به منظور تامين مالي بخشي از هزينه هاي سرمايه گذاري جهت ايجاد يا توسعه واحدهاي صنعتي ، معدني و گردشگري و يا تامين شرايط لازم جهت بهره برداري مطلوب ازاين واحدها، بانك تسهيلاتي را به صورت ارزي و ريالي و در قالب يکي از عقود اسلامي اعطاء مي نمايد.
ضوابط : - تنها به طرحهائي تسهيلات مالي اعطاء مي شود كه توجيه فني، مالي و اقتصادي لازم را داشته باشند. - اعطاي تسهيلات به اشخاص حقيقي تا سقف يك ميليارد ريال مجاز بوده و پرداخت تسهيلات بيش از اين مبلغ منحصرا به اشخاص حقوقي مجاز مي باشد. - بانك به طور معمول حداكثر 60% سرمايهگذاري ثابت طرح را به صورت تسهيلات تأمين مالي مينمايد ضمنا 30 درصد سرمايه گذاري کل طرح (شامل سرمايه گذاري ثابت و سرمايه در گردش) مي بايست از طرف متقاضي بصورت سرمايه پرداخت شده شرکت تأمين گردد. - متقاضي موظف است گزارش توجيهي طرح خود را از طريق مشاوران منتخب واجد شرايط بانک تهيه نميد. همچنين در صورت تصويب طرح در بانک ، ، متقاضي موظف است جهت نظارت بر اجراي طرح با يکي از مشاوران منتخب واجد شرايط بانک قرارداد نظارتي منعقد نمايد. - دوران بازپرداخت تسهيلات بطور معمول حداکثر 5 سال درنظر گرفته مي شود. تغيير اين دوران از اختيارات بانک بوده که متناسب با وضعيت طرحها مي باشد. - متقاضي هنگام ارائه درخواست تسهيلات ، اقدام به افتتاح حسابجاري قرض الحسنه مي نمايد.
مراحل انجام کار: 1- پيش پذيرش: در اين مرحله متقاضي ميتواند به هريک از شعب بانک مراجعه و درخواست خود را ارائه نمايد. در صورتيکه طرح در فهرست طرحهاي فاقد اولويت نباشد ، بانک موافقت خود را با تهيه گزارش توجيهي اعلام مينمايد. 2- تدوين گزارش توجيهي طرح: متقاضي از طريق شرکتهاي مهندس مشاور منتخب بانک اقدام به تهيه گزارش توجيهي مي نمايد. 3- پذيرش: در اين مرحله گزارش توجيهي طرح همراه با مدارک مورد نياز به شعبه تحويل داده ميشود. 4- ارزيابي و تصويب:گزارش توجيهي توسط بانک مورد بررسي قرار گرفته و در صورت تاييد گزارش توجيهي طرح، پرداخت تسهيلات توسط مراجع ذيصلاح مورد تاييد قرار مي گيرد. 5- عقد قرارداد : پس از ارائه مدارک و وثائق مورد نياز ، قرارداد اعطاي تسهيلات منعقد ميگردد. 6- پرداخت : گزارش پيشرفت طرح در مقاطع تعيين شده توسط مهندس مشاور تهيه و به بانک ارائه ميشود. پس از تاييد گزارش پيشرفت توسط بانک ، متناسب با پيشرفت طرح، پرداخت انجام ميشود.
مدارک مورد نياز و زمان ارائه آنها: رديف شرح مدارك زمان دريافت 1 آخرين اساسنامه مصدق ثبت شركتهاي متقاضي (اشخاص حقوقي) افتتاح حساب جاري 2 آخرين نسخه آگهي تأسيس، متضمن شماره ثبت شركت(اشخاص حقوقي) افتتاح حساب جاري 3 روزنامه رسمي آگهي آخرين اقامتگاه قانوني شركت(اشخاص حقوقي) افتتاح حساب جاري 4 آگهي آخرين اعضاء هيئت مديره اعم از حقيقي وحقوقي و صاحبان امضاء مجاز(اشخاص حقوقي) افتتاح حساب جاري 5 گواهي مالياتي موضوع ماده 186 قانون ماليتهاي مستقيم ( درصورت لزوم) تصويب 6 صورتجلسه هيئت مديره شركت مبني بر موافقت با اخذ تسهيلات از بانك پذيرش 7 كپي كليه اسناد مالكيت محل اجراي طرح و يا وثيقه خارج از طرح و در صورت امكان تضمينات پذيرش 8 کپي اسناد وثائق و تضمينات عقد قرارداد 9 گزارش كارشناس رسمي دادگستري، معتمد بانك عقد قرارداد 10 كپي كامل شناسنامه (يا روزنامه رسمي ) اعضاء هيات مديره و سهامداران پذيرش 11 مجوزهاي لازم جهت منابع معرفي شده مطابق قرارداد عامليت پذيرش 12 آخرين گزارش بازرس قانوني و حسابرسي شركت توسط موسسات حسابرسي مورد تاييد جامعه حسابداران رسمي و قرارداد سال آتي با حسابرس بر حسب مورد (براي شرکتهاي جديدالتاسيس در صورتيکه سال مالي آنها سررسيد شده باشدارائه ترازنامه و درصورتيکه سال مالي سررسيد نشده باشد تراز آزمايشي ( درصورت لزوم) پذيرش 13 تصوير پروانه بهره برداري و يا هر گونه مجوز فعاليت از مراجع ذيصلاح پذيرش 14 قرارداد تهيه گزارش توجيهي پذيرش 15 قرارداد نظارت با شرکتهاي مهندس مشاور منتخب بانک عقد قرارداد