامه بانک مرکزی چیزی به‌اسم کارمزد برداشت وجه از خودپرداز‌ها وجود ندارد.

فرارو: کارمزد برداشت وجه از خودپرداز‌ها خیلی زود توسط بانک مرکزی تکذیب شد. صبح روز چهارشنبه هفتم تیر همزمان با برداشت اشتباهی که برخی رسانه‌ها از بخشنامه نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی داشتند، مدیر اداره نظارت بر نظام بانکی بانک مرکزی رسما اعلام کرد که برداشت وجه از خودپرداز‌ها مثل روال گذشته کارمزدی ندارد.

کارمزد جدید بانک‌ها شامل کدام خدمات می‌شود؟

آنطور که مسئولان بانک مرکزی می‌گویند، کارمزد دریافت وجه نقد فقط زمانی گرفته می‌شود که فرد با داشتن کارت بانکی یک بانک برای گرفتن پول به شعبه بانک دیگر مراجعه می‌کند و خواهان دریافت بیش از ۲۰۰ هزار تومان است.

با این حال بخشنامه بانک مرکزی درباره نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی نشان می‌دهد به‌جز چندتا استثنا کارمزد همه عملیات‌های حضوری و غیرحضوری نسبت به قبل بیشتر شده و خدماتی مثل فعالسازی اینترنت‌بانک و همراه‌بانک که تا الان رایگان بودند، شامل دریافت کارمزد می‌شوند.

کارمزد جدید بانکی بابت خدمات حضوری

نرخ جدید خدمات بانکی از چهارم تیر اعمال شده است. بانک‌ها می‌توانند بابت خدمات حضوری مثل افتتاح حساب جاری از مشتری خودشان، شش هزار تومان کارمزد دریافت کنند که خب این عدد نسبت به قبل هزار تومان بیشتر شده است. کارمزد خدمات بانکی بابت افتتاح حساب سپرده کوتاه‌مدت هم از پنج به شش هزار تومان رسیده، اما اگر برای افتتاح حساب سپرده قرض‌الحسنه به بانک بروید، مثل قبل از شما کارمزد نمی‌گیرند.

کارمزد خدمات بانکی برای صادرشدن رمز جدید کارت از هزار تومان به هزار و ۲۰۰ تومان رسیده و اگر به شعبه بروید و بخواهید برایتان تراکنش کارت بانکی سرقتی را بررسی کنند، باید دو هزار تومان کارمزد بدهید. کارمزد خدمات بانکی برای کسی که دنبال انسداد کارت است، از سه هزار تومان به سه هزار و ۶۰۰ تومان می‌رسد.

کارمزد خدمات بانکی برای کسانی که با چک و دسته‌چک کار می‌کنند در بخشنامه جدید افزایش پیدا کرده و کارمزد صدور انواع چک بانکی از جمله چک رمزدار به‌جای شش هزار تومان، هفت هزار و ۲۰۰ تومان تمام می‌شود. تحویل دسته چک هم که تا الان دو هزار تومان کارمزد داشت الان دو هزار و ۴۰۰ تومان هزینه دارد. کارمزد صدور دسته چک سال قبل بابت هر برگ ۲۰۰ تومان به اضافه هزینه تمبر می‌شد. امسال در محاسبه کارمزد خدمات بانکی دیگر شمارش تعداد برگه‌ها اهمیتی ندارد و هزینه هر مرتبه صدور دسته‌چک شش هزار تومان است که به این عدد هزینه کاغذ و تمبر پستی هم اضافه می‌شود. صدور گواهی مفقودی چک که به منع پرداخت چک ختم می‌شود، امسال ۵۷ هزار و ۶۰۰ تومان کارمزد دارد که تا پارسال همین کار را می‌شد با پرداخت کارمزد ۴۸ هزار تومانی انجام داد.

کارمزد جدید بانکی بابت خدمات غیرحضوری

کارمزد جدید بانکی بابت صدور کارت به‌شکل غیرحضوری، هفت هزار و ۲۰۰ تومان تعیین شده است تا قبل از بخشنامه جدید بانک مرکزی، کارمزد صدور کارت شش هزار تومان بود

کارمزد اعلام مانده‌حساب بابت تا روز چهارم تیر ۱۲۰ تومان بود از حالا به‌بعد به‌خاطر هر مرتبه درخواست باید ۱۴۴ تومان بپردازید. اگر بخواهید ۱۰ گردش آخر را به‌شکل غصرحضوری چک کنید، کارمزد خدمات بانکی به ۲۶۵ تومان می‌رسد که این یکی تا الان ۲۴۰ تومان هزینه داشت.

کارمزد پیامک بانکی یکی دیگر از مواردی که در بخشنامه جدید دستخوش تغییراتی شده است؛ تا الان بانک‌ها کارمزد سرویس پیامک خودشان را به دو شکل موردی و آبونمان سالانه حساب می‌کردند، اما از روز چهارم اجازه دارند برای ارائه خدمات پیامک، کنار هزینه‌ای که باید به اپراتور‌ها دهند، ۳۰ تومان کارمزد بگیرند.

کارمزد انتقال وجه کارت به‌کارت دست‌کم ۱۲۰ تومان نسبت به قبل بیشتر شده است. تا الان اگر رقم کارت به‌کارت کمتر از یک میلیون بود، باید ۶۰۰ تومان کارمزد می‌دادید و بابت هر یک میلیون اضافی، ۲۴۰ تومان به میزان کارمزد اضافه می‌شد. به‌این ترتیب اگر مثلا رقمی معادل هفت میلیون و ۵۰۰ هزار تومان کارت به‌کارت می‌کردید، دو هزار و ۲۸۰ تومان محاسبه می‌شد. حالا بانک‌ها می‌توانند برای جا‌به‌جایی ارقام زیر یک میلیون تومان، ۷۲۰ تومان بگیرند و برای هر یک میلیون تومان اضافی، ۲۸۰ تومان دیگر کارمزد دریافت کنند.

کارمزد کارت به‌کارت کردن حالا با شیوه جدید برای همان مبلغ هفت میلیون و ۵۰۰ هزار تومان، از دو هزار و ۲۸۰ تومان به دو هزار و ۶۸۰ تومان می‌رسد. کارمزد بانکی بابت کارت به‌کارت کردن مبلغ ۱۴ تا ۱۵ میلیون تومان، تا الان سه هزار و ۹۶۰ تومان بود، اما پس با ابلاغ بخشنامه کارمزد جدید خدمات بانکی، به چهار هزار و ۶۴۰ تومان می‌رسد.

سال  پیش کارمزد کارت به کارت انواع خدمات بانکی  و کارمزد خرید با کارت بانکی اعلام شد.کارت به کارت گران شد خریدهای کارتی مشمول کارمزد بانکی شدند. جزئیات و مبلغ افزایش کارمزد بانکی، خرید با کارت بانکی و کارت به کارت اعلام شد. بانک مرکزی در اطلاعیه‌ای، جزئیات افزایش کارمزد بانکی برای انواع خدمات ریالی و الکترونیکی بانکی را اعلام کرد و از اجرای طرح کارمزد خرید با کارت بانکی خبر داد. بانک مرکزی بخشنامه انواع و حداکثر میزان کارمزد بانکی انواع خدمات ریالی و الکترونیکی، کارت به کارت و خرید با کارت بانکی را ابلاغ کرد. 

تیرماه سال گذشته بود که بانک مرکزی اصلاح نظام کارمزد‌ها را با هدف نوسازی و بهسازی شبکه پرداخت، کلید زد. همچنین همراهی با استاندارد‌های جهانی و لزوم ارائه خدمات نوین در شبکه پرداخت از دیگر دلایل اصلاح نظام کارمزد‌ها بود.

به گزارش عرشه آنلاین، طی سالیان گذشته با وجود ارائه خدمات با درصد اطمینان بالای ۹۹/۹۹ درصد در این شبکه، امکان ارائه خدمات جدید و افزایش ظرفیت عملا وجود نداشت. بنابراین، بانک مرکزی اصلاح نظام کارمزد‌ها را در دستور کار قرار داد.

پس از گذشت یک سال از اجرای طرح، مشارکت پذیرندگان در تامین هزینه‌های صنعت پرداخت الکترونیک کشور منجر به تامین هزینه‌های لازم برای بروزرسانی ناوگان فرسوده پرداخت کشور شده و در همین راستا ابزار‌های نوین پرداخت از جمله خدمات پرداخت امن بدون نیاز به کارت در قالب پروژه کهربا نیز در کشور عملیاتی شده و در حال توسعه است.

بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار، تعیین نرخ کارمزد خدمات بانکی متناسب با هزینه تمام شده بر عهده بانک مرکزی بوده و این بانک موظف است بصورت سالانه نسبت به بروزرسانی نرخ‌های موصوف اقدام کند. بروزرسانی مستمر سالیانه نرخ‌های کارمزد خدمات بانکی حضوری و الکترونیکی، علاوه بر جلوگیری از ایجاد ناترازی در درآمد‌های غیرمشاع و جلوگیری از تامین هزینه‌های شبکه بانکی از محل درآمد‌های مشاع، با تامین مالی مناسب برای بروزرسانی فرآیند‌ها و زیرساخت‌ها منجر به سرمایه گذاری مضاعف شبکه بانکی در تامین ابزار‌ها و راهکار‌های نوین بانکی و پرداخت و ارتقای کیفیت خدمات بانکی حضوری و الکترونیکی خواهدشد.

با توجه به اینکه در حال حاضر بیش از ۹۸ درصد گردش مالی اقتصاد با استفاده از ابزار‌های پرداخت الکترونیکی و غیرنقد صورت می‌گیرد؛ حفظ کیفیت و بروزرسانی زیرساخت‌های بانکداری و پرداخت الکترونیکی از اهمیت بسزایی برخوردار است.

در اصلاحات جدید مطابق با استاندارد‌های بین المللی، پذیرندگان فروشگاهی در تامین بخشی از هزینه‌های خدمات دریافتی، مشارکت می‌کنند. در این رویکرد کماکان شبکه بانکی کشور در تامین هزینه‌های کارمزد خدمات مشارکت داشته؛ لیکن با رویکرد اصلاحات ساختاری، مشارکت فروشندگان نیز بعنوان دریافت کنندگان اصلی خدمات پرداخت الکترونیک درنظر گرفته شده است.

تاکنون نیز بیش از ۷۵ درصد از پایانه‌های فعال صنعت پرداخت در سطح کشور، مشتمل بر بیش از هفت میلیون پایانه، مشمول پرداخت کارمزد سهم پذیرنده توسط دارندگان پایانه‌ها شده‌اند.

بنابر اعلام بانک مرکزی در فاز اول و دوم، این طرح به صورت مرحله‌ای اجرایی می‌شود و مقرر است تمامی پذیرندگان و دریافت‌کنندگان خدمات مشمول این طرح شوند. طرحی که عدالت در استفاده از خدمات را در نظر گرفته و همانگونه که استفاده‌کنندگان از خدمات پرداخت کارتی، هزینه‌های مرتتب بر آن را پرداخت می‌کنند سایر دریافت‌کنندگان خدمات نیز مشمول پرداخت کارمزد می‌شوند.

همچنین بخشی از فاز سوم اصلاحات موصوف از امروز (۲۴ اریبهشت ماه) برای سه دسته صنفی فروشندگان سبزی و میوه و تره بار، خرازی و عوارض راه اجرایی خواهد شد.

حسب بررسی‌های انجام شده درخصوص صنوف اخیرالذکر کماکان بخش اصلی هزینه کارمزد از سوی شبکه بانکی پرداخت شده و پذیرندگان فروشگاهی موصوف بصورت میانگین مشمول کارمزدی کمتر از ۲۳ هزار ریال بصورت روزانه خواهند شد.

شایان ذکر است، صنوف مزبور صرفا کمتر از ۱۰ درصد پایانه‌های کشور را شامل می شود

کدام خدمات می‌شود؟

اگر کسی با داشتن کارت یک بانک برای دریافت وجه نقد به شعبه بانک دیگری مراجعه می‌کند و خواهان دریافت بیش از ۲۰۰ هزار تومان باشد از آن کارمزد می‌گیرند، اما در بخشنامه بانک مرکزی چیزی به‌اسم کارمزد برداشت وجه از خودپرداز‌ها وجود ندارد.

فرارو: کارمزد برداشت وجه از خودپرداز‌ها خیلی زود توسط بانک مرکزی تکذیب شد. صبح روز چهارشنبه هفتم تیر همزمان با برداشت اشتباهی که برخی رسانه‌ها از بخشنامه نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی داشتند، مدیر اداره نظارت بر نظام بانکی بانک مرکزی رسما اعلام کرد که برداشت وجه از خودپرداز‌ها مثل روال گذشته کارمزدی ندارد.

کارمزد جدید بانک‌ها شامل کدام خدمات می‌شود؟

آنطور که مسئولان بانک مرکزی می‌گویند، کارمزد دریافت وجه نقد فقط زمانی گرفته می‌شود که فرد با داشتن کارت بانکی یک بانک برای گرفتن پول به شعبه بانک دیگر مراجعه می‌کند و خواهان دریافت بیش از ۲۰۰ هزار تومان است.

با این حال بخشنامه بانک مرکزی درباره نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی نشان می‌دهد به‌جز چندتا استثنا کارمزد همه عملیات‌های حضوری و غیرحضوری نسبت به قبل بیشتر شده و خدماتی مثل فعالسازی اینترنت‌بانک و همراه‌بانک که تا الان رایگان بودند، شامل دریافت کارمزد می‌شوند.

کارمزد جدید بانکی بابت خدمات حضوری

نرخ جدید خدمات بانکی از چهارم تیر اعمال شده است. بانک‌ها می‌توانند بابت خدمات حضوری مثل افتتاح حساب جاری از مشتری خودشان، شش هزار تومان کارمزد دریافت کنند که خب این عدد نسبت به قبل هزار تومان بیشتر شده است. کارمزد خدمات بانکی بابت افتتاح حساب سپرده کوتاه‌مدت هم از پنج به شش هزار تومان رسیده، اما اگر برای افتتاح حساب سپرده قرض‌الحسنه به بانک بروید، مثل قبل از شما کارمزد نمی‌گیرند.

کارمزد خدمات بانکی برای صادرشدن رمز جدید کارت از هزار تومان به هزار و ۲۰۰ تومان رسیده و اگر به شعبه بروید و بخواهید برایتان تراکنش کارت بانکی سرقتی را بررسی کنند، باید دو هزار تومان کارمزد بدهید. کارمزد خدمات بانکی برای کسی که دنبال انسداد کارت است، از سه هزار تومان به سه هزار و ۶۰۰ تومان می‌رسد.

کارمزد خدمات بانکی برای کسانی که با چک و دسته‌چک کار می‌کنند در بخشنامه جدید افزایش پیدا کرده و کارمزد صدور انواع چک بانکی از جمله چک رمزدار به‌جای شش هزار تومان، هفت هزار و ۲۰۰ تومان تمام می‌شود. تحویل دسته چک هم که تا الان دو هزار تومان کارمزد داشت الان دو هزار و ۴۰۰ تومان هزینه دارد. کارمزد صدور دسته چک سال قبل بابت هر برگ ۲۰۰ تومان به اضافه هزینه تمبر می‌شد. امسال در محاسبه کارمزد خدمات بانکی دیگر شمارش تعداد برگه‌ها اهمیتی ندارد و هزینه هر مرتبه صدور دسته‌چک شش هزار تومان است که به این عدد هزینه کاغذ و تمبر پستی هم اضافه می‌شود. صدور گواهی مفقودی چک که به منع پرداخت چک ختم می‌شود، امسال ۵۷ هزار و ۶۰۰ تومان کارمزد دارد که تا پارسال همین کار را می‌شد با پرداخت کارمزد ۴۸ هزار تومانی انجام داد.

کارمزد جدید بانکی بابت خدمات غیرحضوری

کارمزد جدید بانکی بابت صدور کارت به‌شکل غیرحضوری، هفت هزار و ۲۰۰ تومان تعیین شده است تا قبل از بخشنامه جدید بانک مرکزی، کارمزد صدور کارت شش هزار تومان بود

کارمزد اعلام مانده‌حساب بابت تا روز چهارم تیر ۱۲۰ تومان بود از حالا به‌بعد به‌خاطر هر مرتبه درخواست باید ۱۴۴ تومان بپردازید. اگر بخواهید ۱۰ گردش آخر را به‌شکل غصرحضوری چک کنید، کارمزد خدمات بانکی به ۲۶۵ تومان می‌رسد که این یکی تا الان ۲۴۰ تومان هزینه داشت.

کارمزد پیامک بانکی یکی دیگر از مواردی که در بخشنامه جدید دستخوش تغییراتی شده است؛ تا الان بانک‌ها کارمزد سرویس پیامک خودشان را به دو شکل موردی و آبونمان سالانه حساب می‌کردند، اما از روز چهارم اجازه دارند برای ارائه خدمات پیامک، کنار هزینه‌ای که باید به اپراتور‌ها دهند، ۳۰ تومان کارمزد بگیرند.

کارمزد انتقال وجه کارت به‌کارت دست‌کم ۱۲۰ تومان نسبت به قبل بیشتر شده است. تا الان اگر رقم کارت به‌کارت کمتر از یک میلیون بود، باید ۶۰۰ تومان کارمزد می‌دادید و بابت هر یک میلیون اضافی، ۲۴۰ تومان به میزان کارمزد اضافه می‌شد. به‌این ترتیب اگر مثلا رقمی معادل هفت میلیون و ۵۰۰ هزار تومان کارت به‌کارت می‌کردید، دو هزار و ۲۸۰ تومان محاسبه می‌شد. حالا بانک‌ها می‌توانند برای جا‌به‌جایی ارقام زیر یک میلیون تومان، ۷۲۰ تومان بگیرند و برای هر یک میلیون تومان اضافی، ۲۸۰ تومان دیگر کارمزد دریافت کنند.

کارمزد کارت به‌کارت کردن حالا با شیوه جدید برای همان مبلغ هفت میلیون و ۵۰۰ هزار تومان، از دو هزار و ۲۸۰ تومان به دو هزار و ۶۸۰ تومان می‌رسد. کارمزد بانکی بابت کارت به‌کارت کردن مبلغ ۱۴ تا ۱۵ میلیون تومان، تا الان سه هزار و ۹۶۰ تومان بود، اما پس با ابلاغ بخشنامه کارمزد جدید خدمات بانکی، به چهار هزار و ۶۴۰ تومان می‌رسد.

به اشتراک بگذارید
فریناز مختاری
فریناز مختاری
مقاله‌ها: 419

پاسخی بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *