بانکی دات آی آر: لازم به ذکر است که این تحلیل‌ها نظرات اختصاصی کارشناسان کارگزاری آبان است و هیچ تضمینی برای سودآور بودن نیست.
بانک سرمایه
براساس اطلاعات منتشره ؛ بانک در شش ماهه منتهی به 31/6/94 ؛ با سرمایه ای معادل 4،000 میلیارد ریال مبلغ (593) ریال زیان به ازای هر سهم شناسایی کرده است.این در حالی است که در آخرین پیش بینی که برای سال مالی منتهی به 29/12/94 داشته سود هر سهم خود را معادل 102 ریال اعلام نموده است.هم چنین طی این دوره مبلغ (564) ریال زیان تلفیقی به ازای هر سهم شناسایی شده است.سود پیشنهادی هر سهم نیز برای سال مالی 94 به مبلغ 82 ریال می باشد.
نکات با اهمیت :
• مجموع درآمدهای مشاع طی دوره شش ماهه ابتدایی سال بالغ بر 10،872 میلیارد ریال بوده و 41 درصد مبلغ بودجه را پوشش داده است.این رقم نسبت به مشابه سال قبل از آن 14 درصد کاهش را نشان می دهد.در نمودار زیر درآمدهای مشاع به تفکیک برای دوره شش ماهه در مقایسه با بودجه و دوره مشابه سال گذشته آورده شده است : (ارقام به میلیارد ریال) سود تسهیلات اعطایی با پوشش 41 درصدی بودجه به مبلغ 10،211 میلیارد ریال و سود حاصل از سرمایه گذاری ها و سپرده گذاری ها با پوشش 38 درصدی بودجه به مبلغ 660 میلیارد ریال محقق شده است.مبلغ 797 میلیارد ریال از سود حاصل از سرمایه گذاری ها در شش ماهه سال گذشته مربوط به سود حاصل از فروش سرمایه گذاری ها بوده که در شش ماهه سال جاری مبلغی از این محل شناسایی نشده است.
• خالص تسهیلات اعطایی تا پایان دوره شش ماهه 94 بالغ بر 96،764 میلیارد ریال بوده که نسبت به پایان سال مالی 93 حدود 1 درصد رشد را نشان می دهد.
• سود دریافتی از تسهیلات اعطایی به تفکیک عقود اسلامی در مقایسه با مشابه سال گذشته در نمودار زیر نشان داده شده است : (ارقام به میلیارد ریال)
• برآورد مبلغ 6،703 میلیارد ریال سود علی الحساب سپرده های سرمایه گذاری در دوره شش ماهه نهایتا سهم بانک از درآمدهای مشاع را به مبلغ 4،169 میلیارد ریال رسانده و 41 درصد مبلغ بودجه را پوشش داده است.این مبلغ نسبت به مشابه سال گذشته 30 درصد افت را نشان می دهد.
• قابل ذکر است که مجموع سپرده های جذب شده بانک در پایان دوره شش ماهه بالغ بر 89،597 میلیارد ریال بوده است.در نمودار زیر مقایسه ای مابین سپرده های جذب شده بانک با تسهیلات ارائه شده طی دوره شش ماهه نسبت به مدت مشابه سال گذشته نشان داده شده است : (ارقام به میلیارد ریال)
• مجموع درآمدهای غیرمشاع بانک نیز طی دوره شش ماهه بالغ بر 272 میلیارد ریال بوده و 15 درصد مبلغ بودجه را پوشش داده است.در نمودار زیر درآمدهای غیر مشاع به تفکیک در مقایسه با بودجه و شش ماهه سال گذشته نشان داده شده است : (ارقام به میلیارد ریال) درآمد کارمزد با پوشش 23 درصدی بودجه بالغ بر 203 میلیارد ریال و سایر درآمدها با پوشش 10 درصدی بودجه بالغ بر 75 میلیارد ریال محاسبه شده است.
• درنهایت شناسایی مبلغ 6،813 میلیارد ریال هزینه و پوشش 59 درصدی مبلغ بودجه ؛ منجر به محاسبه مبلغ 2،372 میلیارد ریال زیان خالص برای بانک طی دوره شش ماهه گردیده است.در نمودار زیر هزینه ها به تفکیک درمقایسه با بودجه و مشابه سال قبل نشان داده شده است : (ارقام به میلیارد ریال) هزینه های مالی آن با پوشش 72 درصدی بالغ بر 5،970 میلیارد ریال محاسبه شده است.38 درصد این مبلغ مربوط به پرداختی به بانک مرکزی می باشد.از نکات دیگر کاهش هزینه مطالبات مشکوک الوصول از مبلغ 1،263 میلیارد ریال در شش ماهه 93 به مبلغ 38 میلیارد ریال در شش ماهه 94 می باشد که این مقدار نیز مربوط به هزینه مطالبات مشکوک الوصول عمومی می باشد.
• در پایان دوره شش ماهه مجموع مطالبات مشکوک الوصول بانک بالغ بر 26،257 میلیارد ریال بوده که 18 درصد آن به عنوان ذخیره درنظر گرفته شده ؛ حال آن که در پایان سال 93 حدود 28 درصد مطالبات به عنوان ذخیره درنظر گرفته شده بوده است.
• سایر دارایی های بانک با رشد 59 درصدی نسبت به پایان سال 93 به مبلغ 14،018 میلیارد ریال رسیده است که عمدتا مربوط به وثایق تملیکی می باشد.
• گفتنی است که نسبت کفایت سرمایه بانک از 5.2 درصد در پایان سال مالی 93 به 3.1 درصد در شش ماهه ابتدایی سال 94 رسیده است.این درحالی است که طبق الزامات بانک مرکزی این نسبت حداقل باید برابر با 8 درصد باشد.
• بانک در پایان دوره شش ماهه سال 94 مبلغ 492 ریال زیان انباشته به ازای هر سهم شناسایی نموده است.
نتیجه گیری :
بانک در دوره شش ماهه ابتدایی سال پوشش مناسبی در درآمدهای مشاع و غیرمشاع خود نداشته و از طرف دیگر با شناسایی 72 درصد هزینه های پیش بینی شده در این دوره که عمده آن را هزینه های مالی تشکیل داده ؛ منجر به شناسایی زیان در پایان دوره شش ماهه گردیده است.بررسی روند جذب سپرده و ارائه تسهیلات بانک طی این دوره نیز نشان دهنده خارج شدن از روند طبیعی بانکداری می باشد.کمبود نقدینگی منجر به افزایش هزینه های مالی بانک شده و کاهش مطالبات مشکوک الوصول در پی دریافت وثایق و افزایش دارایی های بانک صورت گرفته است که درنهایت جمع بندی این موارد نشان از وضعیت نامطلوب این بانک دارد.
تحلیل و اخبار حوزه بورس در سایت بانکی با همکاری و حمایت کارگزاری آبان تولید و عرضه می شود.
► تحلیل تکنیکال نماد خپارس
تحلیل اختصاصی از بازار بورس 17 آذر 94 و پیش بینی بازار فردا ◄
